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白银市住房公积金制度.doc
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4、通知各县、区人民政府,市政府各部门,市属各企事业单位,中央、省在银各单位:白银市住房公积金贷款管理办法试行期已满,经修订完善,现予印发,即日起施行。 二OO七年三月三十日白银市住房公积金贷款管理办法第一章 总 则 第一条 为了加强住房公积金个人住房贷款管理,根据住房公积金管理条例、个人住房贷款管理办法的有关规定,结合白银实际,制定本办法。 第二条 住房公积金贷款是指白银市住房公积金管理中心(以下简称“中心”)运用所归集的住房公积金,委托商业银行向辖区内的借款人发放的用于购买、建造、翻建、大修理自住住房的贷款。 第三条 本办法适用于白银市住房公积金管理中心及其下属的分中心、管理部和辖区内缴存住房
5、公积金的职工。第二章 贷 款 条 件 第四条 借款人应同时具备下列条件: 具有白银市辖区内城镇常住户口或有效居留身份。 借款人及其所在单位在中心委托的银行开立住房公积金账户,按规定足额缴存住房公积金六个月以上,无欠缴、封存、缴存不规范等行为。 符合法律、法规规定的购房合同或协议。 有所购住房全部价款20%以上的首期付款。 以中心认可的保证方式作担保。 第五条 借款人有下列情形之一的,不予贷款: 借款人或其配偶原有住房公积金贷款本息尚未还清的; 有贷款合同到期逾期六个月以上不良信誉纪录的; 借款人有吸毒、赌博等违法行为的。 第六条 借款人应提供下列资料: 购房合同或协议; 首期付款凭证; 借款人
6、身份证件; 借款人夫妻双方户口簿; 借款人夫妻双方收入证明; 住房公积金保证贷款提供担保人身份证件;担保公司担保的提供担保公司同意担保的书面意见;房产抵押的提供房屋评估报告;有价证券质押的提供质押物原始凭证及相关凭证;工资保证贷款提供借款人夫妻双方及保证人代发工资存单。 中心要求的其他资料。以上资料原件经中心审核后,提供复印件一式二份。由担保公司提供担保的,提供复印件一式三份。第三章 贷款担保方式及担保责任 第七条 住房公积金保证贷款。即以借款人及保证人住房公积金账户内的住房公积金存储额为保证,取得规定量的贷款。中心根据借款人及保证人住房公积金缴存情况规定担保比例(住房公积金存储余额与贷款额之
7、比)。 借款人配偶在中心开立住房公积金账户的,应作为保证人之一。 保证人在担保期间,不得提取个人账户内的住房公积金存储额。 贷款逾期,贷款银行将从保证人住房公积金账户中扣还借款本息(含罚息)。 其它担保责任以借款保证合同为准。第八条 担保公司担保贷款。即由中心委托的有担保资质的担保公司提供担保,取得规定量的贷款。借款人向担保公司提出担保申请,担保公司审核同意担保的,担保公司承担连带清偿责任。第九条 房产抵押与住房公积金保证组合贷款。即以个人房产所有权作抵押,同时以借款人及保证人住房公积金账户内的住房公积金存储额作保证,取得规定量的贷款。房产抵押与住房公积金保证组合贷款,房产抵押贷款最高额不得超
8、过房产现值的50%。抵押房产的现值,以具备评估资质的房产评估机构评估的价值为准。房产抵押应向县级以上房地产管理部门办理抵押登记手续。房产抵押期间,抵押人不得转让、出租、重复抵押或以其它方式处分抵押物;以住房作抵押的,抵押人应承诺处置该抵押物时,抵押人愿意搬往其它住所居住。借款到期借款人未能归还借款本息的,自贷款银行和中心发出催还通知书之日起30日内(以挂号信寄出时间为准),借款人仍未清偿借款本息和相关费用的,贷款银行有权依照中华人民共和国担保法的规定处分抵押物,以所得价款偿还贷款,其价款不足以偿还贷款本息的,贷款银行有权向债务人追偿;其价款超过应偿还部分,剩余款项退还抵押人。第十条 有价证券质
9、押与住房公积金保证组合贷款。即借款人提供国债凭证、受托银行的存单办理质押手续,同时以借款人及保证人住房公积金账户内的住房公积金存储额为保证,取得规定量的贷款。 质押担保的范围为借款合同项下借款的本金、利息和逾期利息等费用。 借款到期借款人未能归还借款本息时,贷款银行有权依照中华人民共和国担保法的规定处置质押凭证抵偿贷款本息。其价款不足以偿还贷款本息的,贷款银行有权向债务人追偿;其价款超过应偿还部分,剩余款项退还出质人。 无论何种原因导致质押无效,出质人对借款合同项下借款本息的清偿仍承担连带责任。 在借款本息未清偿之前,出质人不得支取、挂失质押凭证。第十一条 工资与住房公积金保证组合贷款。即以借
10、款人及保证人的工资和住房公积金账户内的住房公积金存储额为保证,取得规定量的贷款。 借款人、保证人属党政机关、行政事业单位正常缴存住房公积金的职工。 借款人、保证人必须在中心委托的同一家国有商业银行有代发工资账户;借款人同意授权贷款银行(代发工资银行)从代发工资、公积金账户中扣款偿还贷款本息; 保证人同意授权贷款银行(代发工资银行)在借款人不正常还款时从代发工资、公积金账户中扣款偿还贷款本息。 第十二条 中心认可的其它担保方式。第四章 贷款额度、期限、利率及还款方式 第十三条 贷款额度。贷款数额原则上不高于15万元。贷款额度最高不超过住房价款的80%。工资与住房公积金保证组合贷款,贷款额度最高为
11、5万元。 第十四条 贷款期限。住房公积金保证贷款、有价证券质押与住房公积金保证组合贷款,担保公司担保贷款,贷款期限为110年。房产抵押与住房公积金保证组合贷款,贷款期限为16年。工资与住房公积金保证组合贷款期限为15年。借款人可根据自己的借款数额、还款能力确定贷款期限,月还款额不超过家庭收入的50%。贷款期限最长原则上不超过借款人自贷款发放之日起至国家法定退休年龄的年限。第十五条 贷款利率。住房公积金贷款利率按照国家法定利率执行。第十六条 还款方式 。借款人自贷款发放的次月起按月偿还贷款本息。有等额本金还款法和等额本息还款法两种还款方式。等额本金还款法:即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金
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