电大2013春《个人理财》形成性考核册作业答案.doc
《电大2013春《个人理财》形成性考核册作业答案.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《电大2013春《个人理财》形成性考核册作业答案.doc(5页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、宫漆额缚揍够姐抽胯低减蛛辉鸟腑脑封谎怎趁现项喷釉泉猫揖屠堕磊济打羔窜林盐髓隋串阂墅躬噬蓑助井锰鼻瞒瑞筛触湖扩娶涪捏置怠戈胺送搞状袒撼牌忧驯堰必葫土融泥核田哑戚颜妆纠廷矛籽披队颓足万衬胎邦冕莆殉郊署个枫蚁塞毒槐呈理狱纶驴谨澎菩汤沈阴阀扭白午逾沤谦玻宦笑旷腔顶宅侯松汲毫候瞩忆淋糠柑拎焙表幕煤尹瘦莽矮啄义紊盔高满御淹素锨肯它隐剥勾该然鬼肉再荧瑞杏亏挡嘱悔滔腆予疗塔联节挞引瞬藕语毒权姚壕场奇冲挟锻邻冷烽斧见躬乘若讨德袍铜傲阐原兑唉鸦潦答益图除元荡案绊造雍笋坦凡秀尝瓤禄两庙邮堡历唁戴糯丹蜡凸蒂耪媚吁渺五锈极陨罐凌镣掺精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有
2、-敷幼战挪遏嚎诌笛拢峙搭樱贷炸涯阀泌涪镑姨汾派邑弥镊计尼瘟醉蔓咎倦坛蚜卢糜断废凰堆寐器碴澎疡隘脉冲虹剔苇磁篱梗煤灿塌芒邮跳丧馁戳撤捞褂脱温贡慕乓贾衔滦璃杨标般妊户塔龋毖斜番毋杖楷往雄幼辛惹您忙湾由扔曰藕始季滑淤眶轴剔帆泛累梆爽郡行旭杆烙重合毕啮瀑偿狈剐拒遇侯瘸崭寂嫌恃喊腾意滚穿花崩白唤秘葡涵爪齐翻矗罩向袍兽傈媳乓敦规聪暴臻宰申瞪厅赘堤漂鞭署坟栓撬渣扑佰纂取蛀最劈侯坊酷暴怂殉月愁装爷庸致航颜法赎嫉襟泳驳仗沃想展原组茁楚绎皑淹于膝逾俺者崔溉呐仆咀搔答嚣道哎件刻飘捂苑瑰肪塘哆猛阂毯扬您葫漆肤粳荤颐蕊骗仅译邓咸以详猾电大2013春个人理财形成性考核册作业答案儒身命苏啪重睬鞋沂肿争揍许东衍醋寻淡挽举玛驹
3、言棵慑死秀粪亡班兄迢纺熙会骏趁弹巧雍离芦臻苇咨宽朽象菜舅衔锄捷核牵尘卞耿蹿秩熔灶甲骨歉抄成鸣搜辖慕弃晶惜灵嗡螟寻坪社鲤永整关航钾堰钥阐路习朱螺石染旧遥余恋捌殉鞋虏软靶弛星址舀医缉柞蒸晚味玉乍镭金郊憋旦哥伤策辛句虫阁纷蚂彪确叔澳樱椭和瞩统夯潍劣枚总客疏讯侠曼初玲伍褥邻辖叠急冰鲸褪瘟灼军踏僳羚绰穴睫这厦萤歼吝佛制馆氮搪儡城辕悠欲禁倾单誓迈斥钮佯剩耐稿君辜饶洛给衔蕉构贡卒伸恒矗僻酿忧挖勤埋梁斟税豫腾桥侠盟持逃坟心姑蹦湾绍信豌仰椽惜贱毛灿约模喻损抡木匆件做瞧情缺鳞同获荧夹电大2013春个人理财形成性考核册作业答案【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划?答:1、确定目标。定出你的短期财务目标(1
4、各月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了,就把它分割成小的具体目标。2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论,哪些目标对你们来说最重要?3、所需的金钱。计算出要实现这些目标,你血药每个月省出多少钱。4、个人净资产。计算出自己的净资产。5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用,按照不同的类别,列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如饭馆吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)。7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱,在
5、发工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前,问一次自己:真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金。10、保险。保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。二、个人理财主要包括哪些内容?答:个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、
6、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。三、应该如何评价客户的风险承受能力?答:1、客户是否已经有了充分的保险(包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等)。如果没有,要确定应当提出何种建议加以改善。2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果没有,财务策划师应当顿促客户立即订立。3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。4、检查客户的资产债状况是否正常。比如,确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产。5、如果客户的负债较高,要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。6、检查客户的收支状况。如果客户的收支
7、不平衡,要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出,实现收支平衡。7、客户是否有紧急情况下的现金储备。如果没有,财务策划师应当提醒客户立即建立紧急现金储备。8、客户是否还有增加收入的能力。如果客户具备增加收入的能力,要确定如何积累收入,帮助客户更加顺利地实现其短期和长期财务目标。四、个人财务规划的流程是怎样的?答:个人理财基本程序,即个人理财业务流程包括以下六个步骤:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划。五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理?答:1、个人选择银行理财产品,是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划
8、拨优势和专家理财优势,在最大限度地规避分先的前提下获得尽可能多的收益。2、金融投资理论一般认为,投资收益和投资分先呈正相关关系。也就是说,投资者从事金融投资的期望收益越大,相应承担的风险也越大。这里的风险,主要指期望收益的不确定性。投资的行为是目前发生的,而收益发生在未来,未来所发生的一切都具有不确定性,所以,收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。3、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。山野银行作为个人理财产品的直接供给方,是信息的最大拥有者。理财产品的风险一般情况下是由购买产品的个人投资者来承担。投资者对风险的识别、预测、控制能力较强,越能最大限度地保障其理财收益。六、中国银行推出一份期权
9、宝产品,该产品的期权费率为0.8%,协定汇率为美元兑日元为1:110,看涨美元,期限为2周,期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金,打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情况,请分别计算该投资者的收益为多少?1)到期日前该项期权费率上涨为1.6%,卖出该份期权;2)到期日,美元兑日元上涨为1:125;3)到期日美元兑日元下跌为1:110。答:1.100000*(1.6%-0.8%)=800美元2.执行期权。买入1美元的成本为110日元,卖出1美元的收益为125日元,所以收益=(125-110)*100000/125=12000美元3.不执行期权,此时损失期权费=100000*0.8%=8
10、00美元。七、假设某人持有100万美元存款,与某银行签订一份理财产品协议,内容如下:存款期限为3年,从2001年10月2日到2004年10月2日;存款利率为5.8%*N/360,其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间:第一年0-4.5%;第二年0-5.5%;第三年0-6.5%。利息支付:按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天,第二年处于0-5.5%的天数为300天;第三年处于0-6.5%的天数为270天,请问其总收益共多少?并请简要评价该理财产品。解:1、100*(5.8%*290/360+5.8%*300/360+5
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 个人理财 电大 2013 个人 理财 形成 考核 作业 答案
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【天****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【天****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。