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农信业务操作流程.doc
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4、办人身份证及授权委托书、以上证照均需要正本原件及复印件一式两份,身份证在核对后可退还存款人),认真审核后,在复印件上加盖存款人公章。换人交叉复核后,由复核人确定存款人的账户性质并在申请书上填制账号(通过核心业务系统开户生成),若为基本账户,还需填制开立机构信用代码申请书及办理业务的授权委托书。签署意见,连同有关证件一并交主管会计。2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章,连同其它证件全部交到人民银行办理开户手续(若为基本账户,还需开立机构信用代码)。3.办好许可证(机构信用代码证)后,填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员,记账员审查后,一份留存,一份交主管会计作开户档案专夹保管。在印鉴上注明启用日
5、期并在开销户登记簿上登记。将开户许可证正本(机构信用代码证)交给存款人,副本留存。风险点:存款人提供资料的真实性;副本的保管。二、存款账户的撤销操作程序1.存款人撤销账户应出具撤销账户申请书,连同开户许可证正本交记账员审查,记账员审查后,在原开户申请书上批注销户字样和日期;销记开销户登记簿,及时到人民银行办理销户手续。2.记账员根据撤销账户申请书,通过综合业务系统查询并核对账户本、息余额,由销户人开出支款凭证(本息合计余额);收回各种未用完的重要空白凭证,加盖“注销戳记,连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期,加盖“附件戳记作付出传票附件,通过综合业务系统进行记账,将相关资料交出纳员。3、经出纳员
6、逐项复核,通过综合业务系统进行复核处理并打印记账凭证和利息清单,结清账户,登记现金账,客户开出的支款凭证作记账凭证的附件,配好款项一并交给记账员。4、记账员卡大把逐张清点零数与支款凭证金额核对无误后,叫取款人问清数额将款付出。风险点:开户许可证正本及存款人密码的及时收回;销户利息的计算;开销户登记簿的登记。三、某某县农村信用社更换印鉴操作程序 1.存款人因故需要更换印鉴时,不论是更换其中,一枚或全部,都必须填写更换印鉴申请书,在左边加盖原印鉴,在右边加盖新印鉴。并加盖两份新印鉴卡并填写账号户名及启用日期交记账员审查,记账员审查无误后,交主管会计审核。 2、主管会计审核同意并在申请书上签批后,一
7、份留开户档案专夹保管。另一份交记账员留存,更换印鉴申请书作新印鉴启用日传票附件。3.存款人在更换印鉴前以原印鉴签发的支票在有效期内仍然有效。风险点:更换印鉴申请书的填写及旧印鉴的加盖;更换印鉴前后支票的使用。四、某某县农村信用社单位存入现金操作程序1、缴款单位填制一式两联缴款单,连现金交记账员。2、记账员对所填的户名、大小写金额、账号等凭证要素进行审查正确后,对现金卡大把,逐张清点零数与缴款单核对一致后,通过综合业务系统进行记账,在缴款单上加盖名章连同现金一并交出纳员。3、出纳员逐张清点无误后,通过综合业务系统进行录入复核并打印缴款单,同时加盖现金收讫章和名章。登记现金账,第一联交记账员退交缴
8、款单位,第二联作记账凭证。 风险点:现金的清点核对;缴款单上加盖现金收讫章和名章。五、某某县农村信用社单位支取现金操作程序 1、记账员接到取款人现金支票,除按支票有关规定审查外,还要审查支票是否挂失,背书与收款人名称是否一致,折角验印无误后,通过综合业务系统进行记账加盖名章交出纳员。 2、出纳员通过综合业务系统进行录入复核并打印记账凭证,加盖现金付讫章和名章,同时将支票作记账凭证附件,登记现金账,配好款项一并交给记账员。 3、记账员卡大把逐张清点零数与支票金额核对无误后,叫取款人问清数额将款付出。风险点:支票折角验印;存款帐户的透支。六、某某县农村信用社单位办理转账收入业务操作程序 1.接受本
9、社支票转账收入的的操作程序,记账员接到单位提交的三联进账单,对支票审查后,通过综合业务系统对活期转账做录入记账,支票和进账单加盖名章交出纳员。出纳员录入复核后打印记账凭证并加盖名章,将进账单第一联交记账员退回客户,第二联作记账凭证附件,第三联进账单通知收款单位客户收账。 2.汇划款项进账操作程序。通过联行汇入款项,综合业务系统自动记入客户账户,由记账员打印来账凭证,收账通知加盖转讫章后退给客户。 风险点:办理转账收入串户七、某某县农村信用社单位办理转账付出业务操作程序 1.办理本社转账支票付出操作程序。单位持支票将款项转入在本社开户的其它单位账户,填写两联进账单,连同支票一并交记账员。记账员接
10、到支票、进账单,审查支票印鉴和预留印鉴是否一致,金额是否填写一致,审查无误后,通过综合业务系统进行记账录入,加盖名章后交出纳员录入复核,打印记凭证,加盖转讫章及个人名章,支票作为借方记账凭证附件,进账单第一联交记账员退还客户,第二联作为贷方记账凭证附件,第三联作为收款单位收账通知。2.办理汇出汇款业务操作程序。记账员对汇款单位提供的支款凭证进行审核要素是否齐全,背书是否与收款单位名你一致,印鉴与单位预留印鉴是否一致,单位账户余额是否充足,审核无误后,通过综合业务系统理行记账录入,加盖个人名章后交出纳员录入复核,打印记凭证,加盖转讫章及个人名章,支款凭证作为借方记账凭证附件,进账单第一联交记账员
11、退还客户,第二、三联作为贷方记账凭证附件。 风险点:预留印鉴的核对;支票折角验印;八、某某县农村信用社储蓄存款操作程序(一)开户1.由储户持有效证件到信用社申请开户(个人结算户开立需填写开户申请书,并提供身份证复印件),由客户口述金额或填写“活期储蓄存款凭条”,记账员清点核对现金后,通过综合业务系统进行开户,打印存款凭证(存款凭条及凭证)交客户签字确认,加盖个人名章后,将现金、存款凭证及客户有效身份证件一并交出纳员。 2.出纳员首先核对客户信息,清点现金与存款凭证核对无误后,加盖业务印章及个人名章,登记现金账,将存款凭证交记账员退交客户。 (二)续存1、由客户口述金额或填写“活期储蓄存款凭条”
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