2014年山东银行招聘考试章节辅导：信贷计划的基本内容和主要项目.doc

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2014年山东银行招聘考试章节辅导：信贷计划的基本内容和主要项目

第四节信贷计划的基本内容和主要项目

一、信贷计划的基本内容

信贷计划，一般是由信贷计划表和信贷计划编制说明两个部分组成。信贷计划表式根据计划指标体系，用数字来反映计划期内的任务和目标，反映信贷资金来源和信贷资金运用的方向和数量，以及两者的平衡关系。信贷计划表具有两个特点：一是运用平衡表的形式来编制的;二是按增减额编制。计划编制说明基期和计划期经济、金融形势的分析，说明编制计划的指导思想、主要指标的计算依据和实施计划的措施等。信贷计划表基本反映信贷计划的内容，计划编制说明是对信贷计划表的说明，并对不能用数字表达的内容进行补充。

二、信贷计划的主要项目

(一)资金来源项目

1.银行自有资金。主要来源：①国家财政拨给银行的信贷资金;②历年银行利润的结余。

2.当年结益。它是计划期当年银行利润按比例上交财政以及提取利润留成后的净结益部分。

3.金融债券。它是银行通过发行金融债券方式组织的资金。

4.各项存款。它是银行采用信用方式筹集的社会闲置的货币资金，是最主要的信贷资金来源。存款按性质不同划分为以下一些项目：①企业存款;②财政存款;③信贷存款;⑦其他存款。

5.货币发行。它是计划期内的现金发行量。

6.其他。

(二)信贷计划的资金运用项目

1.各项贷款。它是银行通过信用方式支持国民经济各部门和各单位的资金。贷款按资金性质、贷款投向以及贷款的主要用途分为以下几个项目：①流动资金贷款，包括工业贷款、商业贷款、预购定金贷款、建筑业贷款和特种贷款;②农业贷款，包括国营农业贷款、农村集体贷款、农户贷款、乡镇企业贷款等;③固定资产贷款，包括基本建设贷款、技术改造贷款以及开发、能源交通、商品房等专项贷款;④其他贷款，包括外汇抵押人民币贷款和购买外汇额度人民币贷款;⑤信托贷款和预留贷款。

2.金银外汇占款。其包括金银库存占款和国家外汇占款。

3.上缴财政税利。

4.财政透支借款。

5.其他。主要是暂付款。

2014年山东银行招聘考试章节辅导：工商企业流动资金与银行流动资金贷款的关系

三、工商企业流动资金与银行流动资金贷款的关系

银行流动资金贷款时工商企业流动资金来源的主要组成部分。它是企业实现再生产的必要条件。企业的生产和流通的规模，决定银行流动资金贷款的规模。同时，银行流动资金贷款的规模，也反作用于企业生产和流通的规模。两者相辅相成，互相制约。银行流动资金贷款作为信贷资金，自身不会创造使用价值，也不会增殖。它只会与生产流通相结合，转化为生产经营资金，才能进入预付、周转、增殖的运转轨道。因此，工商企业流动资金的使用效益程度，决定着银行流动资金贷款的使用效益程度。银行要发挥作用，保证流动资金贷款的安全性、流动性和效益型，必须加强工商企业流动资金的管理。

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