企财投保流程.doc
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4、分别与两个以上保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险。重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人”;“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任”;“重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分,请求各保险人按比例返还保险费”。企业财险中一切险的范围比综合险大,但是保费比综合险要高出很多。新保险法第55条规定:“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的,保险标的发生损失时,以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的,保险标的发生损失
5、时,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”据此规定,在财产保险合同中,保险金额与保险价值的关系存在三种情形:1、保险金额与保险价值相等。这被称为足额保险。如果保险标的发生保险事故而受到损失,被保险人可以得到与实际损失价值相等的保险金赔偿。2、保险金额超过保险价值。这被称为超额保险。超额保险直接违反财产保险坚持的损失补偿规则,不管是什么原因造成的超额保险,保险金额超过保险价值的部分无效,被保险人不能获得
6、额外利益,但保险人应将超过部分(即其未承担保险责任的部分)对应的保险费退还投保人。3、保险金额低于保险价值。这被称为不足额保险。这种情况下采用比例赔偿的方式赔付保险金,即保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。比如,保险价值10万元,保险金额6万元,若保险标的发生全部损失,保险人的赔偿责任就是保险金额的数额即6万元;保险标的发生部分损失的,如损失5万元,则保险人按照保险金额与保险价值的比例(3/5)承担3万元的赔偿责任。企业财产保险1、投保手续财产保险投保单及明细附表是投保人的法定代表向保险人申请订立保险合同的文字依据,也是保险人签发保险单接受投保的重要凭据。在填写投保单及明细附表时应
7、注意以下事项:投保人:指投保单位的称谓。投保人名称要写全称。投保人地址:指投保人的详细地址。如果投保标的存放地址不止一处时,应另加附表列明各处地址及投保标的项目。填写地址时应注明邮政编码。 以何种价值投保:固定资产由投保人自行选择帐面原值、帐面原值加成数、重置价值及其它方式确定投保;流动资产(存货)由投保人自行选择最近十二个月任意月份的帐面余额确定投保。保险责任期限:保险责任期限一般为一年,也可根据实际情况投保短期保险,但应征得保险人的同意,由双方确定合同起止时间,期满另办手续。特别约定:对保险合同中未尽事宜投保人与保险人双方可通过协商特别约定予以明确;对于剔除不保的财产,应在特别约定中注明。
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