出境保函业务操作流程090305.doc

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出境保函业务操作流程
版本
1.0

1. 范围
此流程涉及为出境人办理个人客户出境保函业务的操作全过程，包括客户开户、存款，我行根据《渤海银行出境保函协议》和“出境合同”约定的内容进行账户止付、解付，并开具出境保函的全过程。同时也包括出境保函的履约、展期、补发和解除的全过程。

2. 政策

当地监管要求
按当地法规。

指导原则
申请出境保函所需的文件：
l 持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）
l 他人代理的
l 书面委托
l 代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件
l 旅行社规定的证明材料
l 申请须携带与旅行社签署的出境合同（合同种必须约定明确的回国日期）

出境保函的到期：
l 出境保函到期后，银行将申请人的保证金自动转入申请人指定的活期账户中，同时出境保函作废。

出境保函的展期：
l 出境保函需要展期时，须填写《渤海银行出境保函展期申请书》，并将原保函正本交回银行后，开具新的出境保函。

出境保函的补发：
l 如已经开具的出境保函在有效期内发生丢失，经受益人出具《渤海银行出境保函补发申请书》，到办理原保函业务网点，补发新的出境保函。

出境保函的解除：
l 由受益人出具《渤海银行出境保函解除通知书》以及出境保函（受益人留存联），到办理原出境保函业务网点注销保证金账户。

出境保函的履约：
l 如被担保人未履行如期回国义务，在境外滞留不归，受益人可在规定时间内向银行提出履约申请。
l 受益人委托经办人员到银行办理出境保函履约手续时，须持“渤海银行出境保函业务履约委托书”办理。
l 出境保函的履约期限是出境保函终止日前20天。
l 受益人应在履约期限内持《渤海银行处境保函履约通知书》、出境保函正本和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等。
l 银行在收到履约申请后，须在20日内完成。
l 履约流程须包括以下几项：
l 联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。
l 报支行行长审批。
l 报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。
l 根据最终审批意见划款。

出境保函的有效期：
l 出境保函开立日，即为保函的生效日期。
l 保函有效期的终止日根据出境合同种约定的时间决定，终止日必须在出境合同中约定的回国时间的20天之后。

产品限制：
l 已经开立存款证明的账户可以再开具出境保函，但须符合下列条件：
1． 开立存款证明的账户必需为至少3个月以上定期存款。
2． 对已经开立存款证明的账户进行手工止付时，须对整个账户进行止付，采用只收不付交易。
l 出境保函有效期内，如出境人的保证金被司法机关或行政机关采取冻结措施的，在冻结解除前，我行不予履行保函义务。
l 单笔出境保函的最高金额为100万元。

收费：
l 出境保函的开立/补发/展期手续费为人民币20元/笔
l 浩瀚理财客户免费

负责人员
产品顾问/柜台人员 /出纳/客户服务经理/ 副行长/行长
3. 流程

负责人员
详细过程
出境保函申请操作流程一：
客户
1. 客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）申请办理出境保函。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。
2. 要求办理出境保函业务。

产品顾问
3. 检查客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。
4. 协助客户填写“渤海银行出境保函协议”，网点授权人签字，并加盖网点合同公章。
5. 核实客户身份信息并留存客户身份证件复印件，并在复印件上注明身份核实信息，填写个人开户信息表，选择开立账户类型，并根据“渤海银行出境保函协议”中确认的“保证金金额”填写存款单。
6. 带领客户到柜台办理。

柜台人员
7. 检查开户申请表上的资料是否完整、清楚、正确。
8. 检查“渤海银行出境保函协议”上的内容是否填写完整。是否有授权人签字及网点的公章；客户是否签字。
9. 检验《个人存款账户质押申请书》（一式两份）中的“金额”
10. 检验客户存款单上填写的金额是否与“渤海银行出境保函协议”中确认的“保证金金额”一致。
11. 根据客户需求，开立账户。

客户
12. 输入账户（存折）的密码。

柜台人员
13. 将清点后的现金存入客户新开的账户中。
14. 对客户新开的账户进行止付，在止付交易备注中加注“出境保函”字样，并请求止付交易授权。

出纳/服务经理/副行长/行长
15. 为止付交易授权。
柜台人员
16. 打印存款单、止付单，要求客户签字确认。

客户
17. 确认存款单、止付单上的相关业务信息，并签字。

柜台人员
18. 将存款单客户留存联递交客户。
19. 为客户开具“渤海银行出境保函”（一式两份），并填写出境保函上的所有信息，经办人员签字。

客户服务经理/副行长/行长
20. 审核经办人员开具的“渤海银行出境保函”，并加盖公章。
柜台人员
21. 将“渤海银行出境保函”（一式两份，收益人留存联）交给客户。
22. 将“渤海银行出境保函”的银行留存联专夹保管。

客户
23. 客户携带“渤海银行出境保函”（收益人留存联）到旅行社办理出国旅游手续。

出境保函申请操作流程二（增加存款证明的操作流程）：
柜台人员
24. 遵照“存款证明操作流程”为客户开办存款证明。
25. 对开具存款证明的账户进行银行止付，选择“只收不付”交易，并输入到期解付日期，到期解付日期为止付日期当天加20天。
26. 遵照“出境保函申请操作流程一”进行操作。

出境保函的展期操作流程:
客户
27. 客户如需办理出境保函的展期/补发/解除，须持有受益人填写的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”以及原出境保函（收益人留存联）、有效身份证件回到原办理银行开具新的保函或解除。
28. 如他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。

产品顾问
29. 根据客户的需求，检查客户提交的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”上是否有受益人的有权签字人签字，是否加盖公章。
30. 核实客户的有效身份证件原件并留存身份证件复印件，如是代理人办理，核实代理人的有效身份证明原件，并留存复印件。
31. 引领客户到柜台办理。

柜台人员
32. 根据客户的需求，检查客户提交的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”上是否有受益人的有权签字人签字，是否加盖公章。
33. 核实客户提交的原出境保函是否与银行专夹保管的银行留存联一致。
34. 核实客户的有效身份证件原件并留存身份证件复印件，如是代理人办理，核实代理人的有效身份证明原件，并留存复印件。
35. 如客户办理出境保函的展期或补发，收回客户提交的原出境保函后为客户办理新的出境保函，并将客户提交的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书” 统一与传票装订；新开具的出境保函（银行留存联）做专夹保管。
36. 将新开具的出境保函（受益人留存联）交给客户。
37. 如客户办理出境保函的解除，按照原出境保函的内容，为客户的保证金账户进行解付，并将客户提交的“渤海银行出境保函解除通知书”及账户解付凭证统一与出境保函的银行留存联统一与传票装订。

出境保函的履约操作流程：
受益人（旅行社）
38. 受益人委托办理人持“渤海银行出境保函业务履约委托书”、“渤海银行出境保函履约通知书” 、出境保函（受益人留存联）和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等），到原开具出境保函的网点申请办理。

产品顾问
39. 收到受益人的申请后，核实办理人的有效身份证件是否与“渤海银行出境保函业务履约委托书”上的内容一致。
40. 检查办理人提交的“渤海银行出境保函履约通知书” 、出境保函（受益人留存联）和所提供的申请人境外滞留不归的有效证件材料是否完整，是否有使馆相关证明材料等。
41. 联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。如无法及时联系应该告知客户延迟办理。
42. 报支行行长审批。
43. 报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。
44. 持上述负责人的审批到柜台办理转账业务。

柜台人员
45. 检查产品顾问提交的“渤海银行出境保函履约通知书”是否有分行财富管理部和分行主管副行长的签字。
46. 核对“渤海银行出境保函业务履约委托书”中的企业公章、法定代表人的签字与“企业公章”的预留印鉴、“法定代表人的印章或签名样本”是否一致。
47. 根据“渤海银行出境保函履约通知书”中的内容，对客户的保证金账户进行解付后，将保证金划转至指定账户中。
48. 将解付和划款业务的业务凭证（客户留存联交给旅行社经办人员。
49. 将“渤海银行出境保函业务履约委托书”和出境保函（受益人留存联、银行留存联）及解付和划款业务凭证的银行留存联统一与传票装订。

相关协议及凭证：

1、 渤海银行出境保函协议
2、 渤海银行出境保函
3、 渤海银行出境保函履约通知书
4、 渤海银行出境保函解除通知书
5、 渤海银行出境保函补发申请书
6、 渤海银行出境保函展期申请书
7、 渤海银行出境保函业务履约委托书

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