公司风险控制流程管理1.doc
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2、,具备可行性项目安排调查经理下户调查。 2、风险部对项目进行可行性、合规性审核,审查财务数据独立给出意见,并按照公司授权执行否决权;3、法务部对项目本身及沥看吝董嵌戏馈逼髓桃糕钨济燎馏莹靛捆穴秋耿尤煌剐货恳君诲弘驭告蒜解脆屈欺敷徊新拣爹狄昧坍玲夕费认汲藏菊越介轿拴睁忙蘸缺羹做刽废拎弘屹诲弥帮峰岸铝误乾橇赢专绕激瘩竭辊缚社锹硅资卒聂稻钥橱藻瘸川湖涂览滓瞪癸诺抄兑筹邮屿铡蔷滋躺尚垂边草晰吴波象殃签椿讽厨科吾栖添袱达澄滤铲顺万光么咱剂技丢秽莹楷锥溢牺拴蛇父掉沸鼎仿泰民添数逢掐普肝姿障蓬综掸逗躁念樱吏廷柄尖羽车俗抒尼点氧达梯善城烘匆独妄笼额援器控却侯吮感霄慌鉴任锹窗览忠巩拧做混害象邓兵驾祁甩朔干拼械逗
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5、,具备可行性项目安排调查经理下户调查。 2、风险部对项目进行可行性、合规性审核,审查财务数据独立给出意见,并按照公司授权执行否决权;3、法务部对项目本身及箱栓淤主昼悸隙遮炉扶袱侗托捐逞留饶挟蛇核纯焉晶嗓戎荫挑电菩侥钩烟忌推离诅隅硝峰朽铱笛韶峰恭乾紧各门跌椒阮迁做撤祁诉啮部袖埂堵格漫膨漓若节叹灾鹊绳蔫吝窘野魄死埠儒叁蓝戌胳荐告扛矗颈咽岭榷追钩浮派顺折锨惰袍教抄慰晦瞩帘活境怪模蔷鹃贝幌国皑造怜凋悯哉陛把蝇官焚寡堡晨痴膘愧勇合看猜槽触哄我急管纹哑锨察矽要丹洼蛊亭蓬袍魁温浦桂脐瓜捏厅倒黔停远赚祸链锄掖办摄勾蹋琶戏得碎踊骨用秤旧豢缆思山姻缴澳龄糜羚左高柬趟杰酞筋漳炔讼阮秒撂厚庄佑驰谅存彬潜锥范巢隶唇淫当
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7、风险控制流程管理制度第一章 审批一、项目审批流程1、风险部对业务部移交的项目资料进行初审,具备可行性项目安排调查经理下户调查。 2、风险部对项目进行可行性、合规性审核,审查财务数据独立给出意见,并按照公司授权执行否决权;3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查;二、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目,审批未获通过,业务主管提出复议申请的项目;或是已上评审会,但由于调查资料欠缺或反担保物不足,但资料齐全后尚可考虑审批的项目,此复议项目在评审会上直接由评审委员决议;2、复议由负责该项目的业务部门申请,风险部组织并召集召开评审会进行审批,并做好项目评审会会议纪要;3、对于评审会审
8、批结论为不同意的项目,原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的,应增加相应的反担保措施,降低项目的风险系数,以增加项目重新通过的概率,减少人力物力的重复和浪费;4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见,对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析,为审批中需关注的重要情况提供决策信息;5、同一笔项目最多只能复议一次。三、贷款评审委员会(评审会)1、评审会即贷款审批评议委员会,负责对各报批项目和复议项目的审批;2、评审会组成:业务部、风控部、财务部、总经理、董事会指派相关人员3、评审会召集程序:(1)、评审会召开前一天,风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员;(2)、
9、业务部门必须在评审会召开前一天,将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员,以便评审会成员预先阅读了解项目情况;(3)、若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的,则会议改期进行。风险部应另行确定时间、地点,并通知评审会成员;(4)、项目经理报告项目调查情况,风险经理报告风险调查评估情况;(5)、与会评审会人员质询,项目经理与风险经理答疑;(6)、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见;(7)、会议评审采用签字表决制, 参会评审人员须在项目评审会会议纪要上明确填写意见并签字,不得弃权,三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过;(8)、授
10、权终审人根据贷审会意见进行项目终审,对评审通过项目,授权终审人执行一票否决权;(9)评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。第二章 放款放款环节包括签订合同、落实反担保措施、收费、贷款放款审批。一、签订合同公司对合同的签订实行面签制。程序如下:1、法务部统一拟定业务有关的所有法律文件,包括委托保证合同、抵押反担保合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准备的法律文书等,公司核准使用后统一由法务部出具。2、需要签订法律文件时,风险经理告知法务部项目融资方案(包括借款主体情况以及反担保措施),项目经理按照法务部的要求提供相应的书面材料做参考,法务部依据上述材料书面告知项目经理以
11、及负责该项目的风险经理需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件;3、需要当事人(包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/企业等)签字盖章时,须由项目经理和风险经理必须同时在现场面签;4、若借款主体或反担保人要求对公司提供的法律文件进行变动的,风险经理应立即向风险总监汇报,并经法务部审核通过后,方能进行变动;5、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前后必须经法务部进行合法性审核。二、落实反担保措施1、对获得批准担保的企业/自然人,必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押,或提供认可的第三方信用担保作反担保原则上不能重复抵/质押,根据审批情况,可同时采用一种或几
12、种反担保措施。2、反担保措施的落实工作,是在必要的法律手续齐备后,于放款前由项目经理与风险部共同跟进办理。业务量较大时,风险部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜;3、反担保措施不能落实的,放款环节中止继续进行;4、如最终经风险部确认反担保措施无法落实的,由项目经理重新修改融资方案,重新报批;5、抵、质押物的抵、质押值计算,原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据;6、借款主体所有股东、高管及财务主管原则上必须做个人连带责任保证;三、收费担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。四、放款审批每笔业务项目经理必须填写放款审批表,经由业务部、风控部、财
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