房产典当作业流程.doc

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房产典当作业流程
业务决策 业务办理 业务程序 业务资料
1、 接待并询问客户需求
2、 按《业务接待制度》向客户介绍业务情况
3、 填写《客户咨询登记表》
4、 根据《客户咨询登记表》记录的情况判断是否进入业务调查程序
5、 接单业务员及经理在登记表上签字

行政人员
业务人员

《客户咨询登记表》

业务部经理

分管领导

1、 业务部经理/总经理指定调查责任人员
2、 根据《基础资料调查表》对客户的主体资格、房地产资料等进行查验并向客户了解情况，客户准备齐资料
3、 按规定填写《基础资料调查表》并签字

基本资料查验

调查责任人员
《基础资料调查表》

1、 业务部经理/总经理指定现场看房责任人员
2、 利用各类资源预先了解房屋的基本情况和周边情况
3、 责任人员、业务部经理/公司副总经理/总经理等复核人员依据公司看房管理制度共同看房
4、 详细核实房屋的地点、门牌号、楼层、面积等是否与《房屋所有权证》、房产的买卖合同及产权人在此之前所表述的相符。重点核查是不是房屋产权人本人所有房屋，防止骗贷。
5、 注意细节，如装修、是否自住、周边情况等
6、 根据规定填写制作《房产调查分析报告》并签字

看 房

核实《基础资料调查表》

看房责任人员

《房产调查分析报告》

资信调查

1、 业务部经理/总经理指定调查责任人员
2、 根据规定对客户的资信情况进行全面和充分的调查并向客户了解情况
3、 按规定填写《个人资信调查表》/《公司资信调查表》并签字
《基础资料调查表》
调查责任人员

《房产调查分析报告》

《个人/公司资信调查表》

复 核

风险控制人员

1、 风控部经理指定复核责任人员
2、 根据规定对基础资料查验、看房和资信调查进行全方位的复核，如需要可面见客户并了解情况。
3、 如无异议则按规定在《基础资料调查表》、《房产调查分析报告》和《个人资信调查表》/《公司资信调查表》上的复核栏签字

《个人资信调查表》
《基础资料调查表》
《公司资信调查表》

《房产调查分析报告》

1、 审核业务流程的操作过程是否规范
2、 审核《客户咨询登记表》
《基础资料调查表》
《房产调查分析报告》
《个人资信调查表》
《公司资信调查表》
《业务审批表》
3、 审核客户相关证件原件、并审核现场
4、 遇有授权外的业务签字后并将资料原件一并上报公司进行业务审核
5、 遇有不合格项目退回重审或终止
6、 经理在《业务审批表》上签署意见并签名
经理/被授
权人业务审核

经理

被授权人

公司业务审核

1、 审核业务流程的操作过程是否规范
2、 审核《客户咨询登记表》
《基础资料调查表》
《房产调查分析报告》
《个人资信调查表》
《公司资信调查表》
《业务审批表》
3、 审核客户相关房产抵押原件、并审核现场
4、 遇有授权外的业务签字后并将资料原件一并上报公司进行业务审核
5、 遇有不合格项目退回重审或终止
6、 集团在《业务审批表》上签署意见并签名

公司业务部经理

公司总经理

集团领导

《收据》、《房产质押物清单》、《同意抵押声明》

第一步、准备材料
1. 被授权人在授权范围内审核及签订《房地产抵押合同》、《借款合同》及其他相关文件，同时签署《盖章审批表》（登记表）
2. 房产业务员负责整理典当房产的相关资料，为办理公证、保险、房产抵押做好前期工作准备，并携带审批材料及《盖章审批表》到印章管理部门申请盖章
3. 印章管理部门人员凭已签署的《盖章审批表》（登记表）在《房地产抵押合同》、《借款合同》及其他相关文件上加盖印章
4. 根据规定办理网上录入

公证抵押登记

《离婚证》及《离婚协议》
《离婚判决书》
《房产证》及《土地证》

《产权人身份证、户口薄》
《共有人户口薄》
《共有人身份证、户口薄》
《结婚证》或《未婚声明》
《购房协议》及发票

《企业法人营业执照》
《特种行业许可证》
《典当经营许可证》
《法人身份证明及身份证》

《房地产抵押合同》、《借款合同》

《合法居住证明》、《承诺担保书》

《房屋评估价格确认书》、《法人证明》
房产业务员

《房屋抵押登记申请表》、《出租情况说明》

《委托授权书》（个人、公司）

《房地产抵押典当合同》、《借款合同》

第二步、办理公证
1． 被授权人指派专人到公证处办理《房地产抵押合同》、《借款合同》和《委托授权书》的“公证”手续
2． 公司经办人应将房屋典当手续的原件及相应材料备齐，另外将房地局要求典当行应提供的材料备齐
3． 公司指派人与当户共同一道去 “公证处”办理《房地产抵押合同》、《借款合同》和《委托授权书》的“公证”手续
4． 用最短的时间，领取到公证处颁发的《公证书》

《法人授权委托书》

《委托授权书》

《被委托人身份证》

《抵押物清单》、《同意抵押声明》

《房地产抵押典当合同》、《借款合同》

《离婚证》及《离婚协议》
《结婚证》或《未婚声明》
《共有人身份证、户口薄》
《产权人身份证、户口薄》
《共有人户口薄》
《购房协议》及发票

《公司被授权人身份证》
《法人授权委托书》
《法人身份证明及身份证》
《典当经营许可证》
《房产证》及《土地证》

《特种行业许可证》
《出租情况说明》《租赁协议》
《 公司授权委托书》
《房屋抵押登记申请表》

《房屋评估价格确认书》

《企业法人营业执照》
《离婚判决书》

第三步、办理抵押
1． 授权人出具公司委托书，委托专人到市及各区房地局办理房地产抵押典当手续
2． 公司受托人应将房屋典当手续的原件及相应材料备齐，另外将房地局要求典当行应提供的材料备齐
3． 公司受托人与当户共同一道，去市及各区房地局办理房地产抵押典当手续
4． 用最短的时间，领取到市及各区房地局核发的《他项权利证》并当面核实房产证上的抵押注记是否正确

《被委托人身份证》

《受托人身份证》

《质押物清单》

业务终审

1、 审核《他项权利证》（原件）
2、 审核《房产证》上的权属抵押登记的注记及公章
3、 审核《当票》
4、 审核《公证书》或《询问笔录》
5、 遇有不合格文件退回修改
6、 确认后在《业务审批表》上签字确认
（注：权限外的业务经理签字后上报公司总经理进行审批）

《当 票》

《他项权利证》

经理
公司总经理
《房产证》

《询问笔录》《公证书》

被授权人
《存档材料交接表》

1、 档案管理人员查验《业务审批表》是否有权限内的领导签字并同意
2、 档案管理人员根据《存档材料交接表》审核入库文件是否齐全
3、 审核材料入库后，库管员在当票上确认签字

《存档材料交接表》

档案管理人员

经理行政审批

1、 查验当票上是否有档案管理人员办理入库并签字确认
2、 确认无误后在当票及《业务审批表》上签字确认放款
本作业只对权限内业务，超权限业务直接上报。

经理
《当 票》

公司行政审批

1、 查验当票上是否有档案管理人员办理入库并签字确认
2、 确认无误后在当票及《业务审批表》上签字确认放款

《当 票》

公司总经理

放款审批

1、 查验当票及《业务审批表》上是否有权限内的领导签字
2、 确认无误后在当票上签字并放款

财务部

《当 票》

1、 档案员按《存档材料交接表》查收存档
2、 档案员填写《当户情况一览表》后归档
3、 档案员必须确保档案的安全、完整，要定期清点整理档案资料，对残缺或变质的档案及时补充确保完整
4、 业务经理定期检查当户档案的存档工作
5、 非档案员不得自行翻阅档案，如需查阅档案，需填写《档案借阅登记表》经主管领导批准

档案归档

《存档材料交接表》

《当户情况一览表》

档案员

《档案借阅登记表》

1、 根据规定按时催息
2、 业务人员应根据公司“贷后管理办法”对在当业务进行贷后管理，填写《贷后跟踪表》
3、 根据《稽核暂行办法》对在当业务进行定期/不定期检查，并制作《调查报告》
4、 出现风险预警按程序上报

贷后跟踪

《贷后跟踪表》

风险管理人员

《贷后调查报告》

业务人员

续 当

1、 业务部经理/总经理指定专人办理
2、 查验《当票》/《续当票》，计算续当金额及滞纳金
3、 查验续当人员身份证原件（如有授权，需查验代理人身份证原件并要求提供授权委托书）
4、 填制《续当票》报授权人批准
5、 对典当期限过长客户，金冠典当有权决定是否同意续当

《续当票》

业务人员

1、 核对《当票》/《续当票》，核对续当金额及滞纳金额
2、 核对无误后收取续当费

财务部
《续当票》

赎 当

1、 业务部经理/总经理指定专人查验《当票》/《续当票》，收回公证书
2、 查验赎当人员身份证原件（如有授权，需查验代理人身份证原件并要求提供授权委托书）
3、 将《当票》/《续当票》交财务部
4、 根据规定制作《出库单》

《当票》/《续当票》

业务人员
《出库单》

3、 核对《当票》/《续当票》收取赎当金
4、 核对《出库单》并签字确认

《续当票》

财务部

1、 根据《出库单》及《质/抵押清单》返还客户房产资料原件
2、 制作《收据》并要求客户签字确认
3、 办理或协助客户抵押登记注销手续
4、 《收据》入库

《收据》

业务人员

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