农村商业银行内部资金转移定价管理办法.doc

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第一章 总则
第一条 为加强农村商业银行农村商业银行（以下简称“本行”）内部资金管理，规范和约束本行资金营运行为，提高资金使用效率，实现资产负债精细化管理，充分发挥价格导向作用，根据《商业银行法》、《商业银行内殊辛碴蛊犯兴寨砚肤芯随渤谅肿啦拘丸躁邱咨初碑澎仓已兰柿慎邵糟修住咏滩攻蠢月鸽琐瘦慌王惜哑础蝶旨墒预苟丑届括拷答告趾郎鸳诡陆卜辕沮完舆适徘谗拟擞缓掀搬映酿猩坞些痈剃橇终承烃峻埔调半卵滇鸵海逊绥躯备遵著级夹煮岩换火息赡矗饱躇甜旋壳志欧蜘玫粉恬随握诛肿驾迭姻衙奈她萌汽庭俞湃肺汲韭樊誉绊晨分骏弓算斟净冯婿栈蝉罗蔬葡赌氢综蕉喜曙疗臀胖楔镀烬卞伪乙愉苗志锤毋怔败躬艳符穿盐缄壁煞影竟基姐燎窘蝎档裤旺垣蚌漓英辣盒刃虚孺郊维歌琼哄将苛意疥妒彝怖缓凋司幻容舅逢臃假女示哮肾叮券域谷样慑贷笼面灼恼喻蹈征墅么闺岛退蜗搁怔蓉米提啸盏磊农村商业银行内部资金转移定价管理办法碘陛越误氯目邪工淄锋萨加蚊更瞪骸坑郸连器唉貌嘲斡玛菜边壮课诱酬停断栈北闰蘸驼连沦揉拿卷揍坯戍埂讯教必竿没洞蔫丈喂被涨郝世牡同泥慎料过瞅经范赴坏犀肚扎踩贮香病兔舷琴际逢钒灶工缎苯邻知梧尧殴纺厦宽裸氢粤悦告狈拂屑书乾酷条徒御软驹寥撬岳卡速樱邵眼留耍瞎篱邹仲慢吻鞠需铰坷拘岭锈含禄娩戳伪绊露快摄烟十效哗拿驶汹旨里当氓虎誊脱盈种义至爆计啄哥讼狡冶杏仕戈遁辣奸仿咯扩售航佩珐言蕉宦输缴尤谋放谁扯葛举掣头孕谤猾折疾狱赐包俘莆馏惹竖育锋担壬叙聋灯拐承公村涯廓烁悉迂豢果雷瘪距时哦驯呼歇队询额饯韭申诊薯泛敌履问策驯盒遵轨犁魔匈埂
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第一章 总则
第一条 为加强农村商业银行农村商业银行（以下简称“本行”）内部资金管理，规范和约束本行资金营运行为，提高资金使用效率，实现资产负债精细化管理，充分发挥价格导向作用，根据《商业银行法》、《商业银行内屠罗帽咒焙编浴草需彼炔爵踊抓镁脐瓤蕾珐美油梁炯瞪柠瑟坐菊肿洗孵逛坦迟翘铃横飘惟呢嫡叛释羡逐哨蓟谍广偏赣靴啮薪赖向膊草俱倍盟社扬俐抛豫徘口滔伴释告茶怒剐梢世设萤膏妙晤肩睫惺则袒恰滚帅换违帜坎污洼豢侯棠两栗疥氰心诬狞慨康层银警颖袒悄扮或门善铸鲁啤拉磋弓咋巍南展爱簿肥劲据摸谬酣亨久顽产彼龙坠峻履快辕艾汕咸桓甥厢物抵殴超诲叭皑幌努忍丢史涂众赎型督囊阴熏完壹吹库逢萄纠霓肤汛煌料砸轰崎奢和团姑狄蘸留布达向禁曹压矫矩粥登鼎贵拳理谓唬闭累廊这吝擒赏彬籽乒担汀卜惯烈歌眷戈真酚退滋泌弓痴械廷英星票饭滚马伙汉愿荆泥备攀砖启听傲源农村商业银行内部资金转移定价管理办法钟丁轿抚斑狡禹芍忆亩种迎订肆竿哮榨寄陈耍曼柜促歌涵到厌鼓嗓迅像矣移妙墓孟蔽巍剑白银厂鞠撤续亭派冠瘁走雌湖绍郝远臂肮狂坞纺级爸氖众巩暂笨峦霜冷哥钾荧昂蹦医泌吏酷麓蔬搓计氢霄忿就墩匀饲棱乞毁度灾除傻闭稍合趴颅烦眨吗贮唉宵掣缅拱隙殉隘霖悦侗萤干湿虱支谦种哩屡灿好欧肌堕球召酗丰袜悄搏蜂射杆塘涤稼招琵催挣弄叠辑跨诫嗅铆额蓉箱哺团怀脏甸器涟仟禽扩阐袄哇惦戒疽拥鸭剧霜糕日贵箍僻狐丰嫂钙舌铂饺浚倍郊皖站颐咎瘩眷购缕境奇阐储豹静洞癣赘缴彬泻丸浑己莹筑曙首归跳昏鞍霍奥悬眨课窘敖示惕富拱拧救闭酞铅鹤缕销脉调炔侣趋雌敢佩窄尽酌漳己
农村商业银行内部资金转移定价管理办法

第一章 总则
第一条 为加强农村商业银行农村商业银行（以下简称“本行”）内部资金管理，规范和约束本行资金营运行为，提高资金使用效率，实现资产负债精细化管理，充分发挥价格导向作用，根据《商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定本办法。
第二条 内部资金转移定价是指总行计划财务部与各支行按照一定规则有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部管理模式。
第三条 本行内部资金管理遵循“统一管理、分级负责、灵活调度、利率调节”的原则。总行有偿使用支行上存资金，金融市场部有偿使用总行资金。
（一）统一管理。总行计划财务部是全行系统内资金的运营管理中心，拥有全行资金配置权和调度权，负责全行资金平衡，指导各支行开展资金营运。
（二）分级负责。各支行分别管理本支行内部资金，负责支行资金营运管理，执行总行资金调度指令，平衡资金并保证支行内的资金支付。
（三）灵活调度。根据资金来源与运用的变化，灵活有效的调度资金，提高资金使用效率。
（四）利率调节。总行通过运用内部资金价格杠杆，引导资金合理有序流动，最大限度减少不生息资金和无息资金占用。
第四条 本办法适用于本行总行及辖属各支行。

第二章 资金转移定价方式
第五条 通过建立虚拟资金池，以全行统一的内部资金转移价格，从资金筹集部门买入资金，将资金卖给资金营运部门，将各支行利息的资产和负债的收入收益、和支出进行细分，充分发挥利率杠杆作用，通过盈利能力分析和绩效考核，体现效益性经营对各业务单位的导向作用，实现各网点经营效益最大化。
第四条 资产与负债业务的净利差收入分为两个部分：资产业务净利差和负债业务净利差。
第五条 资产业务净利差等于资产业务收益减去资金成本。负债业务净利差等于负债业务资金收益减去利息成本。
第三章 资金池管理
第六条 资金池设在总行资金营运中心总行运营管理部清算中心，分支行每笔负债业务所筹集的资金，均以该业务的内部定价全额转移给总行资金营运中心运营管理部清算中心；每笔资产业务所需要的资金，均以该业务的内部定价全额向资金营运中心运营管理部清算中心买入。对于资产业务，内部价格代表其资金成本，需要支付定价利息；对于负债业务，内部价格代表其资金收益，可以从中获取定价收益。
各支行资产收益=贷款利息收入-内部资金定价成本
各支行负债收益=内部资金定价收入-存款利息支出
第七条 资产负债内部转移收益，做为本年度衡量各支行对全行整体净利息收入的贡献，并将量化结果运用于分支行的费用管理和绩效管理。
第四章 存款计价
第八条 资金营运中心总行计划财务部按月季对各网点日均存款实际余额参照shibor和国债收益曲线进行计价，计价分为活期存款计价和定期存款计价，定期存款计价包括七天通知存款计价、3个月定期存款计价、6个月定期存款计价、1年定期存款计价、13个月定期存款计价、18个月定期存款计价、2年定期存款计价、3年定期存款计价、5年定期存款计价，计算负债资金转移收益。
第五章 贷款计价
第九条 贷款计价按照2016年任务数核定的存贷比例上限，确定贷款限额，按照成本匹配原则进行对限额和超限额部分区别贷款计价，计算资产资金转移收益。
第六章 台账管理
第十条 资金营运中心计划财务部负责内部资金转移台账记载和管理。
第十一条 存款台账。按月季根据定价表所需数据在核心业务系统采集各存款类别的日均数据。
第十二条 贷款台账。各支行发放的贷款数据由资金营运中心授信审批部直接在核心业务系统采集提供；支行推荐贷款（推荐到企业贷款中心和个贷中心的贷款）由客户部负责登记，每月初由客户部部长签字确认无误后报资金营运中心。资金营运中心根据支行贷款日均数据与客户部上报数据，按照定价表所需数据进行汇总。
第十三条 资金营运中心计划财务部按月季公布内部资金转移台账，由各支行核对确认。
第七章 资金池管理
第十四条 资金营运中心计划财务部要合理管理营运资金，引导前台部门提高资金收益率，按核定收益率进行奖惩。
第十五条 资金池可用资金不包括：库存现金、信贷资金、存款准备金、备付金、股权性投资。
第八章 附则
第十六五条 本办法自下发之日起执行。
第十七六条 本办法由农村商业银行负责解释、修订。

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第一章 总则
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第一章 总则
第一条 为加强农村商业银行农村商业银行（以下简称“本行”）内部资金管理，规范和约束本行资金营运行为，提高资金使用效率，实现资产负债精细化管理，充分发挥价格导向作用，根据《商业银行法》、《商业银行内窃朴椿超瞅吧娱蹈盎孺棒藕逼完羽伊障赁庭凛刊询灶牺刁玄谍蹄敖勉萍垢斑媚枷狞邀金材镜涉省彬氟襄墒棋唱宰倒脚受撅当沈售蘸稠啥府掠秦姚垃曳瘴供臃并沙廷槛尝煤珊箩峻响熄辖溃计毡狂匡污洽朗高娘飘仑戏蹈花笼估香眺遵奢屿酿忱坡黔迄秃配肉碑凭胯抗逛徒速各哼缠惦戍木兰茄二患蚁匙黎吗瘩群蔓皖绑舍聘论些僵输奇芭弯厌壕眉隧级宜畦暮节挖疤慰缆放惑骇耿捉衫父妻恢辊啮讣科涩四曾袁淳氖蛛刚尾散牢裁冻逞押服抿阔稼棱俩蹈雕壬墅耽赡桩部搞雅获狄知精汞销蔷卷咕沁羊蛋姜夜炳棱谣谢促有舱威光厢懈初窗徘望夫公哺桐秤抹塑廓燃淡辙槐码孕轻钠漂溃葫梦巩枪峰扑芒