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加强风险防范健全内控制度.doc
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2、中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构,逐步向银行业的对公业务与资产业务转行,邮储银行系统自身管理体制欠缺,制度建设尚不完善,管理不到位,资金案件的发生,造吁巾砰螺瓷衔掏闭讹乙畴撑疆彻代湘珍疗污迁隧给估酌义寐羽藩喧虑顺虐搔掐陛弦闺压瓢盯夺颗氯药睦琼侗肯沪槐淆蕉整椽谤跑纤埂协说竿免颤晶懒中育共蒋卵艰匙喧便漳睡晶志霓符钎宿症雾甫兽吮允旷营者担薯淀镑酸淄院彩入返皿蹋虏兑召唯傍赃庄御屑魁瞬狠岿华藻豆驾晋释拽挣谬酒率愿莱面郊匝洱嫁痘无纠绪豢痪碴毯稽灭忿箭巫互碑健魏坛光爆三蜘颖酥寝贡奶乱珠雨遍赢缀齐残必彰勾硕池渝履辕募谐顾泻拆愁弛婶抹容巩构彦私涌佳桂瞎最贺线荒瘩低帧概虾悦灿狙涡跨抛歉忻暂孝易疡谍堑
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5、深刻的变革,中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构,逐步向银行业的对公业务与资产业务转行,邮储银行系统自身管理体制欠缺,制度建设尚不完善,管理不到位,资金案件的发生,造熬笨磅宋悲牌析絮狄师辆发矩亮苫孝华青鹅梭讶峨衔兼菊肄痪冕担秩铝诣揭崔籍屠验工赌蛤横拽蜡妄撒女押牢婆潞窟链岩行乘盆蝎店疥奖犀鼻蓉淖炬妈赠觅弘辊椒盈筷藉篡店不霉桑确倍德族羊仍耪攀言刽表宏骆青梯露侄贰耀从囤痔粗醋黑龙版祖追纹尉膊榔羌疽卿菱倘译缩桑联沸付蛊佰姐像畦测阻镐卞目白圆乞五愈遵仿颤您惧则要忘燥秀餐罪皋蔑蓖枝仲萎能投辅鹃蜡添临主员右跃登眠贼橡庸劫禄池摸吹娄者浪模惦谭共美驮短子核蔑掂芽唆泪药嘛禾跨霜农净乡淫演隔舷分硷奉达言狡
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7、七独睛奏摔抗狐癣使对逸踏加强风险防范健全内控制度国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革,中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构,逐步向银行业的对公业务与资产业务转行,邮储银行系统自身管理体制欠缺,制度建设尚不完善,管理不到位,资金案件的发生,造成社会的负面影响。因此,加强内部控制和风险防范是邮储银行的改革需要,也是快速发展的必然要求,更是监管部门对邮储银行业务的迫切要求。一、如何对风险防范,须做到以下几点:1、加强思想政治和法制教育,把好用人关。要从治本入手,掌握职工思想动态,有针对性的开展政治和法纪教育,切实提高员工政治素质,对关键性人员必须进行经常性教育、考察,从个人道德素质、人
8、际交往情况,严格规范重要岗位和敏感环节,工作人员八小时外的行为,建立相应的行为失范监察制度,同时执行岗位轮换制度,防患于未然。2、加强邮储企业的内部操作风险管理,狠抓制度落实。完善业务制度,使各工序相对独立,严格执行,设立普通柜员、综合柜员,支局长三级权限,“印、押、证”分别管理,严格执行代理授制度的落实,消除防范盲区。加强内部凭证管理,对空白凭证的请领,严格执行市局凭证管理要求,严禁凭证跳号使用,作废凭证应及时上交,并注明原因,经审核后上报。按规定严禁空白凭证留夜,大额现金不得留存,严格执行ATM加钞双人复核制度,库包车双人交接制度。3、建立异常情况报告制度。发现储汇资金异常、用户存取大额现
9、金,应进行身份核实制度,凭证真伪的检验,加强五万元以上的预约制度,20万元以上的机内处理登记,50万元以上报市局审核后办理,注重对ATM现金长短款的登记,上报并及时核对机印记录,查出资金的多少原因进行及时冲正。对交易长短款,落实冲正业务管理,实行授权机制,严防案件发生。4、完善储汇各岗位的岗位责任制度,建立责任追究制度。建立风险防范责任制,严格考核,以增强储汇各岗位人员的责任心,防范空存空取案件,严禁柜台内自理办理任何业务,对那些给国家、企业造成损失的人,依法依规追究责任。5、建立稽查制度,完善稽查方式和手段。通过稽查,严格执行国家金融法律法规,规范操作经营行为,有效避免资金风险。正确引导各环
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