农商行银行承兑汇票贴现管理办法模版.docx
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1、农商行银行承兑汇票贴现管理办法第一条 为了规范银行承兑汇票贴现业务(以下简称票据贴现)的操作程序,控制票据贴现风险,根据中华人民共和国票据法和有关规定,特制定本办法。第二条 票据贴现是持票人在票据到期前为获得资金而将票据权利转让给农商行的行为。第三条 办理票据贴现应遵循“谨慎合规、分级审批、先查后贴、真实交易”的原则。第四条 开办票据贴现的农商行必须具备以下条件:(一)具有完善的规章制度和明晰的岗位设置;(二)经营范围包括票据贴现;(三)业务经办人员需经过培训,熟悉票据贴现的相关知识,并熟练掌握票据贴现的操作流程。第五条 农商行办理票据贴现所涉及的各岗位应协调配合、各司其职、各负其责。(一)会
2、计部门负责票据审查、会计核算和票据保管工作。(二)客户部门负责票据贴现申请的受理、办理工作。(三)信贷部门负责票据贴现的审查工作。(四)稽核部门负责票据贴现的稽核检查工作。(五)风险合规部门负责票据贴现合同的合规监督工作。第六条 票据贴现申请人须具备以下条件:(一)依法登记注册的企业法人或其他经济组织; (二)在农商行开立结算账户,自愿接受农商行的账户监督;(三)与现出票人或前手之间具有真实合法的商品或劳务交易关系;(四)无不良信用记录;(五)农商行规定的其他条件。第七条 票据贴现申请人仅限于农商行服务辖区(本县域范围)内的客户,不得为异地客户办理票据贴现业务。第八条 票据贴现申请人需提供以下
3、资料:(一)贴现申请书;(二)注册登记或批准成立的有关文件及营业执照、税务登记证、贷款卡最新年检证明的复印件、组织机构代码证复印件和即期财务报表;(三)持票人为最后合法持有人且票据尚未到期、要式完整,已正确背书的银行承兑汇票;(四)持票人与其直接前手之间的交易合同或劳务合同原件及复印件、根据税收制度相关规定开具的增值税发票或普通发票原件及复印件;或其他能够证实银行承兑汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明原件;(五)经办人身份证原件及复印件、法定代表人身份证复印件;(六)农商行要求提供的其他资料。第九条 银行承兑汇票应符合下列条件:(一)符合中华人民共和国票据法、支付结算办法等制度规定的有效
4、汇票;(二)汇票要素规范、完整,字迹及签章清晰;(三)背书连续,粘单规范合法。第十条 贴现期限。票据贴现期限从贴现之日起至银行承兑汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的贴现利息计算。承兑人在异地的,贴现期限以及贴现利息的计算应另加3天的在途日期(节假日顺延)。第十一条 贴现利率。贴现利率应充分考虑农商行资金成本、现贷款平均加权利率以及市场贴现利率确定,但最低不得低于人民银行公布的再贴现利率。第十二条 受理申请。农商行受理的票据贴现必须符合农商行信贷业务准入条件,不得为持有以下汇票的客户办理票据贴现:(一)票据贴现日与票据签发日间隔时间应在5个工作日及以上;(二)汇票
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