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农村商业银行理财业务应急预案.docx
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1、农村商业银行理财业务应急预案第一章 总则第一条编制目的为预防或最大程度地减少理财业务突发事件对农村商业银行(以下简称“本行”)及利益相关人员带来经济和商誉损失,规范理财业务突发事件的应急处理程序,制定本预案。第二条 编制依据本预案依据中国银行业监督管理委员会的商业银行个人理财业务管理暂行办法、商业银行个人理财业务风险管理指引、中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知(银监办发2007241号)以及本行相关制度规范,结合本行实际情况制订。 第三条 适用范围1、因为不可抗力或突发事件导致个别理财产品不能正常成立或正常运作;2、个别已发售的理财产品在未到期时,根据市场情况判断,
2、其到期收益率远远低于预期最高收益率的概率极大,预计将可能引起大批客户集中投诉或以各种形式表达不满。3、个别已到期的理财产品在到期时,出现到期收益率远远低于预期最高收益率或本金损失的情况,预计会引起大批客户集中投诉、媒体曝光、监管部门咨询及通报等情况。第四条 理财业务突发事件的定义理财业务突发事件是指因理财产品的合作伙伴、投资标的、清偿期限等因素出现与预期不一致的变化,给本行理财客户带来一定程度的经济损失,从而影响本行理财业务的稳定发展或可能影响本行商誉的重大事件。第五条 理财业务突发事件的分类根据本行开展理财业务的各个阶段,理财业务突发事件主要分为以下四类:1、理财产品研发阶段突发事件。在理财
3、产品研发阶段由于所选择合作伙伴、投资方向及拟订的产品运行期限受到宏、微观经济或不可抗力因素影响,造成理财业务立项延期、失败等突发事件的发生,影响理财业务按预定的时间推出。2、理财产品资金募集阶段突发事件。资金募集阶段突发事件包括:资金募集突发事件、合同签订突发事件和资金扣划突发事件。资金募集突发事件指在资金募集过程中由于受到信息系统、募集金额、营销方式的影响造成理财资金募集失败或募集资金过程中断等突发事件的发生,给本行及相关利益人员带来经济或商誉损失。合同签订突发事件指在资金募集成功后,由于合作伙伴或交易对手受不确定因素影响造成理财业务合同无法订立的突发事件的发生。资金扣划突发事件指由于受信息
4、系统或相关技术因素影响,造成无法及时扣划理财资金的突发事件的发生。3、理财产品运行阶段突发事件。理财产品运行阶段突发事件指理财产品在运行阶段出现所选择合作伙伴的财务信用状况恶化、投资标的净值与预期有较大差距,理财产品巨额赎回或须提前终止等突发事件。4、理财产品结束阶段突发事件。理财产品在结束阶段由于受收益与预期差距过大、合作伙伴、理财资产及信息系统等因素的影响造成延期清算,致使理财客户产生不良反映及投诉,严重影响本行理财业务的正常开展。第六条 理财业务突发事件的分级根据理财业务对本行及相关利益人的影响程度,理财业务突发事件分为特大事件、重大事件和普通事件三个等级。1、特大事件。特大事件包括:理
5、财资金已损失或可能损失超过50(不含)、理财产品提前赎回超过30(不含)、理财计划募集延期或到期延期10日以上(不含)、客户群体(10人以上,含10人)到网点、媒体、监管部门投诉、媒体曝光、理财业务受监管部门通报等。2、重大事件。重大事件包括:资金募集后理财合同无法订立、理财资金已损失或可能损失超过10(不含)并少于50(含)、理财产品提前赎回超过20(不含)并少于30(含)、客户3人(不含)以上9人(含)以下到媒体和监管部门投诉、理财计划募集延期或到期延期3日(不含)以上10日以内(含)、理财计划提前终止、媒体或监管部门咨询等。3、普通事件。普通事件包括:理财计划立项延期、理财资金已损失或可
6、能损失少于10(含)、理财产品提前赎回超过10(不含)少于20(含)、客服中心及营业网点接到投诉三人次以上(不含)、理财计划募集延期或到期延期不超过3日(含)等。第七条 处置原则在对所有理财产品及相关市场密切监控的前提下,贯彻尽早预测、快速反应、明确分工、协调运作、有效控制的原则,在理财业务应急小组的领导下,由总行金融市场部会同总行相关部门共同完成应急管理工作,各支行主管领导和相关人员全力参与。第二章 组织体系第八条 理财业务应急处置组织体系本行在业务连续性工作办公室的领导下,成立总行应急处置领导小组和一级支行应急处置领导小组。1、总行应急处置领导小组成员:组长:行长。副组长:分管理财业务行领
7、导、总行突发事件应急处置领导小组其他成员行领导。组员:金融市场部、办公室、保卫部、合规与风险管理部、个人业务部、公司业务部、运营管理部、授信审批委员会、信贷管理部及信息技术部等相关部门负责人。总行应急处置领导小组办公室设在金融市场部。2、一级支行应急处置领导小组组长由行长或全面主持工作副行长担任,组员由一级支行相关部门、一级支行营业部负责人及二级支行行长组成。各一级支行须将应急处置领导小组成员名单报送总行金融市场部备案,应急处置领导小组名单发生变更的,须及时向总行金融市场部报告。第九条总行应急处置领导小组的主要职责1、组织本行理财业务突发事件应急处置。2、决定重大处置措施和新闻报道等重大事项。
8、3、向监管部门报告及反馈理财业务突发事件及其处置情况。4、执行监管部门对理财业务突发事件应急处置的有关命令。第十条一级支行应急处置领导小组主要职责1、组织本支行对理财业务突发事件进行应急处置。2、向总行应急处置领导小组报告及反馈理财业务突发事件及其处置情况3、执行总行应急处置领导小组发布的理财业务突发事件应急处置有关命令。第三章 运行机制第十一条预防与预警一、预防机制的定义预防机制是指在理财业务日常运行中,为防止因突发事件导致本行及相关利益人出现较大经济或商誉损失,或者在出现经济或商誉损失时最大程度地减少损失所预先采取的防范措施和行动。二、建立完善的理财业务风险管理制度1、 理财产品立项阶段,
9、理财产品立项相关部门通过对合作伙伴、交易对手、投资标的以及投资期限进行合理的风险评级,确保理财业务的各项风险在立项阶段得到合理评估并制订相应风险防范措施。2、理财产品资金募集阶段,金融市场部通过加强对理财产品募集、销售及资金扣划的风险管理,对理财客户做好信息披露并详尽解释理财业务不成立风险,以确保理财业务因突发事件不成立时,本行可立即有效采取措施做好客户解释工作。3、理财产品运行阶段,金融市场部通过加强对理财产品的运行状况、合作伙伴和交易对手财务状况进行监测,以确保能及时采取措施防止理财产品运行状况的恶化。4、理财产品结束阶段,金融市场部通过提前准备理财业务清算事宜,并及时将到期清算信息反馈给
10、各相关机构,以确保理财资金能在合同规定期限内准确清算到客户指定账户。第十二条预警机制一、预警机制的定义预警机制是指对突发事件发生的可能性及其对理财业务正常运行可能造成的影响的预测、分析、评估和处理。 二、预警信息来源预警信息分为行内运作异常信息和外部事件信息。1、行内运行异常信息指理财业务在行内运作时,在产品立项、资金募集、产品运行及产品结束出现异常信息。2、外部事件信息指可能影响理财业务正常运行的国内外宏、微观经济信息、突发公共事件、突发社会安全事件以及突发国际关系事件等信息。三、预警信息的收集和报告1、各营业网点理财业务相关人员负责收集本机构理财客户及竞争对手的异常信息,并向本单位所属一级
11、支行应急处置领导小组报告。2、各一级支行应急处置领导小组负责收集和处理本机构理财业务行内及外部事件信息,并报总行应急处置领导小组办公室。3、总行应急处置领导小组办公室负责收集和处理各一级支行上报的内、外部信息,并结合理财业务在总行的内部运行状况,及时向总行应急处置领导小组汇报。4、总行应急处置领导小组根据理财业务相关法规向监管部门汇报预警信息。四、预警信息的分析与行动总行应急处置领导小组应及时对预警信息进行分析、评估。对发生可能性较大且可能产生较大影响的突发事件,应通知相关部门加强预防、密切监测,并做好应急处置的有关准备。第十三条报 告一、报告内容1、突发事件发生的单位、时间、地点。2、突发事
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