银行公司业务授信调查报告模板以此为准模版.doc

附件九:公司业务授信调查报告模板（2015版）
关于*********综合/单笔授信的调查报告
（适用于新授信、绿色通道类授信、正常续授信、授信重整类）

履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。

申报机构：**分行**支行/行业金融部
申请人：
申请金额及品种：
申请期限：
担保方式：
授信基本要素：
申请人
信用等级

核定风险
限额（万元）

保证人
信用等级

已占用风险
限额（万元）

业务边界是否认定
（分行边界/已经公司部认定）

异地客户是否认定
（辖区内客户/已经总行认定）

分类评审认定
（一般授信/正常续授信/
绿色通道/授信重整）

本次授信是否经通道调整

是否关联交易需报董事会

是否超风险限额需报董事会

所属集团客户（集团客户号）

集团客户授信风险限额（万元）

主办客户经理： 风险经理：
联系方式：
完成时间：**年**月**日

一、 实地调查情况 实地调查情况要求详细记录：主办客户经理、风险经理现场调查的时间段、对客户的办公地点和项目现场的实地走访情况、与客户管理层的交流情况、民营企业必须面见实际控制人。

序号
时间起止
地点
接触人物
调查内容
备注
1

2

3

4

二、 第三方了解（包括但不限于媒体、同业、中介、政府公开信息）
序号
内容
备注
1

说明具体内容在报告正文或调查资料那个部分体现
2

3

4

三、 调查核实工作表（请“√”选择，该工作表作为调查质量评价的直接参考依据，每缺一项调查质量评价得分视情况扣5分）
工作内容
实际实施情况
工作内容
实际实施情况
核查授信必备资料真实性

风控系统客户信息（行业信息等）是否录入准确

访谈法人代表及
主要经营管理者

察看借款人/保证人
生产经营场所

走访其他同业客户

走访上下游客户

走访相关行业协会或组织

核查担保人其他相关资料

核查借款人/保证人
重要财务科目

是否对主要科目变动
做出说明

核查申请人对外融资及
担保情况

核查保证人对外融资及
担保情况

核查重要合同执行情况

核查收入及现金流真实性

是否拍摄上传贷前调查要求的照片或视频材料

勘察抵质押物及其它
担保资产

核查外部预警信息

核查借款人\保证人隐性负债、联保互保等

核查借款人\保证人法律
纠纷

是否查询人行征信
相关信息

认为必要实施的其他工作
以文字描述列示

一、申请人与我行历史关系
1、客户原有授信情况及结算贡献情况：（新授信客户可略过）
（1）原有授信审批及使用情况
（2）原有授信条件落实情况
（3）原有授信资金流向情况
（4）在我行综合效益情况
2、其他通道授信情况：说明申请人及其关联方（含投资关联、担保关联以及捆绑核心厂商的上下游客户）在我行事业部、小微、私银、投行、理财、租赁等通道的表内外授信审批及提用情况。
客户名称
事业部通道
小微通道
私银通道
投行通道
金融市场
租赁公司
审批
额度
提用
额度
审批
额度
提用
额度
审批额度
提用额度
审批
额度
提用额度
审批
额度
提用
额度
审批
额度
提用
额度
申请人

关联企业1

关联企业2

...

3、本次授信方案与上次授信审批方案对比：（新授信客户可略过）
授信期次
授信金额
（万元）
授信期限
业务品种
担保方式
保证金比例（如有）
利率/费率
水平
上次授信

本次授信

本次授信方案变动原因

4、续授信资料核实情况说明（新授信客户可略过）。需说明本次未提供的料是否已查看原件，是否与上次授信时无变化。
二、申请人基本信息
1、申请人基本情况
企业名称

所属行业

注册地址

实际办公地址

成立日期

公司类型

经营期间（成立日-经营终止日）

至

注册资本（万元）

法人代表

从事本行业年限

实际控制人

从事本行业年限

实际控制人及配偶/子女国籍

是否上市

股票代码

实际控制人与法人代表不一致的原因说明

2、股权结构情况
股东名称
持股比例%
出资金额
（万元）
出资
形式
与申请人是否存在关联交易
备注
（说明股东之间、股东与实际控制人之间关系）

…

（1）股东背景介绍
要求追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及其对申请人的持股状况和控制程度。对民营企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史等，包括第一桶金来源、投资扩张、多元化转型、兼并收购、业务转型等。对于实际控制人与股东结构不一致的，需说明原因。需要说明股东是否为高利贷等被动财务投资者。
（2）股权变更情况

日期
股东名称
股权比例%
出资形式
出资金额
（万元）
验资情况
成立时
股东1　

股东2　

变更时间1
股东1　

股东2　

变更时间2
...　

对于股东结构频繁变更的，需进一步调查说明原因。是否存在股东主动退出或债权转股权。
（3）主要子公司情况
公司名称
注册资本
（万元）
持股比例
主导产品
总资产
（万元）
银行负债
（万元）
销售收入
（万元）
净利润
（万元）
关联企业1

关联企业2

对申请人占股超过30%以上的原则上必须填列上表。若存在重大的股权关联或者实际控制人关联的，须在此列示集团组织结构图。
3、主要管理层情况
要求调查企业的法定代表人、主要管理层及财务负责人工作履历，并对管理层稳定性、行业经验、内部控制能力等进行说明。
4、其他重要事项说明
要求对公司的经营和信用产生重要影响的事项，包括公司高层变动、资本变动、组织结构变动、经营主业变动、涉及法律诉讼（需要查询全国法院被执行人信息查询网、资产监控千里眼预警系统等）进行说明。
三、申请人生产经营情况
1、经营模式
要求对申请人的经营模式、经营资质、生产工艺流程、盈利模式等进行分析说明。
2、主导产品
（1）生产型企业
产品名称
设计产能
上年实际产量
本年1—*月
实际产量
上年销售收入（万元）
本年1—*月销售收入（万元）
产品1

产品2

产品3

…

合计

（2）商贸型企业
产品
名称

销售量

销售收入（万元）
同比
增长%
毛利率%
上年

本年1—*月

上年

本年1—*月

产品1

产品2

产品3

…

合计

（3）其它类型企业
对单一复合型企业、集团客户或者事业类客户，要求说明生产及商贸、各板块的销售构成、收入来源及板块占比等。
3、上游供应商情况
供应商名称
供应产品
合作年限
采购总额(万元）
占上年主营业务成本比例%
结算方式
上年应付账款（万元）
20**年
20**年1－*月

…

合计

供应商变动
情况说明

要求在上表填写前五大供应商，并从供应状况、采购渠道、付款方式、价格、稳定性等存在的优势或特点、进出口贸易企业上游信誉等方面对企业供应渠道进行总体评价。
4、下游销售商情况
销售商名称
供应产品
合作年限
销售总额(万元）
占上年主营业务收入
比例%
结算方式

上年应收账款（万元）
20**年
20**年
1－*月

…

合计

销售商变动情况说明

要求在上表填写前五大销售商，并从市场需求状况、销售方式、收款条件、稳定性等存在的优势或特点、进出口贸易企业下游信誉等方面对企业销售网络进行总体评价。
5、行业竞争能力
要求对申请人所处行业发展状况、发展周期，行业进入以及退出壁垒进行分析。说明申请人所在的行业地位、生存优势（包括品牌优势、议价能力、技术优势、成本优势、渠道优势、人才优势）等。
6、投资计划及发展战略
要求对企业未来发展战略以及对未来经营产生重大影响的因素，如重大投资、兼并重组、融资安排等情况进行分析说明。
四、申请人信用状况
1、总体信用情况
贷款卡 /中征码

密码

查询
日期

未结清融资信息（万元）
贷款
银行承兑
汇票
保理
国际
信用证
国内
信用证
保函
其他通道
融资

未结清不良信贷信息

已结清不良信贷信息

对外担保
信息
被担保人名称
是否为
关联企业
担保金额
（万元）
被担保人预警或不良等
负面信息

...

合计

贷款卡信息异常情况
说明
说明贷款卡是否存在欠息、与报表不符等情况。存在贷款分类为关注类含及以下的，需提供融资行的说明。近期存在多次临时欠息的，需核查企业相关账户的现金情况。他行负债额大幅下降的，需了解是否存在他行收贷或压贷的情况。
2、现有融资情况
贷款机构
授信
额度（万元）
主要融资品种
到期日
提用余额（万元）
担保方式

...

合计

3、实际控制人（自然人）及其重要关联方个人征信查询
查询日期
姓名
融资总额
（万元）
为他人
担保金额
（万元）
累计最高
逾期次数
最高逾期
期数
逾期原因说明

...

4、主要关联方征信查询
公司名称
贷款卡号
查询情况（20**年**月**日）
融资总额
（万元）
贷款
（万元）
银承
（万元）
信用证
（万元）
贸易融资
（万元）

...

五、申请人财务状况
1、报表采用说明
（1）要求说明企业提供的完整财务审计报告是否经我行认可的会计师事务所进行外部审计，是否为有保留意见的审计报告。
（2）对于连续更换会计师事务所的，必须对其原因做出必要的说明。
（3）说明财务报表的合并范围及其变动情况。
（4）对资产规模超过10亿元的，报表科目列示单位应为“亿元”。
（5）对公司业务风险管理系统财务数据录入完整、准确的，报表数据可以
直接从系统拷贝。
（6）其他需说明事项。
2、财务报表科目列示
注：1、事业法人等其他类型报表可按其报表格式录入；2、如无合并报表，可将合并一栏全部删除；3、如需列明细较多，必须在报表下方对金额较大或变动较大科目进行说明；4、对实收资本频繁增资、大额资本公积入账的需调查资金来源。
（1）资产负债表（单位：万元）
科目
合并
本部
说明
（第N年及近期）
N-2期
N-1期
N期
近期
N-2期
N-1期
N期
近期
资产总额

流动资产合计

货币资金

交易性金融资产

应收票据

应收账款

其他应收款

预付款项

存货

长期投资

投资性房地产

固定资产

在建工程

工程物资

无形资产

长期待摊费用

负债总额

流动负债合计

短期借款

应付票据

应付账款

预收款项

应付职工薪酬

应交税费

其他应付款

一年内到期非流动负债

长期借款

应付债券

长期应付款

专项应付款

其他非流动负债

股东权益合计

实收资本

资本公积

盈余公积

未分配利润

少数股东权益

财务指标

资产负债率

流动比率

速动比率

应收周转天数

存货周转天数

（2）损益表（单位：万元）
科目
合并
本部
说明
（第N年及近期）
N-2期
N-1期
N期
近期
N-2期
N-1期
N期
近期
营业收入

营业成本

营业税金及
附加

销售费用

管理费用

财务费用

资产减值损失

投资收益

营业利润

营业外收入

营业外支出

利润总额

净利润

销售利润率

1）销售收入、利润的核查：需要对收入、利润进行必要的核实，并提供纳税申报表、账户流水等，对纳税销售与报表销售差距过大的需提供相关账户流水。
2）对三项费用的变动情况进行分析：对于财务费用与融资额不匹配的，需核查是否存在高息民间融资。
3）对投资收益或者财政补贴占盈利较大比例的，须对其持续性进行必要的分析。
4）对远高于或者远低于同行业的盈利能力（如可获得相关数据），进行必要的说明或分析。
（3）现金流量表（单位：万元）
项目
合并
本部
N-2期
N-1期
N期
N-2期
N-1期
N期
一、经营活动现金流量：

销售商品、提供劳务收到的现金

收到的其它与经营活动有关的现金

现金流入小计

购买商品、接受劳务支付的现金

支付的其它与经营活动有关的现金

现金流出小计

经营活动现金流量净额

二、投资活动现金流量：

取得投资收益所收到的现金

现金流入小计

购建固定资产等所支付的现金

投资所支付的现金

现金流出小计

投资活动现金流量净额

三、筹资活动现金流量：

吸收投资所收到的现金

借款所收到的现金

现金流入小计

偿还债务支付的现金

分配股利或利润支付的现金

现金流出小计

筹资活动现金流量净额

四、现金及其等价物净增加额

六、授信用途及还款来源
1、授信资金用途
结合企业结算方式、物流方式，以及授信方案设计风险控制措施等，分析借款用途的合理性和真实性。明确贷款具体用途及与贷款用途相关的主要交易对手资金占用等情况，并核实流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）。
2、授信额度测算
根据银监会流贷管理办法及细则相关要求，对借款人的营运资金需求量进行测算，并综合考虑借款人现金流、负债、资金周转、还款能力等因素，提出合理流动资金贷款额度。
对于测算额度与申报额度不一致且差距较大的，需说明真实的资金用途。
3、还款来源分析
根据授信用途和授信期限，合理考虑信贷资金与申请人经营周转周期的匹配性，确定可靠的还款来源（包括第一还款来源、第二还款来源）。
七、担保分析
1、法人保证担保类
参照对授信申请人的评价部分进行分析评价，评判其综合担保能力。
重点揭示：1）、担保动机分析。主要揭示是否为关联企业，是否为互保企业，是否存在相关的反担保措施。2）、担保人的互保圈分析及风险状况，需提供对外担保明细。
2、抵质押担保类
（1）房地产抵押
物业名称
抵押人
权证
编号
地理位置
建筑
面积
使用权
类型
土地
性质
占有/使用状况

...

物业名称
取得成本
（万元）
评估价值
（万元）
评估时间
评估公司
对应授信
额度
（万元）
抵押率%

...

重点核实：1、抵押物的权属状况，如为第三方抵押物，需说明第三方与申请人的关系，抵押的背景及动机；2、抵押物取得的支付凭证；3、如为出租状态，需提供相关租赁合同；4、需要提供抵押物照片。
（2）机器设备抵押
机器设备名称
购买价格
（万元）
账面价值
（万元）
评估价值
（万元）
已使用年限
抵押率%

需要说明其他事项（如是否海关监管、是否为关键核心设备、是否仍处于分期还款等）

（3）其他抵质押
对以其他动产、有价证券、债权等提供抵质押担保的，要求对抵质押物的权属、债权形成法律基础、取得成本、评估价值、已设定抵质押状况、抵质押率等进行说明。
（4）抵质押担保综合评价
重点说明抵质押物的合法性、有效性、足值性以及变现能力，做出综合分析评价。
3、自然人保证担保类
说明保证人与申请人关系、担保动机，核实相关的财产情况，包括但不限于银行存款、房产、有价证券、股权、车辆等。
八、授信收益与风险分析
1、收益分析
（1）利率/费率；
（2）相关业务收益：存款、国际结算、汇兑收益等。分析申请人融资成本和融资效益、申请人的融资地位（市场定价），说明我行定价理由。
2、风险评价
包括但不限于政策风险、行业风险、财务风险、操作风险、担保风险等，其中环境与社会风险环境与社会风险评估：评估申请人在劳动和工作条件、爆炸物和化学品管理、污染预防和控制、社区健康和安全、土地征用和非自愿迁移、生物多样性保护和可持续自然资源的管理、尊重少数民族文化与习俗、文化遗产保护、供应链上的环境和社会风险、申请人的环境和社会风险评估及管理系统等方面是否存在环境与社会风险。在评估时，应对申请人所提供的环境和社会风险信息及从其他渠道（主管部门、行业协会、征信机构、监管部门、媒体、当地群众等）获得的申请人环境社会风险信息进行有效对比，全面把握申请人所面临的环境和社会风险。
作为银监会绿色信贷实施情况关键评价指标必须做出说明。
九、授信调查结论
1、简要综述授信调查各模块结论要点和总体授信风险判断结论，提出同意授信的主要理由。
2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、授信金额、币种、期限、品种、利率/费率、用途、担保方式、还款方式、提款条件、管理要求等。
关于*********项目融资的调查报告
（适用于项目融资、固定资产贷款类）
履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。

申报机构：**分行**支行/行业金融部
申请人：
申请金额及品种：
申请期限：
担保方式：
授信属性分类：
申请人
信用等级

核定风险
限额（万元）

保证人
信用等级

已占用风险限额（万元）

业务边界是否认定
（分行边界/已经公司部认定）

异地客户是否认定
（辖区内客户/已经总行认定）

分类评审认定
（一般授信/正常续授信/
绿色通道/授信重整）

本次授信是否经通道调整

是否关联交易需报董事会

是否超风险限额需报董事会

所属集团客户（集团客户号）

集团客户授信风险限额（万元）

主办客户经理： 风险经理：
联系方式：
完成时间：**年**月**日

一、 实地调查情况 实地调查情况要求详细记录：主办客户经理、风险经理现场调查的时间段、对客户的办公地点和项目现场的实地走访情况、与客户管理层的交流情况、民营企业必须面见实际控制人。

序号
时间起止
地点
接触人物
调查内容
备注
1

2

3

4

二、 第三方了解（包括但不限于媒体、同业、中介、政府公开信息）
序号
内容
备注
1

说明具体内容在报告正文或调查资料那个部分体现
2

3

4

三、 调查核实工作表（请“√”选择，该工作表作为调查质量评价的直接参考依据，每缺一项调查质量评价得分视情况扣5分）
工作内容
实际实施情况
工作内容
实际实施情况
核查授信必备资料真实性

风控系统客户信息（行业信息等）是否录入准确

访谈法人代表及
主要经营管理者

察看借款人/保证人
生产经营场所

走访其他同业客户

走访上下游客户

走访相关行业协会或组织

核查担保人其他相关资料

核查借款人/保证人
重要财务科目

是否对主要科目变动
做出说明

核查申请人对外融资及
担保情况

核查保证人对外融资及
担保情况

核查重要合同执行情况

核查收入及现金流真实性

是否拍摄上传贷前调查要求的照片或视频材料

勘察抵质押物及其它
担保资产

核查外部预警信息

核查借款人\保证人隐性负债、联保互保等

核查借款人\保证人法律
纠纷

是否查询人行征信
相关信息

认为必要实施的其他工作
以文字描述列示

一、申请人与我行历史关系(参照一般授信格式）
二、申请人基本信息
1、既有法人：按照一般综合授信客户调查要求格式分析；
2、新设法人：重点调查各出资方的情况及注册资本的安排和到位情况；
3、项目关联单位：项目参与人（包括项目主办人、股本投资人、借款人、贷款人、担保人等）在投资协议或其它有关合同中对项目管理、技术或销售等事项做出承诺，应评估其履行能力。
4、其他参照一般授信格式。
三、申请人生产经营情况
1、新设法人可略过。
2、其他参照一般授信格式。
四、申请人信用状况(参照一般授信格式）
五、申请人财务状况(参照一般授信格式，新设项目法人可简化）
六、项目基本情况
1、项目概况：项目建设内容、产品名称、工期。
2、项目建设的必要性和有利条件。
3、项目合规合法性
要求是否符合国家产业政策，行业发展规划和区域经济发展规划等政策要求等进行说明；对项目建议书、可研批复，土地、环保、安监、文物、水利水土以及矿产、林业等相关部门的批文；项目核准或备案文件、可行性研究报告、初步设计、施工许可等文件进行说明。对尚未取得的审批文件需说明原因。
4、项目投融资方案
（1）项目总投资、投资构成及来源。
（2）项目资金（资本金和项目贷款）的落实情况。
（3）投资进度。
5、项目可行性评估
包括：（1）项目工艺技术，项目工艺技术成熟度和与同行业相比较的先进程度，项目工艺技术和生产流程在保证产品质量、降低产品成本、提高生产效率及促进环境保护等方面的可靠性和合理性。
（2）行业分析：项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测及依据；国家对项目所属行业的政策和指导意见；我行对项目所属行业或所在地区的信贷政策；该项目产成品的主要性能指标、特点、先进性及在行业内所处的地位。
（3）市场预测：国内外市场的供求现状及未来情况预测，所做预测的依据； 销售预测、价格分析及依据；产品销售计划和销售渠道；国内现有厂家同类产品生产能力的估计，中短期内新增生产能力预测(着重研究项目是否属于低水平的重复建设)；项目产品竞争能力的分析，与同类项目相比较的竞争优势和劣势；拟建项目的规模、产品方案、发展方向和生命周期分析。
七、项目财务效益评估
1、参数选取：必须对生产负荷、销售价格预测、成本水平等参数选取标准是否可行予以分析。对于引用项目可行性研究报告的，如果可研报告距离时间较长，必须对可研的若干假设条件以及投资成本、运营成本和销售情况做出必要的分析和调整。
2、收入、成本及费用、利润评估：
编制财务效益评估报表，主要有总成本费用估算表、损益和利润分配表、贷款偿还期测算表、财务现金流量表。编制财务报表时，应区分新设法人项目和既有法人项目。
3、盈利能力分析：通过计算项目销售利润率、投资利润率、财务净现值、财务内部收益率等指标进行定量评价。根据项目所在行业不同特点，在评估时可以根据行业特点适当增加其它指标。
4、对于公益性项目财务效益评估的说明：对基础设施建设以及学校、医院等公益性项目的财务效益评估，可视行业特点和项目具体情况作适当调整。对于项目本身不收取费用或只收取少量费用，偿还贷款来源主要依赖政府支持的项目，可以成本效用分析为主，并计算贷款偿还期。
八、项目不确定性分析
1、项目盈亏平衡分析
根据项目正常生产年份的产品产量或销量、可变成本、固定成本、产品价格和销售收入及税金的年平均数值计算得出，一般可以生产能力利用率表示。
2、项目敏感性分析
（1）敏感性因素：一般包括工期、总投资、生产负荷、投入物价格、销售价格和汇率等。
（2）财务效益指标取财务内部收益率和贷款偿还期；
（3）具体分析时，应根据项目具体情况，选择影响项目效益的几个最主要因素进行单因素敏感性分析，以了解和评估影响项目财务效益的最敏感因素，预测项目的潜在风险和抗风险能力。
影响内部收益率、贷款偿还期的主要敏感性因素波动幅度可取该因素当前值或未来最可能值的正向和反向变动5％、10％和20％计算。根据项目情况也可将取值的浮动比例扩大，但一般不超过±30%。
九、用款计划及还款安排
1、项目用款计划。
2、还款安排
说明该项目的还款计划，通过现金流预测表揭示其是否能够覆盖贷款本息，对还款来源可靠性及综合偿债能力进行分析说明。
十、担保分析(参照一般授信格式，以项目在建工程等抵押的可适当调整）
十一、授信收益与风险分析
参照一般授信格式，重点对项目合规风险、完工风险、资金筹措风险、行业变化风险、项目运营管理风险、盈利能力不确定性、可还款资金来源不确定性、环境与社会风险环境与社会风险评估：评估项目在劳动和工作条件、爆炸物和化学品管理、污染预防和控制、社区健康和安全、土地征用和非自愿迁移、生物多样性保护和可持续自然资源的管理、尊重少数民族文化与习俗、文化遗产保护、供应链上的环境和社会风险、申请人的环境和社会风险评估及管理系统等方面是否存在环境与社会风险。在评估时，应对申请人所提供的环境和社会风险信息及从其他渠道（主管部门、行业协会、征信机构、监管部门、媒体、当地群众等）获得的申请人环境社会风险信息进行有效对比，全面把握项目所面临的环境和社会风险。
等进行分析说明。
十二、授信调查结论
1、简要综述授信调查各模块结论要点和项目总体授信风险判断结论，提出同意授信的主要理由。
2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、授信金额、币种、期限、品种、利率/费率、用途、担保方式、还款方式、提款条件、管理要求等。
关于*********交易融资授信的调查报告
（适用于存货类融资、预付类融资、应收类融资、预付与存货组合类融资、国际
贸易项下相关产品类融资、其他可设权且可控性等交易融资类业务）
履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。
申报机构：**分行**支行/行业金融部
申请人： 　　
申请金额及品种：
申请期限：
担保方式：
授信属性分类：
申请人
信用等级

核定风险
限额（万元）

保证人
信用等级

已占用风险
限额（万元）

业务边界是否认定
（分行边界/已经公司部认定）

异地客户是否认定
（辖区内客户/已经总行认定）

分类评审认定
（一般授信/正常续授信/
绿色通道/授信重整）

本次授信是否经通道调整

是否关联交易需报董事会

是否超风险限额需报董事会

所捆绑核心厂商

核心厂商在我行授信情况

所属集团客户（集团客户号）

集团客户授信风险限额（万元）

主办客户经理： 风险经理：
联系方式：
完成时间：**年**月**日

一、 实地调查情况 实地调查情况要求详细记录：主办客户经理、风险经理现场调查的时间段、对客户的办公地点和项目现场的实地走访情况、与客户管理层的交流情况、民营企业必须面见实际控制人。

序号
时间起止
地点
接触人物
调查内容
备注
1

2

3

4

二、 第三方了解（包括但不限于媒体、同业、中介、政府公开信息）
序号
内容
备注
1

说明具体内容在报告正文或调查资料那个部分体现
2

3

4

三、 调查核实工作表（请“√”选择，该工作表作为调查质量评价的直接参考依据，每缺一项调查质量评价得分视情况扣5分）
工作内容
实际实施情况
工作内容
实际实施情况
核查授信必备资料真实性

风控系统客户信息（行业信息等）是否录入准确

访谈法人代表及
主要经营管理者

察看借款人/保证人
生产经营场所

走访其他同业客户

走访上下游客户

走访相关行业协会或组织

核查担保人其他相关资料

核查借款人/保证人
重要财务科目

是否对主要科目变动
做出说明

核查申请人对外融资及
担保情况

核查保证人对外融资及
担保情况

核查重要合同执行情况

核查收入及现金流真实性

是否拍摄上传贷前调查要求的照片或视频材料

勘察抵质押物及其它
担保资产

核查外部预警信息

核查借款人\保证人隐性负债、联保互保等

核查借款人\保证人法律
纠纷

是否查询人行征信
相关信息

认为必要实施的其他工作
以文字描述列示

一、申请人与我行历史关系（参照一般授信格式）

二、申请人基本信息（参照一般授信格式）
三、申请人生产经营情况（参照一般授信格式）
结合业务模式，重点描述借款人的销售能力、对上下游的履约能力。
四、申请人信用状况（参照一般授信格式）
五、申请人财务状况（参照一般授信格式）
对于不能提供审计报告或财务报表等不规范的企业，可通过纳税申报表等税务凭证、海关记录等文件进行财务分析。对于采用预付、存货、应收作为主要风险控制措施的科目，应做详细说明，并提供相关的佐证数据或文件、凭证。对其帐期、周转率等指标应与行业平均指标比较，如有明显偏差，应有合理解释或说明。
六、交易融资业务模式
1、批量开发项下的业务，应说明批量开发模式（该批量方案应已经得到区域中心审批通过）及审批编号、主要风险控制抓手、批量总体授信额度、已占用情况等信息；对于随同批量开发模式同时上报的项目，对于在模式中已经明确