农村商业银行“金农易贷-福农卡”业务管理办法模版.doc
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1、x农村商业银行“金农易贷福农卡”业务管理办法第一章 总 则第一条 为规范“金农易贷福农卡”(以下简称“易贷卡”)贷款业务管理,提升金融服务质量与水平,防范风险,根据农村商业银行系统金农易贷福农卡业务管理办法(x年版本)和x农村商业银行信贷管理基本制度及相关法律法规的规定,结合x农村商业银行(简称本行)实际,制定本办法。第二条 “易贷卡”是本行为加快推进农村金融产品多元化的发展,提升农村金融服务质量与水平,进一步拓宽涉农融资渠道,不断加强和优化银行卡受理环境建设,切实将安全、经济、便捷的现代化金融创新产品延伸到万村千乡,结合农村市场实际,在中国银联推出“福农卡”的基础上,打造具有“借记卡+小额贷
2、款”特色,面向社会发行的金农系列银联标准银行卡产品。第三条 “易贷卡”发卡对象主要是面向从事农业生产经营的农户、个体工商户、中小企业主等城乡居民,其不仅支持借记卡的基本功能,且享受涉农产业商户联盟为持卡人带来的优惠折扣、保险保障优惠、涉农补贴发放、涉农融资需求、享受第三方产业政策支持等多项特色权益。第四条 “易贷卡”的贷款功能是根据个人小额贷款客户急、频、易的贷款特点,将授信功能加载于该卡并实现小额贷款自助办理,具有存贷合一以及享受个性化金融服务等的功能。主要是对取得本行授信的个人客户(农户、个体工商户、中小企业主、国家机关公职人员、企事业单位职工等城乡居民)办理生产经营和消费等贷款,其贷款方
3、式包含抵押、质押、保证、信用等,充分体现小额贷款灵活易贷的特色功能。第五条 “易贷卡”贷款采取“一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用”的基本原则。第二章 业务管理第六条 “易贷卡”的业务推广和宣传策划等由本行前台部门及营业机构负责,业务管理由本行信贷业务管理部门负责,电子银行部门负责科技保障,财务会计部门负责凭证的印制及账务管理。 第七条 为控制贷款操作风险、确保信贷资产质量,稳妥有序推进“易贷卡”贷款业务,开通“易贷卡”贷款功能的支行(部)需向本行信贷业务管理部门和电子银行部门申请备案。 第八条 本行信贷业务管理部门和电子银行部门应对申请开通“易贷卡”贷款功能的支行(部)进行风险评估和系统
4、渠道控制。第三章 基本规定第九条 “易贷卡”凭证管理、开卡、销卡、挂失等业务管理依据省农村合作金融机构金农借记卡业务管理办法(试行)和省农村合作金融机构金农借记卡章程(试行)的相关规定执行。第十条 “易贷卡”仅为个人无折卡,且不可办理附属卡,客户申请增加“易贷卡”贷款功能,须取得辖内本行分支机构的授信业务。第十一条 “易贷卡”贷款是本行有信贷业务的分支机构根据贷款管理规定对借款人进行调查、审核、评级和授信的过程,客户取得授信后,可通过本行营业网点柜面或自助渠道(包括网上银行、电话(手机)银行、ATM机、自助终端等)(下同)直接办理个人贷款的发放、还息和归还业务。第十二条 借款人需与本行贷款机构
5、签约相关电子渠道服务协议和约定办理自助贷款的相关电子渠道后,方可开通电子渠道自助贷款业务。自助渠道类办理个人贷款单笔借款金额最低为5000元,超过的部分以1000元的整数倍递增。第十三条 借款人只允许在本行发行的一张“易贷卡”实现有效小额贷款功能,且只能生效一条“易贷卡”授信记录。第四章 “易贷卡”贷款对象、条件和用途第十四条 “易贷卡”贷款适用的对象为本行服务辖区内的农户、个体工商户、中小企业主、国家机关公职人员、企事业单位职工等城乡居民。第十五条 申请“易贷卡”授信人条件(一)农户、国家机关公职人员、企事业单位职工等城乡居民应具备的基本条件:1.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18周岁
6、(含)以上、65周岁(含)以下,身体健康;2.从事的产业符合国家产业政策规定,拥有合法有效的经营手续;3.信用评级符合本行规定,具有还本付息能力;无结欠不良贷款;4.具有当地城镇(乡)常住户口或有效居住证明或工作证明;5. 办妥“易贷卡”申领手续、开通电子银行产品相关业务且熟练掌握电子银行操作;6.承诺自主支付方式的贷款资金严格履行约定的用途;7.自愿接受本行的信贷管理和结算监督,能够将经营收入款项归集至发卡机构开立的“易贷卡”账户,能够定期或不定期向贷款机构提供生产、经营情况证明;8.本行其他规定。(二)个体工商户和中小企业主应具备的基本条件:1.具有完全民事行为能力,经营者年龄在18周岁(
7、含)以上、60周岁(含)以下,身体健康;2.持有工商行政管理部门核发有效的营业执照,原则上连续正常经营时间在1年以上; 3.原则上经营场所和经营者户籍所在地须在本行辖区内; 4.信用评级符合本行规定,具有还本付息能力;无结欠不良贷款;5.办妥“易贷卡”申领手续、开通电子银行产品相关业务且熟练掌握电子银行操作; 6.承诺自主支付方式的贷款资金严格履行约定的用途; 7.自愿接受本行的信贷管理和结算监督,能够将经营收入款项归集至发卡机构开立的“易贷卡”账户,能够定期或不定期向贷款机构提供生产、经营情况证明; 8.本行其他规定。第十六条 贷款用途(一)商业、服务业、加工业、手工业等个体工商户和中小企业
8、主经营资金需要; (二)种植业、养殖业等农业生产临时流动资金需要; (三)居民日常消费需要;(四)其他周转资金需要。第五章 授信额度、期限、利率和还款方式第十七条 授信额度(一)授信资金用于生产经营的授信总额最高不超过50万元(含)。(二)授信资金用于非生产经营的授信总额最高不超过30万元(含)。(三)农户、中小企业主、国家机关公职人员、企事业单位职工、个体工商户及其他城乡居民等授信额度的确定要同时结合本行相关信贷业务管理规定办理。对个体工商户、中小企业主的易贷卡授信,其用途用于生产经营的,其授信额度最高不得超过50万元,非生产经营的,其授信额度最高不得超过30万元;对国家机关公职人员、事业单
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