银行授信调查资料清单模版.doc

授信调查资料清单
授信客户基本资料（公司贷款）
（1）营业执照(副本及影印件)和年检证明，关注经营有效期。

1. 授信客户基本资料在提交授信申请时必须提交完整
2. 对现有授信客户且客户基本户资料没有变更的，在有效期内，可不要求客户重复提供
（2）法人代码证书(副本及影印件)；
（3）法定代表人身份证明及其必要的个人信息；
（4）近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表；
（5）当年近期的财务报表；
（6）本年度及最近月份存借款及对外担保情况；
（7）税务部门年检合格的税务登记证明和近两年税务部门纳税证明资料复印件；
（8）合同或章程(原件及影印件)；
（9）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；
（10）应根据授信申请人公司章程，判断是否需要提交申请授信决议以及出具该决议的有效机构。如申请人章程规定申请人申请授信必须经公司有关机构（如：董事会或股东大会）批准的，应要求申请人提供该机构同意其申请授信的证明；如申请人章程没有规定申请授信需经审批的，一般可以不要求其提供董事会或股东会（大会）决议，但如授信用途或金额等方面存在影响未来法律诉讼的瑕疵（如授信用途超出申请人经营范围、授信申请金额与经营需求相差过于悬殊，可能引发对银行不利的抗辩），应尽可能取得授信申请人的董事会或股东会（大会）决议。
（11）如授信申请人为法人分支机构的，应同时提交法人的借款授权书；
（12）如授信申请人为首次申请授信的三资企业，应同时报送外经贸委管理部门的批准证书、合同、章程及有关批复文件；
（13）股东大会关于利润分配的决议；
（14）现金流量预测及营运计划；
（15）授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书(原件)
（16）其他必要的资料；(如海关等部门出具的相关文件等)
（17）对于中长期授信项目授信，还须有各类合格、有效的相关核准文件或批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。

授信客户基本资料（个人贷款）
（1）借款人及其配偶的身份证件；
（2）结婚证（在同一户口本的可不提供）或未婚证明；
（3）借款人及共同还款人的收入证明；（包括家庭经济收入证明、纳税证明、银行对账单、银行存折等）
（4）学历证明（如有，请尽量提供）；

（5）资产证明
a.房产：提供权属证明复印件；（其中用于抵押的房产须无其他抵押信息、无户口及其他限制信息）
b.车辆：提供车辆登记证明复印件；
c.股票市值；证券公司对账单原件或复印件；
d.存款：存满3个月以上的个人储蓄存款查询证明；
e.基金、理财产品、国债、信托等：相关产品合约；
f.其他资产证明材料；

（6）个人经营性贷款
a.最新年检的营业执照复印件；
b.机构代码证正本复印件；
c.税务登记证复印件；
d.开户许可证复印件；
e.法人身份证及所有股东身份证复印件；
f.公司章程；
g.验资报告；
h.企业贷款卡正反面复印件；
i.企业或个人主要结算银行账户连续6个月对账单；
j.企业前两年年度报表；（如有审计报表，请提供）
k.近6个月企业税单或个体工商户个人税单
担保资料
（1）保证方式（公司）
a.企业法人营业执照复印件；
在提交授信申请时必须提交，根据授信方案也可能在授信后进行补充
b.企业税务登记证复印件；
c.企业法人机构代码证复印件；
d.贷款卡复印件及贷款卡查询结果；
e.企业章程；
f.法定代表人身份证明书；
g.担保事项授权书(可在使用额度时提供)；
h.授信担保核对书(可在使用额度时提供)；
i.近期财务报表和经审计的近三年年报。(如为集团性企业，且客户为集团本部或集团核心企业，应同时提供集团合并报表和集团年报)
（2）保证方式（个人）
a.担保人及其配偶身份证、户口簿，婚姻证明；
b.查询的个人征信授权书，信用报告；
c.担保人还款来源证明：工作单位出具的收入证明（要求单位公章或人力资源部门盖章）、营业执照等证照、章程、合作协议、租赁协议、存折流水等能够证明其收入的资料；
d.担保人第二还款来源证明：能够折现的资产证明，包括房产证等。
（3）抵押方式
a.抵押物清单；

b.抵押物权属证明；
c.抵押物价值评估书（若有）。
（4）质押方式
a.质押物清单；

b.质押物权属证明；
c.质押物价值评估书。（若有）。
信用记录资料
（1）中国人民银行征信系统查询结果；
（2）本行债务履约情况，包括每次还本付息记录（特别关注本息来源情况等）。
对于在授信申请时客户就已明确贷款用途的，还可以根据申请的授信品种提供以下授信业务资料：
流动资金贷款
（1）业务申请书
（2）申请一般流动资金贷款的，经办行需收集贸易合同、协议、定单、意向书等业务材料。
（3）申请用于固定资产投资项目的流动资金贷款，经办行应要求客户提交与该项目有关的资金来源、交易合同、协议等文件
（4）申请用于在建固定资产投资项目的流动资金贷款的，需收集以下材料：
a.银行对该固定资产投资项目的审批文件；
b.国家有权部门审批的开工报告（如有）或银行认可的分年投资计划；
c.项目各项资金来源正式的书面承诺或证明文件；
d.截至上期为止，固定资产投资项目各项资金已到位、建设进度已按投资计划完成的证明文件；
e.拟购设备、材料订货合同清单
（5）其他材料
固定资产贷款
（1）业务申请书
（2）涉及设备采购的，要求提供相关的采购合同，发票，保险单等；
（3）涉及用地的，要求提供土地出让合同、土地出让金缴纳凭证、建设用地规划许可证，有关部门的环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件等；
（4）资金筹措方案及落实资金来源的证明材料
（5）由具备甲级工程咨询资质的咨询机构出具有明确意见的项目可行性研究报告或核准项目申请报告。
（6）实行审批制的项目，经国家有关部门批复同意的项目建议书和可行性研究报告；实行核准制的项目，有权部门出具的核准受理通知和项目申请报告（若有）
（7）其他材料
中长期项目贷款
（1）业务申请书
（2）项目建议书；
（3）可行性研究报告；
（4）初步设计、新开工、概算调整等批复文件；
（5）项目建设与生产条件落实的有关批件；
（6）项目环境保护方案的批复文件(环境评估报告)；
（7）项目资本金落实文件；
（8）项目列入国债项目计划的证明(若适用)；
（9）项目各投资者出具的分年度资本金安排承诺函(若贷款时资本金尚未全部到位)；
（10）其他国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的许可文件；
银票签发
（1）业务申请书；
（2）基础交易合同的原件及复印件；
（3）连续申请承兑的企业，还应提供上一次商品、劳务交易已履行的证明，如增值税发票（无增值税发票的提供普通发票）、货运凭证等；
个人经营性贷款
（1）业务申请书；
（2）采购合同、采购订单、承包合同等贸易或服务合同及相关意向书；
（3）公司与主要上游供应商的购销合同、订单、发票复印件；（金额大的，占比大的）
（4）公司与主要下游客户的购销合同、订单、发票复印件；（金额大的，占比大的）
个人住房与商业用房贷款
（1）业务申请书；
（2）购房意向书或合同书；
（3）在银行缴纳首付款的进账单，及开发商开出原始收款收据；
个人汽车与商用汽车贷款
（1）业务申请书；
（2）购车首付款凭证；
（3）机动车辆保险保单正本及保险发票；
（4）汽车销售发票；
（5）汽车行驶证；
（6）汽车合格证。
个人专项机械设备按揭贷款
（1）业务申请书；
（2）购置水泥搅拌车、工程机械的合同或协议原件及复印件；
（3）在我行存入规定比例首付款的凭证；
（4）与建设单位签订的工程承包合同原件及复印件；
（5）保险单正本及保险费收据原件；
（6）购买GPS卫星定位系统凭证；
教育助学贷款
（1）业务申请书；
（2）受教育人就读高校的《录取通知书》或学生证
（3）所读学校出具的学生学习期内所需学费总额的证明资料；