银行员工常态化监控问题类型及风险度量化比对表模版.xlsx

员员工工常常态态化化监监控控问问题题类类型型及及风风险险度度量量化化比比对对表表异异常常行行为为表表现现行行为为量量化化标标准准监监控控频频率率风风险险度度风风险险量量化化得得分分异异常常交交易易类类失失范范行行为为通过本人账户或控制账户参与民间借贷、非法集资等季高12员工与对公、私客户资金异常往来，存在违规经商、收受好处费等违规行为季高12客户经理利用他人名义办理贷款或挪用客户部门贷款资金，参与民间借贷、经营或其他违规行为季高12客户经理利用职务便利，协助客户办理虚假贷款；或与借款人或贷款收款人之间存在非正常资金往来，存在收受好处费等内外勾结的欺诈行为季高12通过本人账户（控制账户）过渡客户资金或家族企业资金过渡客户资金10笔或过渡资金金额合计200万元季高125笔过渡客户资金10笔或100万过渡资金金额合计200万元季中6过渡客户资金5笔或过渡资金金额合计100万元季低3员工申请办理的贷款用途不真实申请的贷款用于违规经商、参与民间借贷等违规行为季高12申请的贷款用于调贷、个人正常消费等季低3员工信用卡套现或出借信用卡套现套现笔数3笔或套现资金合计30万元季高121套现笔数3笔或10万元套现资金合计30万元季中6套现笔数1笔或套现资金合计10万元季低3将客户资金吸揽至本人名下代客购买理财、炒股、完成存款计划等将客户资金吸揽至本人名下代客购买理财、炒股等违规行为。季中6将客户资金吸揽至本人名下用于月末完成存款计划，月初资金原路退回客户账户。季低3客户经理因工作失职，导致经办的业务存在客户办理虚假贷款套取贷款资金经办虚假贷款3笔季中6经办虚假贷款3笔季低3出借信用卡用于经商办企业交易笔数3笔或交易资金合计20万元季中6交易笔数3笔或交易金额合计20万元季低3利用信用卡额度规避贷款规模、审批期限调剂贷款等季低3员工银行卡长期欠息、异常消费等季低3利用本人账户或控制账户虚增各类交易、完成考核指标虚增交易完成考核指标的表现形式包括但不限于：员工使用本人账户或控制账户，在多个账户之间通过自助渠道办理资金划转，或利用本人或控制账户通过自助渠道频繁办理大额定期存款开立、销户业务；员工使用本人账户或控制账户，利用自助设备频繁办理小额现金支取、存现、转账业务；员工经过与客户协商后，使用本人账户或控制账户代客户在ATM、网银、自助设备渠道进行缴费，缴费成功后由客户支付现金给员工；客户经理通过协商客户或在客户不知情的情况下利用客户资料，使用虚假贷款资料办理贷款，并将贷款资金受托支付到可控制账户，考核期过后将贷款进行归还，部分贷款资金可能会被员工挪作它用，部分资金甚至被用于民间借贷；客户经理通过协商客户，使用客户自有资金开立大额定期存单进行质押并发放贷款，发放的贷款再次开立定期存单并进行质押，以此方式不断进行循环操作等。季低3其他异常交易根据中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法（2014年版）、中国银行股份有限公司管理问责办法（2014年版），通过检查发现其他异常行为，结合实际情况，对风险度进行判定。异异常常行行为为归归类类异异常常行行为为表表现现监监控控频频率率风风险险度度风风险险量量化化得得分分异异常常行行为为表表现现日日常常工工作作（1）经常不参加学习教育，或有意回避家访，或经常缺席集体活动；季中6（2）与客户交往超越正常工作关系，经常与客户一起吃喝玩乐，或有不当财物往来；季中6（3）向他人介绍或推荐非我行发售的理财产品（含信托、保险、基金），与非我行代理的信托、保险、基金等公司及其人员关系密切或存在业务、资金往来；季高12（4）机构或个人业务指标短期内大幅度异动；季中6（5）非工作需要在系统上查询客户信息；季中6（6）超权限办理业务或使用他人用户和密码、印章等办理业务；季高12（7）短时间内经常出现工作差错或事故；季中6（8）办理业务时有意回避监督、监控，私自调阅录像或凭证；季中6（9）非工作需要经常主动加班、私自调班，尤其是节假日或轮休日加班；季中6（10）控制他人账户、或将个人信用卡或账户交给他人使用；（11）经常迟到、早退，工作期间无故(或借故)经常离岗，请假次数过频；季中6（12）工作期间精神萎靡不振、心神不定、或经常躲避他人接打电话。季中6（13）代客保管密码、印章、存折/单/卡、身份证件、网银认证工具、票据、印鉴等（山东分行自设标准）季高12（14）代客签名、设置/修改密码（山东分行自设标准）季高12（15）将核心系统密码、外围系统用户号、个人名章交他人使用（山东分行自设标准）季高12（16）本人经办自己的业务。（山东分行自设标准）季中6生生活活交交际际（1）经常向同事或他人借债、或一次性借款金额较大、或有人上门索债；季中6（2）与社会上从事资金借贷、经营地下钱庄或非法经营赌球活动的人员关系密切；季高12（3）与因违规违纪解除劳动合同或辞退、辞职人员交往密切；季中6（4）违反出入境管理规定及证照保管要求。季中6家家庭庭状状况况（1）消费支出明显大于其应得收入，或家庭经济出现异动（突然变好或变坏）；季中6（2）个人信用卡经常发生大额透支或涉嫌套现；季中6（3）家庭矛盾突出，夫妻关系紧张或有家不归、经常夜归；季中6（4）个人或家庭成员被司法机关调查或涉及民事诉讼。季中6兴兴趣趣爱爱好好（1）热衷于炒股、炒汇、炒期货、大额购买彩票等高风险投资活动；季中6（2）个人或家庭成员涉嫌参与黄、赌、毒等活动；季中6（3）个人有第二职业、参与家族或他人经商活动；季中6其其他他异异常常行行为为各级机构可结合当地实际，对异常特征进行增补和完善。季注注：1 1、风风险险度度评评定定标标准准：高（12分）：员工异常行为将给我行带来较大的资金损失、法律风险与声誉风险；中（6分）：员工异常行为可能给我行带来资金损失、法律风险与声誉风险，但存在不确定因素；低（3分）：员工异常行为或许能给我行带来资金损失，可能影响员工正常工作，但存在不确定因素。2 2、量量化化标标准准涉涉及及的的笔笔数数或或金金额额取取较较高高值值3 3、本本表表由由省省行行法法律律与与合合规规部部负负责责解解释释，并并对对本本表表中中涉涉及及的的异异常常行行为为及及风风险险量量化化标标准准实实施施动动态态调调整整和和修修订订。