金融租赁公司不良资产尽职管理办法模版.docx
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1、不良资产尽职管理办法第一章 总则第一条 为加强对公司不良资产的经营与管理,规范不良资产处置行为,明确不良资产处置工作尽职要求,防范道德风险,提高资产处置的效率和效益,根据中国银行业监督管理委员会印发的不良金融资产处置尽职指引及其它相关法规,制定本管理办法。第二条 不良资产指公司按相关标准及程序,将风险等级认定为次级类、可疑类、损失类以及账销案存的资产。第三条 不良资产处置指对不良资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。与不良资产处置相关的资产转让和管理等活动也适用本管理办法。第四条 不良资产工作人员指本公司参与不良资产转让、管理和处置
2、的人员。不良资产工作人员与债务人、担保人、持股企业、资产受让(受托)方、受托中介机构存在直接或间接利益关系的,或经认定对不良资产形成有直接责任的,在不良资产处置中应当回避。在不良资产处置工作中应坚持经办实施人员、评估定价人员、审批人员相分离的原则。不良资产工作人员不得同时从事资产评估(定价)、资产处置和相关审批工作。第五条 不良资产处置应遵循“职责明晰、尽职免责、制度健全、操作合规、方案合理、效益最优”原则。第二章 不良资产日常经营管理第六条 公司不良资产的经营与管理由资产管理部负责。第七条 不良资产经办人员应全面搜集、核实和及时更新债务人(担保人)的资产负债、生产经营、涉诉情况等信息资料,搜
3、集、核实的过程和结果应以书面或电子形式记载并归入档案。对确实难以搜集、核实相关信息的,应提供必要的佐证材料和相应的记录。第八条 不良资产经办人员应加强对不同形态的不良资产的管理。(一)对债权类不良资产管理1、认真整理、审查和完善不良债权的法律文件和相关管理资料,包括对纸质文件和相应电子信息的管理和更新。2、密切监控主债权诉讼时效、保证期间和申请执行期限等,及时主张权利,确保债权始终受司法保护。3、跟踪涉诉项目进展情况,及时主张权利。4、密切关注抵(质)押物价值的不利变化,及时采取补救措施;对因客观原因或其他不可抗力而无法及时发现和补救的,应做出必要说明和记录。5、调查、了解债务人及担保人的其他
4、债务和担保情况以及其他债权人对该债务人及担保人的债务追偿情况。6、及时发现债务人及担保人主体资格丧失、隐匿、转移和毁损资产,擅自处置抵押物或将抵押物再次抵押给其他债权人等有可能导致债权被悬空的事件或行为,采取措施制止、补救和进行必要说明,并报告公司领导。(二)对股权类不良资产管理主要指对公司持有的各种投资、债转股、抵债股权等资产进行管理。1、建立和完善股权管理制度。公司应按公司法有关规定,根据持股比例向持股企业派出(选聘)股东代表、董事、监事等人员,参与持股企业重大决策;派出(选聘)的股东代表、董事、监事应定期总结报告其在持股企业中的工作,并接受公司履职情况考核。2、密切关注持股企业资产负债、
5、生产经营和关联交易等重大事项及其变化。3、依法维护股东权益,采取措施制止损害股东合法权益的行为。4、督促持股企业转换经营机制,建立和完善法人治理结构,提高经营管理效益,努力实现股权资产保值增值;对阶段性持股要尽可能创造条件实现退出。5、根据持股比例参与企业利润分配。6、当持股企业因管理、环境等因素发生不利变化,将导致持有股权风险显著增大时,应及时采取有效措施维护自身合法权益。(三)对抵债资产以及其他能实现债权清偿权利的实物资产的管理1、遵循有利于变现和成本效益原则,根据不同类实物类资产的特点制定并采取适当的管理策略。2、明确管理责任人,做好实物类资产经营管理和日常维护工作,重要权证实施集中管理
6、。3、项目经办人员应建立实物类资产台账,定期进行盘点清查,账实核对,及时掌握实物类资产的形态及价值状态的异常变化和风险隐患,积极采取有效措施,防止贬损或丢失。4、项目经办人员应建立实物类资产信息数据库,及时收集、更新和分析管理、处置信息。第三章 不良资产处置第九条 不良资产的经办部门及经办人员在选择与运用资产处置方式时,应遵循成本效益与风险控制原则,合理分析并综合比较,择优选用可行的处置方式。第十条 不良资产处置的方式主要包括:追偿(诉讼)清收、债权重组、单项资产转让、资产包转让、呆账核销以及其它创新的不良资产处置方式。第十一条 不良资产处置前,项目经办人员应对拟处置资产开展前期调查分析。前期
7、调查分析应充分利用现有档案资料和日常管理中获得的各种有效信息。当现有信息与实际情况发生较大出入或重大变化时,应进行现场调查。在前期调查中,项目经办人员应记录前期调查过程,整理分类并妥善保管各类调查资料和证据材料,并形成书面调查报告。前期调查资料和调查报告应对后续资产处置方式选择、定价和方案制作等形成必要的支持。第十二条 负责调查的项目经办人员应保证在调查报告中对可能影响到资产价值判断和处置方式选择的重要事项不存在虚假记载、重大遗漏和误导性陈述,并对已获信息资料的置信程度进行充分说明。第十三条 资产处置前期调查主要由资产管理部负责实施。必要时,可委托中介机构进行调查。第十四条 对债务人不配合的不
8、良债权类资产,采用追偿(诉讼)清收,包括直接催收、诉讼(仲裁)追偿、委托第三方追偿、破产清偿等方式。(一)采用直接催收方式的,应跟踪监控债务人及担保人的还款能力变化等情况,及时向债务人及担保人发送催收通知,取得书面回执,确保不超过诉讼时效和保证期间,并要求债务人及担保人归还债务本息。确实无法取得任何形式的有效催收凭证的,应采用公证方式催收。直接催收方式不能顺利实施时,应及时调整处置方式。(二)通过司法途径实现债权清收,适用于债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人或担保人确有可执行财产的不良资产。根据有关规定,可以采取发律师函、申请支付令、诉讼、执行、依法行使代位权、撤销权、抵销权和不安抗辨权等
9、一项或多项法律措施向借款人、担保人主张债权。采用诉讼(仲裁)追偿方式处置不良资产项目的,应在论证诉讼(仲裁)可行性的基础上,根据债务人及担保人的财产情况,合理确定诉讼时机、方式和标的。在诉前应尽可能掌握借款人、担保人的财产线索、证据,如开户银行账号、动产或不动产所在地及其权利归属情况、对外投资形成的股权或收益、应收帐款以及其他财产状况等,及时采取诉前保全或者诉讼保全措施保全本公司债权。判决裁定后应按照生效法律文书在规定时间内要求债务人及担保人履行或申请执行,尽快回收现金和其他资产。对违法、显失公平的判决、裁决或裁定,应及时上诉。必要时,应提起申诉,并保留相应记录。(三)采用委托第三方追偿债务方
10、式的,应在对委托债权价值做出独立判断的基础上,结合委托债权追偿的难易程度、代理方追偿能力和代理效果,合理确定委托费用,并对代理方的代理行为进行动态监督,防止资产损失。采用风险代理方式的,应严格委托标准择优选择代理方,明确授权范围、代理期限,合理确定费用标准和方式等内容,并加强对代理方的监督考核。(四)采用债务人(担保人)破产清偿方式的,应参加债权人会议,密切关注破产清算进程,并尽最大可能防止债务人利用破产手段逃废债。对破产过程中存在损害债权人利益的行为和显失公平的裁定应及时依法维护自身权益。第十五条 债权重组,是指本公司的债务人由于财务状况恶化或其他原因,出现偿债能力下降风险,公司在充分评估项
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