农村商业银行综合业务柜员制管理办法模版.docx
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1、x农村商业银行综合业务柜员制管理办法第一章 总 则第一条 为适应x农村商业银行(以下简称本行)业务发展的需要,切实提高柜员工作效率,防范操作风险,根据会计核算和综合业务网络系统等有关规章制度,制定本办法。第二条 综合业务柜员制是指营业机构的柜员在其业务范围和操作权限内,独立为客户办理现金业务和非现金业务,并履行相应职责,享有相关权限,单独承担责任的一种劳动组合方式。第三条 综合业务柜员制业务范围:(一)现金业务柜员业务范围:储蓄类业务(含银行卡业务、代收付类中间业务)、对公类业务(含对公现存、现取、结算业务)。(二)非现金业务柜员业务范围:电子银行业务、代理保险、理财、对私对公开销户、挂失等其
2、他非现金业务;信贷类业务(贷款收回、票据贴现、转贴现)等。第二章 基本条件第六条 实行综合业务柜员制的基本条件:(一)营业机构创建“标准网点”一般应达到三级以上(含三级)标准。(二)营业机构安全设施齐全,必须符合安全保卫规定,客户办理业务时,能够对柜员处理业务的全部过程进行监督。(三)营业机构必须配备适合柜员工作的环境设施,使柜员能集中精力办理业务,原则上应在每个柜员间安装隔离板,形成每个柜员相对独立的操作间。(四)营业机构每个柜员配置必需的出纳、记账机具和防伪设备,确保业务操作安全、准确。 (五)营业机构必须安装监控系统,并与总行远程联网监控,做到业务操作过程全部在监控之下进行,监控资料保管
3、要三个月以上。(六)有较好的内部管理基础和风险监控机制,建立健全严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。(七)建立健全符合综合业务柜员制模式要求的岗位责任制和公平、有效、便于操作的柜员考核机制。第七条 综合业务柜员应具备以下条件:(一)热爱本职工作,有良好的职业道德,忠于职守,廉洁奉公,作风扎实,无违规违纪(含社会性质)等不良纪录。 (二)熟练掌握专业知识和相关岗位操作流程,能准确、迅速、灵活、独立处理日常业务,持有与所授权业务相适应的专业资格上岗证,切实具备办理相关业务的能力。(三)必须通过严格考核合格后方能上岗。第三章 账务核算基本规定第八条 综合业务柜员账务核算的基本规定:(一)单人单柜
4、,单收单付。(二)凭码操作,离柜签退。(三)输入密码,实行回避。(四)账款自核,人机核对。(五)账折(单、卡)见面,当时核对。(六)一笔一清,前不清后不理。(七)人员变动,办理交接。(八)互相制约,授权操作。(九)款、章(不含结算专用章)、证、卡自管,专人专箱,自管自用,离柜收起,营业终了,装箱入库。(十)印鉴卡片,管用分离。(十一)及时记账,账款相符。(十二)现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款,转账业务先记借后记贷。(十三)加强账务核对,确保账账、账款、账实、账卡、账簿、账表、内外账务七相符。第四章 现金管理第九条 库存、尾箱现金应根据业务量大小进行核定,由总行进行核定,并按业务量变
5、化情况,及时进行调整。核定、调整时应下发“库存、尾箱现金限额核定通知书”,检查时以“通知书”为依据。第十条 库存现金按照柜组设置现金尾箱,实行一柜组一箱,自管自用的原则,每个尾箱核定限额,超出限额的按规定缴存入库。款项交接时应由委派会计或会计主管(或代理主管)现场监交。第十一条 营业终了根据本日收付传票结计本日库存金额,与综合业务系统核对,同时对库存现金进行碰库,做到当日结账,账款相符。 第十二条 办理现金业务时发现差错,应请客户确认或将现金全部返还客户复点,在客户离柜后发现的现金差错,不论金额大小,必须坚持按规定登记业务差错登记簿并报告会计主管,按照“长款归公,短款自赔”的原则处理。与客户之
6、间的款项纠纷,柜员不得私自处理,必须交由机构负责人处理。第十三条 营业网点日结前,柜员尾箱现金实行交叉或专人碰库,委派会计或会计主管(或代理主管)进行现场监督。柜员离岗时应办理现金交接手续,在有关登记簿中登记并签章,以明确责任。交接时,应由委派会计或会计主管监交。日终后,柜员现金应扫数入库。第十四条 建立查库制度。总部和机构负责人要按照查库制度的规定,定期或不定期检查库存、尾箱现金,并登记查库情况。 第五章 重要空白凭证及有价单证的管理第十五条 加强重要空白凭证管理。营业机构的库存重要空白凭证应指定专人保管和领发,做到账证分管。第十六条 柜员领用重要空白凭证、有价单证必须坚持谁领用、谁保管、谁
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