银行进口押汇管理办法-模版.docx
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1、银行进口押汇管理办法 第一章 总 则 第一条 为进一步规范进口押汇业务,切实防范风险,提高运作质量,促进进口押汇业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理,根据银行进口信用证管理办法和本行信贷业务相关管理制度要求,特制订本管理办法。 第二条 本办法所称进口押汇是指在进口信用证或进口代收项下,本行作为开证行或代收行收到议付行或委托收款行寄送的单据后,由本行代进口申请人对外支付进口货款的一种贸易融资,进口申请人在约定期限内偿还本行的押汇本金、利息和费用等。 第三条 进口押汇业务纳入全行统一授信管理。 第二章 部门职责 第四条 总行国际业务部是本行进口押汇业务的统一管理部门,负责对进口押汇业务进行制度制
2、定、业务指导、检查监督。第五条 总行授信审批部负责进口押汇业务授信额度的核定,负责本行各级经营机构授权范围之外进口押汇业务的审批。 第六条 本行各级经营机构在授权范围内,根据授权依本办法办理进口押汇业务。 第三章 进口押汇的对象和条件 第七条 进口押汇的对象:进口押汇适用于经常性发生国际贸易,具备一定的国外采购规模,拥有良好的进出口经营记录与资信状况,在本行开立进口信用证或办理进口代收,具有到期偿还进口押汇本金、利息和费用的能力,银企配合意愿强的客户。 第八条 除符合本行客户准入、信用评级、额度授信有关条件,申请进口押汇还应具备以下条件: (一) 依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织;
3、(二) 在本行开立人民币或外汇存款账户; (三) 经营状况、财务状况良好,贸易背景真实,收付汇记录良好; (四) 在本行开立进口信用证或办理进口代收,并符合对外付款的条件; (五) 资信状况良好,具有到期偿还进口押汇本金、利息和费用的能力; (六) 与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好,无不良信用记录; (七) 在本行有对应的贸易融资授信额度(低风险业务除外); (八) 具有进出口经营权,进口商品在生产经营范围之内; (九) 在“进口单位付汇名录”中并符合相关外汇管理规定;(十)进口商品需符合国家相关进口管理规定,对需凭进口许可证方可进口的商品,应在进口押汇对应的信用证开立之前要求客户提供有
4、关进口商品许可证; (十一)本行规定的其它条件。 第四章 进口押汇的要素 第九条 进口押汇的币种可以为人民币或外币,一般为对外付汇的币种。 第十条 进口押汇的金额不应超过进口信用证或进口代收的到单金额。 (一) 进口信用证押汇的金额可按如下规则确定: 1.以到单金额作为进口押汇金额,开证保证金应续作为进口押汇的保证金; 2.以到单金额扣除开证保证金的敞口部分作为进口押汇金额。 (二) 进口代收押汇的金额按实际押汇的金额确定。 第十一条 进口押汇的期限 (一) 低风险业务的期限最长不超过一年。 (二) 敞口业务的期限,在确定贸易背景真实的前提下,同时须满足如下条件: 1.进口信用证押汇:进口押汇
5、的期限+原信用证远期付款天数+原进口代付的期限,原则上不超过半年,最长不超过一年。 2.进口代收押汇:进口押汇的期限+原进口代付的期限原则上不超过半年,最长不超过一年。 第十二条 进口押汇的利率:进口押汇币种为人民币的,利率按中国人民银行同档次短期贷款利率执行;进口押汇币种为外币的,利率按本行外汇贷款利率的有关规定执行。 第五章 进口押汇的办理流程第十三条 进口押汇申请。 符合本办法规定对象和条件要求的申请人向本行提出进口押汇申请时,应提供以下资料: (一) 进口押汇申请书; (二) 信托收据; (三) 经年检的有效的法人营业执照、代码证、税务登记证复印件、贷款卡; (四) 进出口经营批文的复
6、印件; (五) 加盖公章的公司章程; (六) 申请人及保证人经年审的前三年及本次申请上月的财务会计报表; (七) 提供抵押、质押或保证的,还须提供抵、质押物清单、所有权凭证及有处分权人同意抵、质押的证明和保证人同意保证的有关证明; (八) 进口合同,代理进口业务需提供代理协议; (九) 进口许可证明(如进口商品属于国家管理商品之列); (十) 本行要求提供的其他资料。 第十四条 进口押汇受理:经办行具备信贷从业资格的经办人员按照本办法及本行相关管理规定和要求,对进口押汇申请人申请及提交的相应资料进行初审,在两个工作日内向申请人作出是否受理的正式答复。符合本行进口押汇条件的,正式受理其进口押汇申
7、请并转入调查阶段;不符合条件的,将资料退还申请人,并做好相关解释工作。 第十五条 进口押汇调查。 经办行受理进口押汇申请后,由调查人员按照本办法和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定,对进口押汇申请人及担保人实施授信调查,经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括: (一) 申请人的基本情况,包括:企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场前景等; (二) 申请人上年与近期的进出口业务情况,包括:经营周期、进口结算方式、进口业务量、出口业务量、收付汇记录、销售渠道等;
8、 (三) 申请人近三年与近期的经营状况与财务状况; (四) 与本次将发放进口押汇有关的各项信息,包括币种、金额、期限等; (五) 是否具备真实的贸易背景; (六) 对进口商品的调查,进口商品应在申请人生产经营范围之内,进口商品应有合理用途,申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力,对于大宗商品,要特别调查最终购货方的支付能力,关注商品价格的变化情况; (七) 对受益人的调查,包括:供应商所在国家的经济、政治情况,供应商的履约能力,供应商应具备相应生产和货源组织能力,对于大宗商品采购,要查询供应商的资信状况; (八) 如系代理进口业务,还应调查委托其代理的客户、代理合同、交付代理保证金情况和
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