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银行分账核算业务对公贷款管理办法-模版.docx
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1、银行分账核算业务对公贷款管理办法 第一章 总则 第一条 为规范本行分账核算业务对公贷款操作,加强审慎经营管理,促进业务健康发展,依据中国人民银行上海总部关于印发和的通知(银总部发 201446 号)及本行信贷管理的有关规定,结合分账核算业务特点,制定本办法。 第二条 本办法所称分账核算业务对公贷款是指本行上海分行为自贸区内机构及境外机构通过自由贸易账户提供的用于日常生产经营周转及固定资产投资的信贷支持,其中区内机构应在上海分行分账核算单元开立 FTE 账户,境外机构应在上海分行分账核算单元开立FTN账户。 第二章 组织职责 第三条 总行公司业务部是上海分行分账核算业务对公贷款的管理部门,负责对
2、各项分账核算业务对公贷款产品进行制度制定、业务指导。 第四条 总行授信审批部负责上海分行分账核算业务对公贷款授信额度的核定,负责上海分行授权范围之外的分账核算业务贷款审批。 第五条 总行风险管理部负责上海分行分账核算业务对公贷款制度的风险审查、业务贷后检查、指导。 第六条 总行法律合规部负责受理有关分账核算业务对公贷款的法律咨询、法律文本审核。 第七条 上海分行负责对分账核算业务对公贷款进行权限内的业务审批、业务操作和检查监督。 第三章 分账核算业务对公贷款的基本管理规定第八条 真实性原则。 上海分行办理分账核算业务对公贷款时,应全流程遵循 “了解业务、了解客户以及尽职调查”的展业三原则和“反
3、洗钱、反恐怖融资及反逃税”规定,切实开展客户身份识别、业务背景真实性、合规性审查等工作。 第九条 授信额度。 分账核算业务对公贷款各项产品应纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并应符合本行有关区域、行业及产品品种限额管理的相关规定。 第十条 贷款期限。 借款人申请贷款的期限须与实际用途的周期相匹配,用于生产经营周转的贷款根据借款人的生产经营周期、还款能力、贷款用途确定,最长不超过 3 年;用于固定资产投资的贷款根据项目的行业特性、项目类别、地区区别、项目规模,以及项目预期现金流和投资回收期等因素,并根据项目的建设期、达产期和还贷期合理确定贷款期限,贷款期限原则上不超过10年。 第十一条
4、 担保方式。 分账核算业务对公贷款应采取保证、抵押、质押等担保方式,保证人及抵质押物应符合本行相关规定。对于综合贡献度较大的 A 级(含)以上客户可发放信用贷款。如采用担保,保证方及抵质押物变现后需满足可将资金划转入借款人自由贸易账户的相关条件。 第四章 分账核算业务对公贷款贷前调查 第十二条 按照先评级、后授信、再单笔支用的原则,分账核算业务对公贷款应在评级后授信额度项下进行业务操作。 第十三条 借款人申请分账核算业务对公贷款应当具备以下条件: (一) 区内机构作为借款人,应在自由贸易试验区内依法设立,登记和年检手续完备、有效;生产经营合法合规,符合营业执照范围,符合国家产业政策以及本行信贷
5、政策;财务制度健全,财务状况良好,具有持续经营能力,有合法的还款来源;信用状况良好,借款人及其主要股东近三年无不良记录,或虽有不良记录,但非主观恶意造成,且在本次业务申请前不良业务余额已为零;贷款用途明确、合法。 (二) 境外机构作为借款人,其业务应位于社会、政局稳定的国家和地区;借款人及其实际控制人背景清晰;其股权关联、担保关联人无未结清不良信用记录,未列入本行预警级客户名单。 第十四条 借款人申请分账核算业务对公贷款,必须恪守诚实守信原则,按照本行相应的贷款产品要求提供真实有效的业务资料、授权及许可等。如借款人为境外机构,应提交境外法人营业执照、特殊机构代码证、股权结构图(一般追溯至借款人
6、实际控制人),持股董事及超过 10%以上股东的身份证明文件。以上资料均需要加盖公章,境外机构客户还需授权人签字。 第十五条 调查人必须全流程遵循“了解业务、了解客户以及尽职调查”的展业三原则和“反洗钱、反恐怖融资以及反逃税”的相关规定,采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查。 (一) 核实申请人提交资料的真实性及合规性。 1营业执照、组织机构代码证重点核查有效期及法定代表人(负责人)的准确性;特殊机构代码证核实与国家外汇管理局应用服务平台中备案信息的一致性; 2登录业务系统查询借款人及其实际控制人,核实并确认非监控名单成员; 3核实借款人及其实际控制人所处的国家风险。 (二) 通过尽职调查应
7、对借款人进行客户身份识别。 下列客户,发现或有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的不得开展任何对公贷款业务: 1国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单; 2司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单; 3联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单; 4中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单; 5客户被监管部门、侦察机关列为反洗钱调查、侦察对象的; 6上海分行认为应归为最高风险类的客户。 下列客户,应经上海分行反洗钱工作小组集体讨论,由上海分行反洗钱工作小组办公室批准后方可办理相关业务: 1客户为外国政要或者与外国政要有交易往来的; 2客户来自于金融行动特别工作
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