银行承兑汇票业务管理办法模版.docx
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1、银行银行承兑汇票业务管理办法第一章总则第一条 为规范银行承兑汇票管理,有效防范风险,促进银行承兑汇票业务健康发展,根据中华人民共和国票据法、中华人民共和国担保法、票据管理实施办法、支付结算办法、贷款通则等有关法律法规,制定本办法。第二条 本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请,经银行审批同意承兑的商业汇票。第三条 办理银行承兑汇票必须以真实合法的商品、劳务交易为基础,严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。第四条 办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月,办理电子银行承兑汇票最长期限不得超过1年。第五条 办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经总行授权,并向中国人民银行当地管辖行报
2、备。未经授权不得办理该项业务。第六条 银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理。第二章承兑申请第七条 申请办理银行承兑汇票的客户必须具备下列条件:(一)在承兑银行开立存款账户并依法从事经营活动的法人及其他组织;(二)具有支付汇票金额的可靠资金来源;(三)在我行无不良贷款及其他不良信用记录。(四)以真实合法的商品、劳务交易为基础,并在交易合同(含补充合同)中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式;(五)能够按规定提供保证金,并就票面金额与保证金的差额部分提供有效担保。第八条 申请办理银行承兑汇票时,承兑申请人应向开户行提交下列资料:(一)银行承兑汇票申请书,主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承
3、诺汇票到期无条件兑付票款等内容;(二)有效期内的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、中证码、开户许可证、法定代表人身份证复印件及用于核对的原件、公司章程;(三)如申请人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等,如公司章程有相关规定的,应提交有权机构同意申请办理银行承兑汇票的决议或授权书;(四)最近3年年度审计报告、最近一期及上年同期的财务报告。报表未经审计的,可提供其自编的最近3年及最近一期及上年同期的财务报告(含财务报表及附注);(五)商品交易合同或增值税发票原件及复印件须符合本行的相关要求。对已办理票据承兑、贴现的发票、单据等凭证,经办行应在原件正面注明承兑(贴现)的银行名
4、称、日期、金额等相关信息,防止虚假交易及发票重复使用;(六)按规定需要提供担保的,提交保证人有关资料(包括营业执照或法人执照复印件,当期资产负债表、损益表和现金流量表)或抵(质)押物的有关资料(包括权属证明、评估报告等);(七)银行要求提供的其他资料。第三章保证金和担保、手续费第九条 银行承兑汇票业务保证金收取比例原则上以30%作为基准比例可上下浮动,具体浮动比例经办行可根据客户授信评级和业务发展情况与客户协商确定,并在授信方案中明确最终确定的保证金比例,将其作为授信方案内容一并报批。对于免收保证金的客户实行名单制管理,免收保证金客户名单由总行公司金融部根据客户授信评级情况和客户风险状况拟定,
5、定期公布。客户缴存的保证金与授信总额的差额部分必须落实足额有效担保,自xx银行银行承兑汇票业务管理办法印发之日起,除资信好的区直企业和优质上市公司以外,新增客户原则上不接受关联企业互保,但在落实差额部分足额有效担保的前提下,关联企业互保作为增信措施的除外。要逐步优化存量客户的担保条件,对存量客户逐步采取增信措施,防范风险。第十条 保证金质押按以下要求管理:(一)出质人交存的保证金,须从其基本存款账户或一般存款账户划转,不能接受出质人之外的其他渠道来源款。在划转保证金时,贷款银行应要求出质人在转账凭证及相关会计凭证上注明“保证金质押”字样;(二)开立保证金专用账户由贷款行托管,在保证金质押期间,
6、保证金专用账户应实行封闭管理,出质人不得使用该保证金账户进行收付结算,更不允许出质人在约定担保期限届满前,支用保证金专用账户内的款项。(三)出质人务必与我行签订书面的保证金质押合同或最高额的保证金质押合同,如在办理业务过程中所使用的保证金质押合同或最高额的保证金质押合同非我行格式合同或对我行格式合同进行修改的则需送总行法律合规部进行审定。第十一条 免收保证金和(或)免除担保的客户,要承诺不以其有效资产向他人设定抵(质)押和对外提供保证,或在办理抵(质)押及对外提供保证之前征得承兑银行的同意,但总行批准的大型优质客户除外。第十二条 经总行特殊批准减免保证金或免除保证金之外差额部分担保的,必须及时
7、逐户逐笔报总行备案。第十三条 对经常办理银行承兑汇票的客户,可根据需要核定其在一定期限内的最高承兑限额,并办理最高额担保。在限额内办理银行承兑汇票可不再逐笔办理担保,保证金可按规定比例一次性收取,也可逐笔收取。第十四条 承兑手续费按承兑金额的万分之五一次性收取承兑手续费。第四章调查、审查审批和承兑第十五条 银行承兑汇票业务的前期调查。经办行客户经理在接到承兑申请人提出的承兑申请书后对该申请人进行前期调查并撰写调查分析报告, 报告包括以下主要内容:(一)承兑申请人的合法资格;(二)行业背景及市场情况;(三)承兑申请人的经营情况、财务状况及现金流量;(四)承兑申请人的信誉状况,近两年是否有不良信用
8、记录与银行结算往来的情况;(五)该笔业务是否具有真实的贸易背景审查相关的商品交易合同原件,支付金额、时间与条件是否与合同相符,商品交易合同的内容是否符合国家政策法规的有关规定,是否注明使用银行承兑汇票结算;(六)按规定需提供担保的,调查担保单位的经营情况、财务情况和现金流量,提供抵(质)押担保的要调查抵(质)押物的状态、评估、登记等情况;(七)交付保证金情况;(八)综合分析该笔承兑的收益及风险程度;(九)对是否同意该笔银行承兑汇票的申请以及票面金额、期限等项内容提出最终调查意见。(十)其他需要调查的事项。经以上调查后,不符合办理汇票承兑业务条件的,有关客户经理将申请人材料退回递交材料单位,并做
9、好解释工作;对符合条件的承兑业务,各分支行、营业部信贷部门客户经理将有关材料送相关信贷审查部门进行审查。第十六条 银行承兑汇票业务的审查。(一)各分支行、营业部信贷审查部门负责权限内的承兑审查与额度管理。具体审查内容包括:1.该笔业务是否符合国家产业政策、金融政策;2.承兑申请人是否符合我行银行承兑汇票准入条件的要求;3.有关部门文件和资料是否合法、齐全、有效;4.该笔业务是否具有真实的贸易背景;5.具有主导产品相关的购销合同是否真实、有效;6.银行承兑汇票到期还款来源是否准确、可靠;7.保证金及担保是否符合我行要求;8.评估风险;9.防范风险的措施是否可行和有效;10.各分支行、营业部客户经
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