银行法人客户定性评级操作指引模版.docx
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1、银行法人客户定性评级操作指引一、 定性评级客户的范围(一)本指引所称“定性评级客户”是指经工商行政管理机关(或其他主管机关)核准登记,因各种原因未能准确评定信用等级,但可以办理新增融资业务的大中型企(事)业法人。(二)属于下列情形之一的法人,可以认定为定性评级客户:1.至评级时的上年末止,经营期(通过重组、改制、合并等方式重新设立的企业从工商登记日算起,下同)不足一年的境内生产流通类或非生产流通类企业法人(以下分别简称生产流通企业类定性评级客户和非生产流通企业类定性评级客户); .只能提供事业类财务报表的事业法人(以下简称“事业法人类定性评级客户”);3未投入运营,或部分投入运营但财务报表所反
2、映的投入运营部分的财务状况不足一年,专为项目建设而组建的境内公司法人(以下简称“项目法人类定性评级客户”)。(三)对属下列情形之一的法人,均应按总行关于规定进行信用评级或办理信贷业务,一律不得认定为定性评级客户:1.至评级时的上年末止,经营期在一年(含)以上的企业法人和可以提供企业财务报表的事业法人;2符合中小企业划型标准规定(工信部联企业*00号)小型、微型规模标准,且被我行授信政策认定为小企业授信的;已连续两年被认定为定性评级客户的境内生产流通类企业和非生产流通类企业。二、定性评级客户办理信贷业务的条件(一)生产流通企业类定性评级客户1对*场竞争力强、发展前景好、法人治理结构完善、管理水平
3、高、信用记录良好且符合下列条件的客户,可比照AA级信用等级办理信贷业务:(1)属于总行信贷政策规定的支持(或积极营销推广)类对象;(2)企业为上*公司或国有大型企业;或者控股股东为上*公司或国有大型企业的;()注册资金(按实际到位资金计算)5,000万元以上。对*场竞争力较强、发展前景较好、法人治理结构完善、管理水平较高、信用记录良好且符合下列条件的客户,可比照A-级信用等级办理信贷业务:(1)属于总行信贷政策的支持(或积极营销推广)类对象;()企业为上*公司、国有大中型企业或地方骨干企业;或者控股股东为上公司、国有大中型企业或地方骨干企业的;()注册资金(按实际到位资金计算)3,00万元以上
4、。3对于具备一定的*场竞争力和发展前景、法人治理结构完善、管理水平较高、信用记录较好且符合下列条件的客户,可比照级信用等级办理信贷业务:()属于总行信贷政策的适度支持(或营销推广)类对象;()企业为国有大中型企业或地方骨干企业的;()注册资金(按实际到位资金计算)2,000万元以上。对于具备一定的发展前景、法人治理结构完善、信用记录较好且符合下列条件的客户,可比照级信用等级办理信贷业务:(1)符合总行信贷政策准入条件;(2)评级前一年的全年营业收入总额超过100万元(业务申请当年新设立客户除外);(3)注册资金(按实际到位资金计算)在10万元(含)以上或净资产在10万元(含)以上。(二)非生产
5、流通企业类定性评级客户1对*场竞争力强、发展前景好、法人治理结构完善、管理水平高、信用记录良好且符合下列条件的客户,可比照A级信用等级办理信贷业务:(1)*级政府或地级*政府出资组建;()企业为上*公司或国有大型企业;或者控股股东为上*公司或国有大型企业的;()属于总行信贷政策支持(或积极营销推广)类对象;(4)注册资金(按实际到位资金计算)在5,000万以上。其中:第(1)、(2)条中符合一条即可。2.对*场竞争力较强、发展前景较好、法人治理结构完善、管理水平较高、信用记录良好且符合下列条件的客户,可比照AA-级办理信贷业务:(1)属于总行信贷政策的支持(或积极营销推广)类对象; (2)企业
6、为上公司、国有大中型企业或地方骨干企业;或者控股股东为上*公司、国有大中型企业或地方骨干企业的;(3)地(*)级区级(含)以上政府或*(*)级政府出资组建的;(4)注册资金(按实际到位资金计算)在3,000万元以上。其中:第(2)、(3)条中符合一条即可。对于具备一定的*场竞争力和发展前景、法人治理结构完善、管理水平较高、信用记录较好且符合下列条件的客户,可比照级信用等级办理信贷业务:()属于总行信贷政策适度支持(或营销推广)类对象; (2)企业为国有大中型企业或地方骨干企业;(3)地(*)级区级(含)以上政府或*()级政府出资组建;(4)注册资金(按实际到位资金计算),000万元以上。其中:
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