银行公司客户经理尽职履职评价管理办法模版.docx

xx银行公司客户经理尽职履职
评价管理办法(试行)

第一章 总则

第一条 为规范xx银行（以下简称“本行”）公司授信业务工作，监督公司客户经理忠于职守，提高队伍思想道德水平和职业素养，强化公司条线内控管理，根据依据《商业银行授信工作尽职指引》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规及本行公司条线相关管理制度要求，特制定本办法。
第二条 本办法所称公司客户经理尽职履职评价（以下简称“尽职履职评价”）是指总行公司银行部综合总行相关部门和分（支）行年度内开展的各项针对或者涉及公司客户经理的业务评价及自评的结果，对客户经理在授信业务中尽职和履职能力的综合评价。
本办法所称公司客户经理为全行公司客户经理队伍(含公司团队长)。
第三条 尽职履职评价工作应当坚持以下原则：
（一）全面覆盖。尽职履职评价应当涵盖各级机构公司条线的业务经营活动，实现无盲点、全覆盖。
（二）突出重点。尽职履职评价应当围绕公司条线主要工作，将高风险领域、内部控制和案件防控薄弱环节以及外部监管部门关注事项作为监督重点。
（三）统筹兼顾。尽职履职评价应当结合公司条线自身经营需要开展，统筹兼顾经营管理和尽职监督职责的履行。
（四）持续改进。尽职履职评价应当注重督促落实本评价及其他检查所发现问题的整改，采取适当控制措施，不断强化监督效果，持续改进经营管理。

第二章 评价内容
第四条 尽职评价
（一）贷前阶段
1、材料初审
客户经理收到客户申请材料后，应当依照法律、信贷管理制度清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，确认申请人主体资格、授信用途、申请程序合法并符合我行的规定。具体审查内容为：
① 信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容相符；
② 加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡（证）上的企业名称三者一致；
③ 有财政部门的核准意见或会计（审计）师事务所的审计报告；
④ 有税务部门年审的防伪标记；
⑤ 股东会或董事会决议内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等。达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数；
⑥ 营业执照及其他材料是否有效。
2、尽职调查要求
① 调查人对授信申请人，特别是中小企业，进行尽职调查时应坚持回避原则，如调查人系申请人关系人的，应由我行其他人员代替其进行授信调查；
② 实行双人(多人)共同调查制度。主调查人必须具备如下素质：从事商业银行授信工作1年以上；具备较完备的授信、法律、财务、管理等知识；品德良好，能依诚信原则独立进行调查；
③ 须遵循“客观全面”的要求，根据授信种类收集客户资料，并建立客户档案；对客户信息进行全面了解，客观充分揭示其各类风险；
④ 须遵循“实地调查为主、间接调查为辅”的原则，同时可以采信我行认可的外部征信机构的调查结果；
⑤ 对客户提供的各种资料的合法性、真实性和有效性进行核查，同时将核查程序、过程和结果以书面的形式记载，对授信申请资料补充或变更时，我行相关人员之间应主动进行沟通，确保各方均能及时得到相关信息；
⑥ 当客户发生特殊事件时，我行应立即派人实地调查，并及时作出是否更改原授信资料的意见；
⑦ 调查人应对调查过程中取得的客户资料保密，不得用于不正当业务竞争或其他不当用途。
（二）贷中阶段
被评价人是否落实授信审批条件，签署合法有效的借款合同、担保合同等文本协议等；业务操作合法性、合规性，包括对授信行为内容、抵(质)押行为内容合法性、合规性以及审批授信业务操作是否符合有关法规和我行信贷制度等方面的要求。
（三）贷后阶段
授信发放后，被评价人是否按时走访客户，记录谈话内容，贷后检查报告录入系统等；授信出现违约，被评价人是否积极采取债务催收等资产保全措施等；管户人员将收集完整、内容真实并已按顺序装订成册的档案材料，及时交接给档案管理员。
（四）其他
管户是否有出现不良，是否存在欠息、垫款及逾期现象等；是否属于多头授信、化整为零等；是否受过总、分支行通报批评等处罚等；是否参加总行组织的授信业务培训以及培训考勤情况等。
第五条 履职能力评价
（一）被评价人是否具备担任客户经理的资格、是否熟练掌握公司授信业务知识和技能、是否具有风险识别和管控能力等。
（二）被评价人是否存在派遣工从事信贷业务、离岗客户经理仍在岗履职情况等。

第三章 部门职责
第六条 各部门职责
公司客户经理尽职履职评价由总行公司银行部牵头组织，授信审批部、风险管理部、审计部、合规部等部门及分（支）行相关人员负责具体实施，各相关部门工作职责分工如下：
（一）公司银行部职责
公司银行部负责将年度内开展的供应链融资、理财产品质押开立银承及年度新开展业务等专项检查的结果，结合以下总行各相关部门和分(支)行的相关检查结果，于每季度结束后一个月内评出每个被评价人员的最终得分。
（二）风险管理部职责
风险管理部负责将年度内开展的银承及国内信用证随机抽查、贷后非现场检查 、年度押品风险清理排查 、新发放非标业务检查，民间融资、大额、房地产、非标等综合检查等相关检查的结果，指定专人于每季度结束后10个工作日内报送公司银行部。
（三）合规部职责
合规部负责将年度内开展的员工异常行为排查结果，指定专人于每季度结束后10个工作日内报送公司银行部。
（四）审计部职责
审计部负责统计年度内开展的授信及风险分类业务专项审计、部分高管人员的经济责任审计等相关检查的结果，指定专人于每季度结束后10个工作日内报送公司银行部。
（五）授信审批部职责
授信审批部负责统计年度内开展的全部授信抽查、新增授信专项检查、多头授信检查、固定资产贷款和项目贷款的受托支付检查等相关检查的结果，指定专人于每季度结束后10个工作日内报送公司银行部。
（六）分(支)行职责
分（支）行负责客户经理季度、年度尽职履职自评，自评结果由公司部内勤于每季度结束后10个工作日内上报总行公司银行部。
第七条 评分机制
尽职履职评价分为季度评价和年度评价两个维度，评分采用百分制，具体要求如下：
（一）季度评价
尽职履职季度评价总分为100分，其中总行部门季度评分为80分，分(支)行季度评分为20分。被评价人季度得分为总行部门季度评分与分(支)行季度评分之和。
1.总行季度评分
总行季度评分（满分80分）由总行公司银行部负责汇总统计，总行公司部于季度结束后10个工作日内开始对上一季度全行公司客户经理开展尽职履职评价，通过汇总公司银行部、授信审批部、风险管理部、审计部、合规部等部门检查结果，按照本办法第四章的评分标准对被评价人员进行逐户逐项扣分，扣分不设下限，直至扣完80分为止，无扣分情况即得80分。
2.分(支)行季度评分
分(支)行季度评分（满分20分）由分(支)行公司信贷分析员、风险部授信审查岗、贷后管理岗参照本办法第四章的评分标准对被评价人员进行逐户逐项扣分，扣分不设下限，直至扣完20分为止，无扣分情况即得20分，并由分（支）行公司部内勤汇总后于季度结束后10个工作日内提交《公司客户经理尽职履职评价自评得分汇总表》（附件一）及扣分依据到总行公司银行部。
（二）年度评价
年度评价得分（满分100分）由总行公司银行部负责汇总统计，总行公司银行部于年度结束后10个工作日内开始对上一年度全行公司客户经理开展尽职履职评价，通过统计上一年四个季度被评价人平均得分算出相应人员的年度得分。

第四章 评分标准

第八条 贷前评分标准
（一）授信及担保主体不合规，授信材料中缺少借款人及担保人营业执照、贷款卡、特种经营许可证等；主体材料不在有效期内。（每户扣2分）
（二）未按照年度授信政策指引及审查要求进行客户准入。（每户扣2分）
（三）贷前调查未实行双人实地调查，查阅贷前调查报告中未双人签字。（每户扣2分）
（四）担保单位不具备担保资格及担保能力，抵质押物不足值，未按照我行授信担保管理办法和法人授信客户分类管理办法的规定办理业务。（每户扣3分）
（五）未对授信金额进行合理测算，如授信金额3000万元（含）以上需进行合理测算。（每户扣3分）
（六）未按规定撰写尽贷前报告、系统录入，贷前调查报告未包括借款人基本情况、经营情况、借款用途及还款来源分析、财务分析、征信情况、担保方式、结论；财务数据虚假。（每户扣3分）
（七）贷前调查报告存在条理不清晰、分析不透彻、逻辑性矛盾，借款人与担保企业征信、借款人与担保企业实际控制人、法人及主要股东个人征信有逾期记录的，未在贷前调查报告中进行说明；贷前调查报告存在前后表述矛盾的情形。 (每户扣3分）
（八）授信材料未加盖客户公章、复印件与原件相符章，包括信贷主体档案中未加盖企业公章的（借款人与担保企业提供的材料）；提供复印件未加盖与原件相符的，包括用信材料。（每户扣2分）
（九）若贷前出现上述情形以外的，参照本行违规积分管理办法中违规积分标准视问题严重程度扣分。（其中轻微违规情形按照违规积分标准的10倍进行扣分，一般违规情形按照违规积分标准的5倍进行扣分，严重违规情形按照违规积分标准的3倍进行扣分）
第九条 贷中评分标准
（一）业务操作流程不合规，未按三级审批流程要求；审核人未签字；借款借据签订日期晚于借款合同日期等。（每户扣2分）
（二）信贷资金使用与申请审批用途不一致，贷款资金未转入授信审批书规定的企业；银承收款人与授信审批书中不一致。（每户扣3分）
（三）不符合“三办法一指引”有关受托支付的规定，新增贷款、贷款金额300万元（含）以上未签订受托支付协议并进行受托支付。（每户扣2分）
（四）中长期借款合同未约定每年还款计划，二年期（含）以上贷款、固定资产贷款、项目融资未约定按期还款计划。（每户扣2分）
（五）保证金来源于银承收款人。（每户扣2分）
（六）办理授信业务时，未按照制度规定使用各种合同文本，办理具体授信业务未签订授信协议和具体用信合同。（每户扣2分）
（七）授信协议、借款合同及担保合同等文本内容未填写齐全、印鉴真实有效，协议文本内容未填写齐全，包括企业名称、金额、期限、日期等；协议文本印鉴与主体材料印鉴不一致。（每户扣2分）
（八）若贷中出现上述情形以外的，参照本行违规积分管理办法中违规积分标准视问题严重程度扣分。（其中轻微违规情形按照违规积分标准的10倍进行扣分，一般违规情形按照违规积分标准的5倍进行扣分，严重违规情形按照违规积分标准的3倍进行扣分）
第十条 贷后评分标准
（一）未按制度规定进行贷后检查，并进行系统录入；未上传贷后检查照片、重复使用照片。贷款未完成首贷检查录入（银承无须），正常类授信业务三个月未完成一次检查录入，授信业务到期前一个月未完成授信到期前一个月的专项检查录入；划为不良授信客户的每月未完成一次检查记录。（每户扣3分）
（二）未按要求提供增值税发票，未在国税网站查询真伪，未提供其他效佐证贸易真实性材料。提供的发票或出入库凭证的日期未在开出银承前后一个月以内，提供的出入库凭证未加盖企业印章。（每户扣2分）
（三）提供佐证单据金额小于银承票面金额；提供的发票或出入库凭证金额小于开出银承票面金额。（每户扣2分）
（四）销售合同金额小于银承票面金额，综合授信业务中包含银承的，且启用银承的，用信总额小于销售合同金额。（每户扣2分）
（五）风险产生时，未提前对企业所处行业风险、自身经营风险、管理层变动、财务风险等进行预警。（每户扣2分）
（六）涉及收费业务，收费不合规、未打印收费凭证，提供财务顾问服务资料未存档的。（每户扣1分）
（七）贷款资金流回借款人账户。（每户扣2分）
（八）授信档案不齐全、未按期归档。（每户扣2分）
（九）若贷后出现上述情形以外的，参照本行违规积分管理办法中违规积分标准视问题严重程度扣分。（其中轻微违规情形按照违规积分标准的10倍进行扣分，一般违规情形按照违规积分标准的5倍进行扣分，严重违规情形按照违规积分标准的3倍进行扣分）
第十一条 其他类评分标准
（一）经分支行确认数据仓导出的不良授信责任人后，认定为不良的每户扣10分，出现贷款逾期及欠息三个月以内的每户扣3分。
（二）以总行授信审批部下发通报为准，对于客户经理管户为多头的每户扣10分。
（三）被总行通报或分支行通报批评和处罚责任人，按通报处罚类别通报批评（每次扣4分）、警告（每次扣6分）、记过（每次扣8分）、记大过（每次扣10分）、留用察看（每次扣12分）。
（四）最近一年未参加总行授信业务培训，每次扣5分。
（五）最近一年存在培训迟到、缺勤现象，迟到一次扣2分，缺勤一次扣3分。
（六）客户经理出现吃、拿、卡、要情形的，每次扣10分。
（七）授信逾期后，经总行风险部认定未能采取及时、有效的风险化解及财产保全措施的扣10分。
（八）若出现上述情形以外的，参照本行违规积分管理办法中违规积分标准视问题严重程度扣分。（其中轻微违规情形按照违规积分标准的10倍进行扣分，一般违规情形按照违规积分标准的5倍进行扣分，严重违规情形按照违规积分标准的3倍进行扣分）
第十二条 评分要求
（一）总分支行在对被评价人员进行评分时，对出现第八条、第九条、第十条、第十一条中任何情形之一的，应如实按照评分标准进行逐户逐项扣分（非酌情扣分条款必须严格按照标准分值进行扣分），扣分可以累积，直至扣完100分为止。
（二）对总行以往检查出的问题，分支行应及时整改、举一反三，总行如在下次检查中发现同样问题的，将对相关人员按对应标准双倍扣分(如有特殊情况须提供说明)。

第五章 评价应用

第十三条 结果运用
（一）尽职履职评价是衡量公司客户经理业务水平的重要指标，总行公司银行部会将评价结果作为年度客户经理准入、退出和岗位调整的重要依据。
（二）对于公司客户经理尽职履职评价的季度、年度评分结果，总行公司银行部将直接纳入季度、年度赛马机制的考核评分之中，通过及时淘汰落后人员，提高公司客户经理队伍质量。

第六章 附则

第十四条 本办法由xx银行负责制定、修订和解释。
第十五条 本办法自印发之日起施行。

附件：《公司客户经理尽职履职评价自评得分汇总表》