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小企业信贷中心后台专员管理暂行办法

第一章 总则
第一条 为了完善我中心的风险管理体系，实现授信业务流程化控制，加强内部控制和风险管理，促进授信业务快速稳健发展，结合我中心实际情况，特制定本办法。
第二条 后台专员（以下简称后台）是负责本中心授信业务风险监督管理人员，其核心工作是对各分中心授信业务操作风险进行控制，并督促相关授信人员履职尽责。
第三条 后台应当遵守法律、行政法规、xx银行的相关规定，忠于职守，恪守诚信，勤勉尽责，通过本中心的相关制度规定明确其责、权、利，使其工作保持相对独立性。
第二章 任职基本条件及职责、权力
第四条 后台必须具备以下基本任职条件：
（一）熟悉和了解国家法律法规、授信政策及小企业信贷中心授信业务的相关规章制度；
（二）具有敏锐的授信风险控制能力及风险防范意识、严谨的逻辑思维能力，较强的人员沟通协调能力；
（三）熟悉了解国家有关经济、金融法律法规，掌握本中心各项基本制度及有关授信规章制度，能够正确理解、执行国家及地方经济、金融方针政策以及有关的授信管理制度和办法；
（四）有较丰富的金融专业知识、较强的业务工作能力，以及文字组织能力，能进行基本的计算机操作，敬业爱行、廉洁奉公，原则性强。
（五）总中心人力资源其他管理要求。
第五条 后台的职责：
（一）放款监督。授信额度已经获批，在发放前对授信文件的合法性、合规性、完整性、有效性进行审查，并按照授信审批约定的计划进度发放；
（二）用款监督。审查客户的用款申请是否符合用款条件，并根据授信业务合同约定的用款计划，一次或分次支付款项，并查询、监督、汇报客户每日的还款情况；
（三）征信管理。根据人行及我行有关规定负责各分中心征信管理工作，行使信息查询员和异议处理员职责；
（四）授信档案管理。负责分中心授信档案资料的集中管理，保证授信资料的完整、安全和有效利用；
（五）报表管理。按照总行要求准确汇总各类授信业务报表、台账等并及时上报。负责每月与所在分/支行前台的核对发放贷款、收回利息等数据工作；
（六）授信后管理。按《xx银行贷后管理实施细则》督促分中心信贷员履职。
（七）系统管理。负责分中心信贷系统的维护和管理、录入。
（八）完成中心分配的其他授信管理任务；
第六条 后台的权力：
（一）授信业务调查权。后台在履行职责时，如有必要有权对各经营中心受理的授信客户进行再调查；
（二）授信业务否决权。对授信业务进行放款审查或风险披露时发现严重违法违规，或发现的授信风险无法采取有效控制措施，可实行否决权；
（三）业务协调沟通权。根据审查的每笔授信业务的不同情况和风险，有权向申报分中心第一责任人（或调查人）或总中心审批权限内审批人员进行沟通和协调，提出其个人建议；
（四）放款监督权。根据审批的授信业务最终意见和建议，有权督促所在中心授信相关人员在规定的时间内落实授信条件，督促各中心先落实条件、后实施授信；
第三章 行为规范
第七条 后台应当具有良好的职业操守和专业素养，及时发现并报告在经营管理行为的合法合规性和风险管理方面存在的问题或者隐患。
第八条 后台应当保守商业银行的商业秘密和客户信息。
第九条 后台不得为回避风险而侵害本行利益，出现风险时，也不得为规避自身风险转嫁给本中心其他员工。
第四章 培训
第十条 后台上岗前，应接受总中心为其安排的后台工作培训，培训不合格的不得上岗。
第十一条 后台应参加总中心为后台组织的各种学习、培训和考试，总中心每年定期组织后台学习、培训和考试。
第五章 附则
第十二条 总中心合规部负责后台各项业务工作的日常协调监督。
第十三条 总中心保留本办法的最终解释权。
第十四条 本办法自下发之日起执行，实际执行中遇有新情况由总中心进行完善和修订。

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