银行低风险业务定义建议方案模版模版.docx
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1、低风险授信业务类型定义建议方案低风险授信业务范围一般遵循以下几个方面的要求:(1) 第一类:100%保证金,如以现金、存单、国债做为质押的;(2) 第二类:银行信用,如:a. 有银行信用支持或承诺全额覆盖的。其中银行可自行定义的范围包括i. 本行认可的银行范围,如国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城商业银行及全球100强境外商业银行等,部分大型银行不认可农村商业银行、信用社、村镇银行及其他一般境外商业银行;ii. 本行审批后核准的业务范围,如内保外贷、经我行信贷审批程序核准的具有银行承兑汇票可贴额度的银行所开立的银行承兑汇票等;b. 由央行进行保证的。其中可包括国内央行及部分国外央行。
2、其中第一类一般为通用认可的低风险授信业务,可根据授信业务的担保类型直接在系统中确认。第二类有时需要辅助人工判断,并需要银行内部定期更新我行认可的低风险业务清单列表。考虑到低风险业务的特殊性,明确定义的低风险授信业务类型可用于信贷系统中申请流程、审批流程、放款流程及贷后流程中区分于一般风险业务类型进行管理,便于在系统中直接调用简化业务流程及各类审批模板。其中低风险授信业务类型可在系统中作为参数进行配置,对于不能由系统直接判断的,可以在业务流程中由操作人员从下拉清单中选择。建议的xx银行低风险授信业务类型,可包括如下但不限于:一、交存100%保证金,具体包括(1) 我行认可的国债;(2) 我行认可
3、银行的定期存单质押;(3) 银行开具的银行承兑汇票全额质押的信贷业务;(4) 100%保证金。二、银行信用支持或承诺全额覆盖的,具体包括(1) 用银行认可的除xx银行以外的其他商业银行开具的银行承兑汇票全额(含本息)质押;(2) 人民银行、银监会和xx银行认可的银行承兑汇票贴现、转贴现和仅占用申请银行授信额度的商业承兑汇票转贴现;(3) 总行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保(含备付信用证)的信贷业务;(4) 总行核定的金融机构额度内的信用证项下票据贴现和应收款买入(含福费廷)业务;(5) 总行核定的金融机构额度内的转开保函(银行委托保证)和信用证保兑业务;(6) 占用金融机
4、构额度的出口议付。三、由总行认定的其他低风险授信业务。 目前xx银行信贷政策中涉及的低风险业务如下表所示:序号涉及制度文件涉及章节关键内容涉及制度原文备注1xx银行股份有限公司内部控制基本制度第五章 控制活动 / 第一节 授信内部控制人民币存单质押等低风险业务以及贴现业务可追加总体授信额度。第四十四条 总、分行设立授信审批部门,对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理,避免信用风险管理失控。 对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑、透支、保理、担保、开立信用证等各类表内外授信实行统一授信管理,确定总体授信额度。对于人民币存单质押等低风险业务以及贴现业务可追加总体授信额度。部分定义及应
5、用250、xx银行商业汇票业务管理实施细则第三章 银行存兑汇票 / 第二节 准全额保证金银行承兑汇票业务准全额保证金银行承兑汇票业务属于低风险授信业务,按低风险业务审批权限及流程进行审批、办理。第十八条 准全额保证金银行承兑汇票业务是指我行根据客户保证金金额、保证金存款期限,开具不大于保证金与其孳息金额之和的银行承兑汇票业务。本产品对应的银行承兑汇票期限须超过三个月。第十九条 准全额保证金银行承兑汇票业务属于低风险授信业务,按低风险业务审批权限及流程进行审批、办理。产品定义365、xx银行国际贸易融资业务实施细则(xx年7月修订)第一章 总则对符合我行规定的叙做条件的单证相符(包括收到开证行或
6、保兑行承兑电)出口信用证押汇、全额/准全额保证金或全额存单/银行承兑汇票质押等贸易融资业务纳入低风险授信业务管理。第三条 贸易融资应纳入我行对授信客户或授信客户所在集团客户的统一授信管理,并实行风险限额管理。对符合我行规定的叙做条件的单证相符(包括收到开证行或保兑行承兑电)出口信用证押汇、全额/准全额保证金或全额存单/银行承兑汇票质押等贸易融资业务纳入低风险授信业务管理。产品定义464、xx银行国际贸易融资业务管理办法(xx年7月修订)第一章 总则对符合我行规定的叙做条件的单证相符出口信用证押汇、全额/准全额保证金或全额存单/银行承兑汇票质押等贸易融资业务纳入低风险授信业务管理。第三条 贸易融
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