银行证券投资基金销售业务各类风险控制措施模版.doc
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1、*银行证券投资基金销售业务各类风险监控措施(试行)第一章 总则第一条为保证*银行(以下简称“我行”)证券投资基金销售业务的顺利开展,加强该业务的监督与监控、防范各类业务风险,依据有关中华人民共和国证券投资基金法、证券投资基金运作管理办法、证券投资基金销售管理办法等证监会关于规定及我行有关规定,特拟定本措施。第二条 本措施所指的证券投资基金(以下简称“基金”)销售业务风险包括(但不限于)操作风险、信息科技风险、声誉风险等。其中操作风险包括(但不限于)操作权限风险、日常业务风险、资金交收风险、违法违规经营风险、安全保卫风险及其它风险。第二章 风险监控管理部门的工作职责第三条 我行基金销售业务操作风
2、险监控管理部门包括结算管理部、理财事业部、内控合规部、法律事务部和审计稽核部。(一)结算管理部负责定时检查并分析基金销售业务操作风险管理情形、协助各部门确定和管理重点操作风险、检查基金销售业务的业务连续计划、组织对基金销售业务流程风险点的识别与评估, 确保操作风险制度和措施得到遵守。(二)理财事业部负责识别、评估基金销售业务操作风险,建立并组织实施基金销售业务操作风险监测、监控缓释及报告程序,定时通报基金销售业务操作风险管理的总体状况,并及时通报重大操作风险事件,拟定基金销售业务的业务连续管理计划,并定时测试和演练。(三)内控合规部负责审核基金销售业务有关制度的合规性、适应性,并对新产品的研发
3、提供合规性建议。监督、检查所有制度的贯彻执行情形。(四)法律事务部负责识别和评估基金销售业务的法律风险,对基金销售业务提供法律性建议。(五)审计稽核部负责管理、防范、查处基金销售违规违纪违法案件,对基金销售从业人员行为进行审计检查。第四条 信息科技部门为*银行基金销售业务信息科技风险监控管理部门。其管理职责包括:基金销售业务信息系统、设备、软件的风险管理,承担基金销售系统项目的发起和管理、基金销售系统的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划等。第五条 *银行基金销售业务声誉风险监控管理部门包括品牌文化推广部、客户服务部门。(一)品牌文化推广部负责实施基金销售业务声誉风险管理工作,监测、监
4、控和报告基金销售业务声誉风险,拟定基金销售业务声誉事件应急处置预案,开展基金销售业务声誉风险排查。(二)客户服务部门负责基金销售申诉处理监督评估,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、客户满意度等方面实施监督和评估。第三章 操作权限风险与防范第六条 操作权限风险是指由于权限管理不善、滥设滥用、直至丧失权限应有的内控作用,对银行的经营管理造成潜在的风险因素,如工作人员利用自己的权限犯罪、盗用他人权限犯罪、内外勾结联合犯罪等。第七条我行各基金销售网点应在总行授权的范围内进行销售,内容包括基金销售的品种、额度等。第八条 基金销售人员应有相应不同的操作权限,详细权限设置详见我行
5、基金业务有关管理规定。第九条 操作权限风险防范措施(一)健全制度,加强内部监控:严格执行权限的申请、审批、设置与变更、取消、监督、档案管理的关于规定程序和标准,宁紧毋松、宁缺毋滥。(二)加强内部稽核监督:采取实时稽核和专项稽核相结合的方法,对权限管理的使用情形、权限管理情形进行监督,发现问题及时更正纠正并上报,并对重要权限重点监督,以堵疏漏。(三)加强思想教育,提升职工或员工的思想认识:教育职工或员工依法、依德从业,以主观防范为主、客观防范为辅,防患于未然。第四章 日常业务风险及防范第一节 开户第十条开户证件不全或证件虚假风险是指在客户申请开立基金账户时,由于开户的身份、证件的有效性、真实性存
6、在问题或证件不齐全,柜员未严格审验或由于疏忽而引发的纠纷、赔偿等,从而给我行带来的风险。第十一条 开户证件不全或证件虚假风险防范措施(一)认真审查客户证件是否齐全,否则不予开户。(二)认真审验开户证件的有效性,提交过期证件、非指定证件、伪造证件(人力所能判断出来的)的,一律不予开户。(三)认真审验开户证件、开户人身份的同一性,存在不一致情形的(包括人与证件、证件之间)不予开户。(四)认真审查法人开户提交的授权委托书的有效性、授权范围、授权时间,特别注意授权权限的合理性。第十二条 客户资料文件资料不合要求风险指由于柜员未做记录,预留印鉴不全,未留存开户资料文件资料或留存资料文件资料不全、填写有误
7、等原因,致使以后发生纠纷、资金被冒领等造成我行的赔偿责任风险。第十三条客户资料文件资料不合要求风险防范措施(一)认真审查客户填写的开户/销户申请书,要求填写的内容必须准确、完整、清晰,不得涂改,并审查所填写的内容与提交证件的同一性。(二)依据有关开户销户申请书完整地录入开户资料文件资料,经核对及客户确认后存盘。(三)严格按规定留存关于当事人身份证件、营业执照等证件的复印件、法定代表人证明书及授权委托书的原件,预留印鉴样件等资料文件资料。(四)严格按我行个人存款账户实名制的办法操作,做好开户时审核和对客户身份进行连网核查。第二节 委托第十四条 委托方式为柜台委托,包括验证、审单、录入申请三个环节
8、的风险。第十五条 验证风险指工作人员未严格审验客户证件,造成客户基金被盗买盗卖,致使我行承担赔偿责任的风险。第十六条 验证风险防范措施认真审查客户证件的齐全性、有效性,审验证件、持有人和客户资料文件资料三者之间的一致性,严格校验密码,若有问题,均不予受理客户的委托。第十七条 审单风险指委托单据填写不规范或有误,从而有可能引发纠纷或赔偿责任的风险。第十八条审单风险防范措施认真审查委托单的填写是否完整、清晰,不得接受填写不全、字迹模糊或涂改过的委托申请;认真审核委托单的几大要素:账号、委托日期、买卖品种、买卖方向、数量、详细委托时间、客户签字等,审查委托申请是否符合基金交易规则(数量最低或最高限制
9、、基金状态),不符合要求时,要求客户更正并签名确认。第十九条录入风险申请指由于工作人员疏忽或操作失误,造成错误录入,给投资者造成损失而引发的纠纷或赔偿责任。第二十条录入风险防范措施录入客户申请时认真检查录入内容与客户委托单的内容是否一致,并将流水号抄录于委托单上,以便于撤单和查询,通过客户输入密码进入操作界面。第三节 查询与信息提供第二十一条查询与信息提供风险主要是指由于向客户提供了不及时或错误的信息资料文件资料,影响了客户的投资行为,给客户造成损失的风险。第二十二条 查询与信息提供风险防范措施(一) 工作人员应恪尽职守,保证在开*前及时履行信息摘录并公告;同时,加强自身的学习,掌握基金及其有
10、关的专业知识,为客户提供良好的服务。(二)保证信息来源的合法性、权威性、时效性以及摘录的准确性,严禁断章取义误导投资者。(三) 向客户提供的任何投资分析和咨询的同时向客户表明,银行对客户因按我行基金咨询人员建议和分析进行投资而引起的亏损,我行不负任何责任。(四)向客户提供的投资建议应当有理有据、认真负责,不得随意发表观点或建议。第四节 其他业务及异常交易的处理第二十三条 其它业务包括客户资料文件资料修改、冻结与解冻、质押与解押、挂失与解挂、销户等业务环节。其风险表现为:账户被非法冻结与解冻、非法挂失与解挂、非法质押与解押、非法撤消或误撤,以及客户资料文件资料被非法变更等,从而给客户造成损失,引
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