农信社农村信用合作联社贷后管理办法模版.docx
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1、农村信用合作联社贷后管理办法第一章 总则第一条 为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展,根据国家有关法律法规以及省联社吸点奶管理基本制度的相关要求,特制订本办法。第二条 贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和,包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物(人)监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。第三条 贷后管理应遵循“职责明确,责任到人,实时监管,快速处理”的原则。第四条 充分运用合同约定的农村信用社应享有的权
2、利和借款人应承担的义务进行贷后管理。第二章 组织与职责第五条 客户经理是贷后管理的主要责任人,其主要职责是:(一)资金账户监管。按照规定做好信贷资金的监督,定期检查客户账户资金往来情况。(二)现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况,检查担保人和担保物的情况。(三)日常跟踪监管。通过多种渠道收集行业、市场、客户公开信息,走访客户,跟踪客户和担保人的情况。(四)做好贷款业务本金和利息的催收:(五)风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出处理建议并进行报告,实施风险化解措施。(六)分析报告。在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上,定期分析客户的贷后风
3、险状况,撰写贷后检查报告,并收集整理相关档案资料,做好信贷系统数据录入工作。(七)其他工作。与贷款风险防控有关的其他工作。第六条 信贷管理部和风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门,其主要职责是:(一)实时监测。通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况。(二)风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析,发现异常风险情况及时预警,督促客户经理进行处理。(三)在线检查。通过信贷管理系统实时监督客户经理的贷后管理工作。(四)现场检查。对客户经理贷后管理情况进行现场检查,经网点负责人同意,也可延伸至客户进行现场检查。(五)督促整改。对在线检查和现场检查发现的问题,要求客户经理及时整改。(六)报告。向分
4、管领导、信贷管理委员会报告信贷业务风险监控情况和对客户经理贷后管理工作的监督检查情况。(七)其他。第三章 资金账户监管第七条 信贷资金发放时和发放后,客户经理与会计人员相互配合做好信贷资金的支付审核、用途监督和借款人在我社账户资金的定期监测。第八条 信贷资金的支付审核。根据相关规定,贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制。采用贷款人受托支付方式的,支付审核岗应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。审核同意后,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手,并应做好有关细节的认定记录。采用借款人自主支付的,在贷款人入账后对外支付前,也要进
5、行支付审核。主要通过相关交易资料审核是否符合合同约定的用途。对小额贷款不需要支付审核的,客户经理应要求借款人定期报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。第九条 资金账户的定期监测。客户经理至少按季对借款人在我社账户进行资金监测,掌握账户资金流入、流出情况,并结合客户采购、销售等经营模式判断客户资金往来是否正常,并督促借款人按不低于我社信用占比办理相应的存款和结算业务。第十条 客户经理应加强对大额资金往来的监测,关注资金异动,防止贷款挪用。第十一条 客户经理发现借款人有挤占挪用信贷资金,未按合同约定使用贷款的情况,应积极向网店负责人报告,并按合
6、同约定采取暂停借款人用款、提前收回等相应措施督促借款人限期纠改。第四章 现场检查、日常跟踪和定期分析第十二条 现场检查的频率。客户经理应对客户进行定期的现场检查。对法人客户,至少每月一次进行检查检查。贷款金额在500万元(含)以上的,要出具贷后检查报告,贷款金额在500万元以下的用贷后检查表记录贷后检查情况,另贷款发放后,当月底前必须填写信贷业务发生后首次跟踪检查表,并将贷后检查情况及时录入信贷系统。对自然人客户,至少每季检查一次,其中贷款金额在500万元(含)以上的自然人贷款要求至少每月检查一次。同时要求贷款金额在300万元(含)以上的,要出具贷后检查报告,贷款金额在300万元以下的用贷后检
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