金融知识宣传之保险基础知识篇模版.docx

保险基础知识篇

一、保险的种类有哪些？
按照经营目的分类，可分为社会保险和商业保险。
1.社会保险，是国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和实业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供生活保障的一种保障制度。
2. 商业保险，是通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式。由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任。我们一般所说的保险是指商业保险。
按照保险标的分类，可分为财产保险和人身保险。
1.财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等种类。
（1）财产损失保险, 以各类有形财产为保险标的，包含企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等种类。
（2）责任保险，以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的，包含公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。
（3）信用保险，以各种信用行为为保险标的，业务种类有：一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险和产品保证保险等。
2.人身保险：以人的寿命和身体为保险标的，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等种类。
（1）人寿保险，以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件，包含定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。
（2）健康保险，以被保险人的身体为保险标的，使被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿，包含医疗保险、疾病保险和收入补偿保险等。
（3）意外伤害保险，以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件。
二、投保人可以为哪些人员投保人身保险？
投保人可以为下列具有保险利益的人员进行投保：
1.本人；
2.配偶、子女、父母；
3.前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
4.与投保人有劳动关系的劳动者。
除上述规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时。投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
三、如何读懂保险条款，明白保险产品的保障范围？
保险条款是保险合同的主要内容，是保险合同双方享受权利与承担义务的主要依据，投保人有权要求保险销售人员对保险条款作出详细说明，同时消费者自己也一定要仔细阅读，需要特别注意的是：
1．保险责任：告诉您发生哪些事故或情形保险公司会承担赔偿责任或给付保险金；
2．责任免除：告诉您在什么情况下，保险公司不承担赔偿责任或给付保险金；
3．赔偿处理：告诉您在保险事故发生后，应该怎样处理保险赔偿相关事宜；
4．释义：告诉您保险条款中名词的特定含义，避免发生误解。
四、消费者在购买保险产品时，是否可以代签名？
不可以。消费者在购买保险产品过程中，在投保单上签名是对保险合同的确认，表明消费者对保险条款已经阅读明白，对自己的健康和财务状况已经作了如实告知，因此，必须由投保人、被保险人亲自签名。父母为其未成年子女投保的，可以由父母签名。
五、保单购买后哪个阶段是犹豫期？犹豫期撤保和保单退保的区别是什么？
保险合同生效投保人签收保单后一段时间内（一般为10天，从银行购买的保险为15天）为犹豫期，如果对所购买的保险产品不满意，投保人可以申请撤保。
犹豫期撤保指的是保险公司扣除少量的保险单工本费（承保时参加体检的，扣除体检费）后，退还客户所交保费。犹豫期过后保单退保，是向客户支付现金价值，会有一定的损失。
六、什么是现金价值？
现金价值是投保人在退保时所能得到的金额，指的是客户所交保费扣除相应费用后的剩余部分。扣除的费用主要是：保障成本、经营费用、退保费用。保障成本是保险人为被保险人提供保险责任所必须支出的成本，经营费用是保险人在经营过程中所发生的管理、理赔、佣金等费用，退保费用是指在办理退保时保险人所需支出的费用及对投保人没有按协议履行职责而中途终止保单所收取的惩罚性费用。
七、退保金（现金价值）一定是有损失的吗？
不一定。一般来说前期保费累积的利息部分较低，现金价值可能比保费低，所以退保时候会出现损失；但经过一定年限的累积后，这部分的利息会相当可观，现金价值就可能比保费高，退保就不会出现损失。
八、投保人投保商业保险时为什么要做健康告知？如不不履行健康告知义务有什么后果？
1.如实告知一般包括：基本信息，投保险种，健康告知，补充告知，投保须知，声明与授权等几部分。健康告知事项分成若干个细化部分，包括了身高体重，吸烟饮酒，常见疾病患病和就诊史，家族史，遗传病史，女性专属疾病史等部分。且分成了投保人告知和被保险人告知两栏进行勾选。健康告知不仅对投保人、被保险人很重要，对保险公司也是至关重要的一个环节。
2.根据《保险法》第16条第2款、第3款、第4款的规定，投保人、被保险人违反如实告知义务的情形不同，法律后果不同，对保险责任的影响也不同。分成了故意不履行告知义务和过失未履行告知义务两种情况。
3.两年不可抗辩条款：《保险法》16条“不可抗辩条款”内容：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。但如果涉及到恶意骗保，根据《保险法》第27条，《合同法》第54条，保险公司还是可以解除保险合同的。
九、体检时身体状况异常状况影响投保吗？
需要提供体检报告，由保险公司根据身体状况、投保险种进行核保。保险公司会做出标准承保、延期承保、体检后承保、特约承保以及拒保等结论，其中不同承保方式的区别如下：
1.标准承保从客户的健康、职业等方面的风险因素来看，符合保险公司的承保原则，可以按照客户投保时的条件以标准费率、标准保险责任承保。
2.加费承保因健康状况方面的原因或所从事的职业具有特殊的危险，致使该人群的预期死亡率高于标准体人群的死亡率，保险公司对其额外危险进行风险保费的额外加费补偿。也就是以高过标准费率的保费接受客户的投保。
3.特别约定承保特别约定通常是针对一个投保时既有的，明确的保险责任范围内的风险予以特别的责任除外。
4.延期承保当被保险人危险因素暂时不明确、提供的信息不够充分、危险因素处于不确定发展中、有多种不同的预后等时，核保人员一时无法给予准确合理的风险评估，通常采用延期承保的核保决定。
5、谢绝承保被保险人的风险过高，超过了保险人能够接受的范围，故保险公司无法接受其投保申请。
十、机动车交强险费率是否是统一规定的？
目前，交强险的费率、费率优惠比例及应缴纳的保险金额，由中国保险信息技术管理有限公司建立的全国车险信息平台统一提供，各保险机构投保费率没有差别，可放心投保。
根据国家规定，交强险费率实行与有责任事故赔付相联系的浮动机制，具体交强险费率浮动因素及比率：
1.上一个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-10%；
2.上两个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-20%；
3.上三个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-30%；
4.上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率0%；
5.上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率10%；
6.上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%。