银行银行承兑汇票出账操作规程模版.doc

xx银行合规体系文件
银行承兑汇票出账操作规程
1 目的
为进一步防范银行承兑汇票业务风险，完善银行承兑汇票业务出账操作流程，提高工作效率，特制定本操作规程。
2 适用范围
本规程适用于本行银行承兑汇票的出账。
3 定义
名词术语
定义
无

4 职责分工
部门/岗位
职责
业务经办行
发起授信业务，提供授信资料，保证资料的真实性、完整性、合规性。
分支行运营部
分行运营部下属放款中心、xx地区银承岗负责银行承兑汇票出账业务，负责审核授信资料的完整性、合规性，落实授信意见，办理银行承兑汇票的出账。
分行运营部、总行运营部xx地区管理部下属档案管理部门负责接收银行承兑汇票的出账资料，定期归档授信资料。
总行运营部
负责对分支行运营部进行业务指导，定期检查。
总/分行审计部
负责对银行承兑汇票业务进行审计及事后监督。
5 基本要求
5.1基本规定
5.1.1出账资料
出账资料分为基本资料与要件类资料。
若银行承兑汇票申请人或担保人为信用风险管理系统中的新客户，则需要同时审核基本资料与要件类资料；否则，只需审核要件类资料。
5.1.1.1基本资料：
⑴有效的《企业法人营业执照》、《事业单位登记证》或《个体工商户营业执照》复印件；
⑵税务登记证复印件；
⑶组织机构代码证复印件；
⑷企业章程复印件（如有）；
⑸法人代表身份证明；
⑹董事会成员、主要负责人、财务负责人名单（如有）；
⑺董事会决议（根据需要提供）；
⑻贷款卡复印件；
⑼近年的企业报表；
⑽外商投资企业批准证书、外商投资企业外汇登记证复印件（外资企业提供）；
⑾自然人作为保证人的需提供：保证人有效身份证件复印件、保证人居住证明复印件。
⑿验资报告复印件（如有）；
⒀授权委托书（根据需要提供）。
5.1.1.2要件类资料：
⑴出账通知书；
⑵本行银行承兑汇票；
⑶承兑申请书
⑷商品交易合同复印件；
⑸增值税发票复印件（已取得的需提供）；
⑹承兑协议；
⑺担保相关资料（如有）；
⑻我行要求的其他资料。
5.1.2银行承兑汇票的承兑
⑴业务经办人员在落实授信条件后，可陪同客户到运营部办理承兑。业务人员应提交有效承兑协议、有效出账通知书及《银行承兑汇票申请书》。
⑵运营部人员在收到相关资料后，审核基本资料及要件类资料无误后，交与指定人员上机操作并办理承兑。
⑶对于全额保证金的客户，必须提高工作效率，在出账经办员审核基本资料无误后，先予以承兑并上机操作。
⑷保管汇票专用章的柜员在确认该笔业务已在信用风险管理系统中出账后，重点审核银行承兑汇票票面登记要素是否与客户填写的汇票申请书相符、加盖的印鉴是否与预留印鉴相符。确认无误后，在银行承兑汇票上加盖汇票专用章及授权经办人名章，完成承兑。
5.1.3银行承兑汇票签收
银行承兑汇票承兑完成后需通过“银行承兑汇票领票”交易进行签收，客户应在签收单上签名并加盖预留银行印鉴，运营部人员应核实客户身份，核对加盖的印鉴与预留印鉴一致后，才能将已承兑的银行承兑汇票交与客户。
5.2 二维图码防伪的管理
⑴银行承兑汇票须在汇票联上打印防伪二维图码。如遇系统出错、机器故障等情况不能打印的，则须由运营（副）经理级以上人员在银行承兑汇票联上签字，同时在底卡联上标注“未加打二维图码”字样。
⑵二维图码仅作为票据真伪鉴别的辅助手段，不得替代票据要素、背书连续性的审核环节，其校验结果不得作为付款的直接依据。对于二维码因磨损、污染等情况无法机读的，必须进行人工验票，对票据真伪加以辨别。
6 流程描述
6.1本行银行承兑汇票出账流程

阶段1：出账与承兑
环节1：提出申请
部门/岗位：客户
工作内容：
企业向业务经办行提出开立银行承兑汇票的申请，具体参见《xx银行银行承兑汇票操作规程》。。
环节2：业务审核
部门/岗位：业务部门/业务经办员
工作内容：
业务经办员受理客户申请，对符合条件的，通过信用风险管理系统发起业务申请，并按上报有权人审批。
环节3：银承预约登记
部门岗位：运营部 /业务经办人员
工作内容：
在业务部门初步受理后，对于开立银行承兑汇票数量较大的业务，在信用风险管理系统出账审批完成前，可先预登记银行承兑汇票信息，柜员启动“银行承兑汇票预约登记”交易，通过手工录入或磁盘拷入的方式先行登记票据要素，待信贷出账审批完成后，凭出账单及相关资料到柜面办理银承出账业务。
环节4：整理承兑资料
部门/岗位：业务部门/业务经办员
工作内容：
业务经办员应在落实授信条件后，整理客户的承兑资料，提交运营部。
环节5：审核资料
部门/岗位：银承出账岗或放款分中心
工作内容：
运营部经办人员接收业务经办员提交的资料后，按审批意见审核授信条件是否已落实，承兑资料是否齐全、完整、有效。
若为需缴存保证金的、且已缴存的，则进行出账，进入环节7；若为需缴存保证金的、但尚未缴存的，进入环节6，若不符规定的，则退回业务员。
环节6：保证金缴存、费用收取
部门/岗位：运营部/业务经办人员
工作内容：
1、资料审核无误后，企业需缴存保证金的，可以通过以下三种方式进行缴存：⑴柜员主动扣收：，柜员自制特种转账凭证，经运营（副）经理级以上人员审批同意后，通过转账或开户交易、或者登记银票时由系统联动从指定的单位结算账户收取指定金额的保证金款项，自制或机制的特种转账凭证上均无需加盖客户预留银行印鉴章。
如果发生保证金扣取不成功的情况，分支行业务经办人员应及时通知客户补缴不足部分。
⑵客户主动预存：客户可以通过网银端或柜面端办理保证金预先缴存。
①客户在网上银行“新开保证金”交易中存入相应保证金。
若客户通过网银端预存的，则客户应在“账户明细查询”处打印保证金缴存凭证，由业务人员同其他出账资料一并移交运营部。柜员应在承兑出账时，核实该保证金缴存情况。
②若客户通过柜面端预存的，则客户应签发转账凭证，柜员根据客户申请开立或续存保证金。此处的转账凭证包括但不限于：转账支票及进账单、贷记凭证、特种转账凭证等。运营部经办人员在扣划指定保证金金额，将回单返还给客户。
2、交纳手续费
若客户未主动缴存手费的，柜员在承兑前，可主动从出票申请单位结算账户中主动扣收承兑汇票手续费，同时机制手续费凭证上无需加盖客户预留银行印鉴。
环节7：出账
部门/岗位：银承出账岗或放款分中心
工作内容：
银承岗或放款分中心在在信用风险管理系统中完成出账操作。
环节8：银票要素登记、二维图码打印
部门/岗位：运营部/银承岗
工作内容：
1柜面经办人员根据《银行承兑汇票申请书》、《银行承兑协议》、有效出账通知书，在系统中启动“银行承兑汇票登记/关联”或 “批量银行承兑汇票登记”或 “银行承兑汇票预约登记”交易，按票据内容录入相关要素。对于票面信息已先行预约登记的，则再次启动 “银行承兑汇票预约登记”交易，如登记信息核对不符，则进行修改；相符，则提交承兑出账。处理成功后，联动打印银行承兑汇票票面信息，同时扣缴银承汇票工本费，柜员将工本费凭证一联作为回单交给客户。
打印完成后，应核对银行承兑汇票登记信息与《银行承兑协议》一致，票面要素打印准确，汇票三联内容一致，无误后，交二维图码打印岗打印二维码。
2因信息登记错误、打印错误、签章错误需修改的，运营部经办人员应启动相关交易进行处理，打印新银票，同时将原票据加盖“作废”章后作传票附件。
部门/岗位：二维图码打印岗
工作内容：
1二维图码打印岗核对票据信息与资料无误后，启动“二维码打印”交易，在银行承兑汇票联上打印二维码，并核对二维码包含的凭证号码后两位与汇票号码后两位是否一致。
2二维码打印完成后，运营部经办人员将票据交客户在出票人签章处签章。客户签章完成后，运营部经办人员应审核其印鉴是否与预留印鉴一致，审核无误后将票据交由运营部印章保管人员盖章承兑。
环节9：承兑
部门/岗位：运营部/印章保管人员
工作内容：
根据《银行承兑协议》、有效出账通知书、已签银行承兑汇票，核对银行承兑汇票的信息与《银行承兑协议》是否一致，票面要素是否准确，汇票三联内容是否一致，票面信息与电子信息是否一致，核实汇票第一联的印鉴与预留印鉴是否一致，核对无误后，在汇票第二联加盖汇票专用章，交与银承岗。
阶段2：领票签收
环节1：领票
部门/岗位：运营部/银承岗
工作内容：
收到已承兑盖章的银行承兑汇票后，启动“银行承兑汇票领票”交易，审核授权经办人身份证件、校验客户密码（如有），对于未预留客户密码的，则要求运营（副）经理级以上人员审核授权通过，同时打印《领票确认签收单》（以下简称签收单），客户应在签收单上签名并加盖预留印鉴。柜员核对经办人签字是否与身份证件一致，加盖的印鉴是否为银行预留印鉴，无误后，将已承兑的汇票交与客户，签收单附入当日传票。
环节2：签收
部门/岗位：客户
工作内容：
客户与柜面办理签收交接后，收取银承汇票。
阶段3：资料移交
环节1：授信资料移交
部门/岗位：银承出账岗或放款分中心
工作内容：
分支行运营部原则上应在二个工作日，最迟不得超过五个工作日内将出账资料移交给档案管理部门。
客户应在两个月内提供的增值税发票复印件，上述增值税发票由分行风险管理部/支行业务管理部移交给档案管理部门。
环节2：接收资料
部门/岗位：档案管理部门
工作内容：接收已出账银行承兑汇票授信资料，并办理交接。
环节3：承兑汇票底卡联移交
部门/岗位：运营部/银承记账岗
工作内容：
银承岗应整理银行承兑汇票底卡，在规定期限内将底卡联及登记清单封包，移交给集中兑付中心。
环节4：接收资料
部门/岗位：总行运营部xx地区管理部/分行清算中心
工作内容：
接收银行承兑汇票底卡，办妥交接。
7 合规依据
7.1外部合规依据
序号
外部合规依据
发文单位
生效日期
1
《中华人民共和国票据法》
全国人大
1996-1-1
2
《支付结算办法》
中国人民银行
1997-12-1
3
《中国银行业票据业务规范》
中国银行业协会
2011-5-10
7.2相关内部文件
序号
相关内部文件
发文单位
生效日期
1
银行承兑汇票业务操作规程
合规部
2014-11-14
8附件
无
9 版本控制
序号
编写/修改提示
版本号
1
合规体系文件修订
4.0
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