个人存款证明业务标准化操作流程.doc

个人存款证明业务标准化操作流程第一节 基本规定一、个人存款证明是指应申请人（包括境内居民、外国人、华侨及港澳同胞等）申请，为其存入的个人存款所提供的书面证明。二、可办理个人存款证明的存款凭证必须是符合法律规定的本外币储蓄存单、存折、借记卡及国债。三、下列款项不能办理存款证明：通知存款、购买的各类基金、理财产品及信托产品（如委托存款）；已被县以上司法部门冻结止付的个人存款、已用于质押的个人存款、存款人死亡后申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的个人存款（所有权有争议的个人存款）。四、个人存款证明分为时点证明和时段证明。时点证明：申请人在某个时点的本外币存款种类、金额，有效的时点证明必须以天为时点，不能以X时X分X秒为时点；时段证明：申请人在其需要证明的时段内的本外币存款种类、金额。五、必须据实开具个人存款证明书。对于申请人申请的某一币种的存款证明可以按这一币种汇总出具一张存款证明书，但不得高于其在同一机构同一币种不同存款账户的合计金额，也不得将一种币种折合另一币种开列存款证明书。六、个人存款证明书不具有任何担保作用，不能挂失、转让、流通、质押，不能替代储蓄存单、存折、借记卡及国债作为取款、转存、续存等的凭证。七、个人存款证明业务使用银行统一印制的个人存款证明申请书和存款证明书。八、存款证明专用章由银行统一刻制，由支行指定专人保管使用。个人存款证明书“有权签字人”处由支行（部）主管行长或行长签章。个人存款证明书等相关资料保管期限为三年。九、个人存款证明不得跨行办理。十、个人存款证明书作为重要空白凭证管理。十一、空白个人存款证明书、存款证明专用章、有权人名章实行三分管。十二、个人存款证明申请书备注栏专用于填写控制截止日期，存入日和到期日用于填写存款的存入日期及到期日期。十三、申请人可申请对同一存款出示两张（或两张以上）存款证明书，但需在申请书上注明“一式N联”备查。十四、“申请书”一式三联应加盖业务公章和经办人个人名章。十五、申请人凭原个人存款证明书正本和情况说明可将原处于控制期内的存款予以解控，原存款证明书注明“一式N联”的，须将N联全部收回方可办理，所收取的手续费不予退还。十六、提前解控处于控制期内的证明存款不能委托他人代为办理。十七、开具个人存款证明书业务从受理到办结，应在三个工作日内完成。 第二节 操作流程一、支行流程（一）经办人员受理本支行客户填写的“个人存款证明申请书”（以下简称“申请书”），审核存款人有效身份证件（如为他人代办，须同时核对存款人、代办人的有效身份证件）、存款凭证原件，审核客户填列的存款信息与存款凭证原件、业务系统记载的存款信息是否相符。（二）确认无误后，经办柜员根据申请书和凭证原件操作“个人存款证明书”交易。“打印日期选择”项，若选择“打印存入日期”选项，实现存入日期、存入金额与原到期日的匹配打印；若选择“打印起息日期”选项，实现起息日期、自动转存后金额与自动转存后的到期日的匹配打印。输入“截止日期、起始凭证、终止凭证、英文名、账号”等信息。英文名输入项遵循“名在前姓在后，且名和姓的首字母大写”的规则。如“张小洁”，英文名应输入“Xiaojie Zhang”。系统根据“截止日期”自动对金额进行控制，柜员同时在储蓄存单（折）上加盖“已开具个人存款证明书”戳记，该交易由结算监督员审核授权，授权须审核的主要内容包括申请人的提交的资料是否合规，申请书要素是否完整，综合业务系统存款人信息和交易金额、截止日期是否一致等。（三）联动银行业务收费交易收取手续费，收费子目选择“结算业务手续费收入咨询见证”，收费标准为20元/份，VIP客户收取手续费由支行视情况而定。（四）申请书第三联交客户作领取个人存款证明书回执。（五）申请书第一、二联与留存的存款人及代办人身份证复印件、存款凭证复印件、收费凭证、出具的存款证明书原件及复印件、特殊业务凭条等交结算监督员审核。（六）结算监督员在申请书一、二联上审核签章后，由支行指定专人在存款证明书上加盖“存款证明专用章”，支行指定专人留存申请书第二联备查。（七）经办柜员根据结算监督员审核后的留存资料登记查询、冻结/解冻、控制/解控登记簿，与有权机关的查冻扣业务分别登记。（八）支行指定专人将个人存款证明书交有权人签章。（九）个人存款证明书交经办柜员，客户凭申请书第三联领取个人存款证明书并在个人存款证明申请书第三联上签收。（十）营业网点收回申请书第三联与第一联及相关资料一并留存。（十一）若客户需要全英文版个人存款证明书，由分、支行提供中文版母本，交国际业务部翻译成英文版个人存款证明书，其他手续参照上述流程办理。二、营业网点流程（一）网点经办柜员按照支行流程中的第（一）（四）步流程进行审核和操作。（二）网点结算监督员在申请书一、二联上审核签章后，根据相关资料登记查询、冻结/解冻、控制/解控登记簿，与有权机关的查冻扣业务分别登记。（三）网点将申请书第一、二联与留存的存款人及代办人身份证复印件、存款凭证复印件、收费凭证复印件、出具的存款证明书原件及复印件、特殊业务凭条复印件等送支行指定专人审核，加盖“存款证明专用章”。（四）由支行指定专人将存款证明书交有权人签章。（五）支行指定专人留存申请书第二联备查，将个人存款证明书等相关资料退营业网点，客户凭申请书第三联领取个人存款证明书并在个人存款证明申请书第三联上签收。（六）营业网点收回申请书第三联与第一联及相关资料一并留存。 三、提前解控流程（一）客户若需提前解控处于控制期内的证明存款，应回其开户行办理，出示原申请开具的个人存款证明书正本、存款所有人签名的情况说明、存款人身份证件（如仅解控其中一笔存款，也需将全部正本交还）。（二）经办柜员审核个人存款证明书正本、情况说明、存款人身份证件，操作“解冻”交易。（三）个人存款证明书正本加盖“作废” 戳记，情况说明、身份证件复印件加盖“附件”戳记，作当日传票附件。（四）个人存款证明书正本、情况说明、身份证件等复印件资料留存保管。（五）相关人员在查询、冻结/解冻、控制/解控登记簿上找到原控制时的记录，在处理结果处登记。四、个人存款证明书重复打印流程（一）出现打印故障时，柜员根据特殊业务凭条找到该笔业务流水号。（二）操作“个人存款证明书”交易，输入流水号，系统回显该笔证明书相关信息。（三）确认后，输入凭证起止号码（与作废凭证份数一致），经一级别柜员授权后提交打印。（四）将打印故障造成的作废凭证（一式N联）作特殊业务凭条附件，将其凭证号码粘贴于尾箱交接单上备查。（五）重复打印仅限于当天。会计结算业务标准化操作流程图业务流程名称：个人存款证明业务 子流程名称：无支 行与综合业务系统核对存款信息是否代理业务收费是否具备开具存款证明的资格资料归档结算监督员复核申请人签收开具存款证明审核客户提供申请资料核查存款人身份信息核查存款人、代理人身份信息有权人签章会计结算业务标准化操作流程风险控制手册业务流程名称：个人存款证明业务 子流程名称：无 环节序号环节名称操作岗位（或人员）存在的主要风险点控制措施（控制点）控制频率序号风险点描述序号控制点描述1资格审查经办柜员1该账户是否具备出具个人存款证明的资格1通知存款、购买的各类基金、理财产品及信托产品（如委托存款）；已被县以上司法部门冻结止付的个人存款、已用于质押的个人存款、存款人死亡后申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的个人存款（所有权有争议的个人存款）不能办理存款证明。实时2资料审核经办柜员1存款证明申请书填写是否合规1应在申请书备注栏填写控制截止日期，客户填列的存款信息与存款凭证原件应相符。实时2如为他人代办，须同时核对存款人、代办人的有效身份证件。实时3操作交易经办柜员1记账信息与申请书是否一致1综合业务系统存款人信息和交易金额、截止日期应与申请书保持一致。 实时4签章有权人1开具的个人存款证明书是否经有权人签章1开具的个人存款证明书必须交有权人签章并加盖存款证明专用章。实时5客户签收经办柜员1是否交申请人签收1注明签收时间及编号，交申请人签收。实时