银行个人授信业务档案管理办法模版.docx
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1、银行个人授信业务档案管理办法第一章 总则第一条 为规范银行(下称“我行”)个人授信业务档案管理,建立个人授信业务档案管理运行机制,确保业务档案的安全性、完整性及有效性,依据有关中华人民共和国档案法等法律法规、行政规章、监管规范以及我行有关规定,拟定本办法。第二条本办法所称“个人授信业务档案”是指我行在办理个人授信业务过程中形成的,记录和反映个人授信业务申请、调查、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重要资料文件和凭据,主要由有关契约和凭据、借款人及担保人的基本资料文件资料以及银行内部管理资料文件资料等组建。第三条本办法所称“个人授信业务档案管理”是指对我行个人授信业务档案进行收集、整理、建档、
2、立卷、归档、保管、调阅、外借、提取以及销毁的过程。第四条个人授信业务档案管理应遵循“统一领导、集中管理、逐户建档、不断充实”的原则,即:在总行统一领导下,各经办机构及总行各有关部室指定专人负责集中收集、整理、移交、接收和保管我行的个人授信业务档案。第五条本办法适用于我行各类个人授信业务档案的管理。第二章 部门职责第六条 经办机构职责:(一)对本机构所经办个人授信业务的档案资料文件资料的真实性、有效性、合规性、保密性、及分别向总行授信审查部门和放款审核部门和信贷管理部门移交前的资料文件资料的完整性负责;(二)收集(含补充收集)、整理本机构经办的个人授信业务档案并移交总行; (三)档案管理关于的其
3、他规定。注:对有个人授信业务放款权限的机构,需在权限范围内履行放款前的所有档案收集、整理、分类、装订等工作并直接移交总行档案管理部门。第七条授信审查审批部门职责:(一)接收并审核各经办部门所移交的授信调查资料文件资料的完整性、合规性;(二)对经总行批复同意的授信客户的授信调查资料文件资料、审批有关资料文件资料及时向放款审核部门移交; (三)档案管理关于的其他规定。第八条 总行放款审核部门职责:(一)接收、整理授信审查审批部门和经办机构所移交的个人授信档案,整理过程中若发现档案内容存在效力瑕疵等情形,应责成经办机构补正;(二)对履行放款的授信业务档案进行整理装订并向总行档案管理部门移交,负责移交
4、前的档案的合规性、完整性;(三)档案管理关于的其他规定。第九条总行信贷管理部门职责:(一)接收各经办机构所移交的个人授信业务授信后档案并审核档案的完整性、合规性;审核过程中若发现档案内容存在效力瑕疵等情形,应责成经办机构补正;(二)整理各经办机构所移交的个人授信业务档案并向总行档案管理部门移交;(三)负责拟定、完善个人客户授信业务档案管理有关规章制度、政策规范。(四)依据有关管理需要适时对全行个人客户授信业务档案管理工作进行监督检查。第十条 档案管理部门职责:(一)接收放款审核部门及信贷管理部门所移交的个人授信业务档案资料文件资料;(二)对接收的个人授信业务档案进行编制案卷号、编制案卷目录、逐
5、卷装盒,并入库上架保管,对入库后的个人客户授信业务档案的安全、提供利用、销毁、保密等负责。(三)档案管理关于的其他规定。第十一条结算运行部门职责:(一)依照业务库日间管理规定对抵质押权证原件办理入库和寄存库管理;(二)档案管理关于的其他规定。 第三章 档案分类及内容第十二条 个人授信业务档案归档分类。为便于个人授信业务档案管理和利用,个人授信业务档案分为综合管理类档案、权证类档案、合作项目类档案。综合管理类档案是指办理个人授信业务过程中形成和收集的与客户关于的基本资料文件资料和我行调查、审批、放款、贷后管理等有关资料文件资料。权证类档案是指能够证明我行对采用抵押、质押等担保方式的授信业务的抵质
6、押品享有处置权等权利的有关资料文件资料。合作项目类档案是指办理个人授信业务过程中形成和收集的与我行个人授信业务发展建立合作关系的企业(包括(但不限于)房地产开发企业、汽车经销商)的基本资料文件资料。第十三条个人授信业务档案内容(一)综合管理类档案包括(但不限于):1.借款人及有关人员身份证件复印件;.借款人及有关人员居住证明、收入证明或职业证明、婚姻状况证明;.借款人及有关人员个人征信资料文件资料;4.借款人经营资料文件资料及经营场所证明资料文件资料;.借款申请表或申请书;6.我行内部授信审批流程的有关资料文件资料。主要包括:调查报告、审查报告、授信审查审批表、授信批复;7.授信业务有关契约及
7、凭证类资料文件资料。主要包括:各类授信业务协议(协议书)、担保协议、个人贷款凭证;8.放款及支付的有关资料文件资料。主要包括:放款审查审批表、放款通知书、证实资金支付背景的协议及发票、信贷资金支付审批表、受托支付委托书及支付凭证(如是受托支付)、用款计划表(如是自主支付);9.贷后管理类资料文件资料。主要包括:授信资产质量分类、信用评级资料文件资料,风险预警资料文件资料及报告,结清凭证,贷后检查报告,到逾期授信催收通知及回执,法律诉讼、仲裁、判决、强制执行等形成的资料文件,依法处理抵(质)押物等形成的资料文件;0.各环节授信档案交接清单;.我行要求提供的其他资料文件资料。(二)权证类档案包括(
8、但不限于):1.抵(质)押物(权)评估报告或作价依据;2.抵(质)押物所有权、使用权证或证明资料文件;3.已办理抵(质)押登记的他项权证或关于证明资料文件;4.抵(质)押登记办理核实人声明;5.记账用的抵(质)押物清单;权利质押中的各种有价单证;7.抵(质)押物保险单;8.保费付费凭证;9其他能够证明抵(质)押权有效的有关资料文件(三)合作项目类档案包括(但不限于):1.合作机构准入申请;2.企业法人营业执照(或失业单位登记表)、组织机构代码证、税务登记证(或三证合一的有效证件),开户许可证,机构信用代码证复印件;企业法人注册资金验资报告;4.公司章程以及变更登记关于资料文件的复印件;.企业财
9、务报表;有关的经营资质证书或资质资格/资质、执业证书复印件;7.合作机构内部审批流程的有关资料文件资料。主要包括:调查报告、审查报告、授信审查审批表、授信批复;8.法定代表人或授权代理人身份证复印件及签字样本;9.项目类资料文件资料。主要包括:合作协议,项目立项批文及土地出让金缴交凭证复印件,建设用地规划许可证复印件,建设工程规划许可证复印件,施工许可证复印件,商品房预售许可证复印件,项目竣工验收合格报告复印件,项目户型平面图复印件;0.我行要求提供的其他资料文件资料。上述个人授信业务档案原则上应存放原件,如只能留存复印件,经办机构客户经理双人与原件核对无误后加盖与原件核对一致章并签字确认。第
10、四章 档案的收集与移交第十四条 收集授信业务档案。个人授信业务各环节经办人员受理授信业务后,对于每笔授信业务都应将受理、调查评估、审查审批、发放、贷后管理、清收等各环节资料文件资料整理形成个人授信业务档案。第十五条个人授信业务档案移交从阶段上分为前期移交和将来移交。各次移交均应严格履行交接手续,各移交当事人应在移交清单上签名,个人授信业务资料文件资料交接清单(见附件1)一式两份,移交人保留一份,接收人保留一份。第十六条 前期移交以放款审核完毕为标志,包括授信业务发放申请资料文件和发放审核资料文件,其中抵质押物权证要件应同时移交原件和全套复印件。放款审核通过后,放款审核人员应于当天营业终了前依照
11、业务库日间管理有关规定将抵质押物权证原件与结算运行部门办理入库手续。对于其他授信业务档案及抵质押物权证复印件,放款审核人员应进行整理、分类、打码、按类编制目录、装订,并于30个工作日内向总行档案管理部门进行移交。经办人员、审查人员、放款人员、总行档案管理部门档案管理人员在移交接时均应严格履行交接手续。第十七条 将来移交指从授信后管理起至回收阶段形成的将来档案。详细移交程序为:各经办机构经办人员实时移交信贷管理部门,不便于实时移交的档案可以批量移交,但最迟应在有关档案或凭证发生后15个工作日履行移交,移交应严格履行交接手续。信贷管理部门应定时整理授信业务档案,每半年批量移交总行档案管理部门,并严
12、格履行交接手续。对于核销档案将来补充材料,参照将来移交要求办理。五8888828222222882822282222282822288228228882822228222882222222822222228222222882822282282282222822822282第十八条档案装订前应去除卷内资料文件的金属物,档案资料文件资料文件资料如有破损,纸张过大、过小,或装订线外有有效内容的,都应进行裱贴、折齐。字迹已模糊扩散的应复印后与原件一起装订。案卷装订要结实、整齐,便于保管和阅读。2282282822828822222882828288822822828888228228828282222
13、288888222222822222228228288822888288288822222228六半年 事长、么向华副行长、刘双全副行长、闫保22882822882228228888822228882828222882822228882228222222222228228882288822228288882888828第十九条总行信贷管理部门负责审核职责权限内个人授信业务档案的完整性及合规性,整理后移交总行档案管理部门保管,并在个人授信业务档案移交目录上注明已审核无误。第二十条总行档案管理部门档案管理人员对接收的个人授信业务档案,必须核准个人授信业务资料文件资料交接清单上的档案的卷数与实际移交
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