互联网金融模式下消费者权益保护研究.pdf
《互联网金融模式下消费者权益保护研究.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《互联网金融模式下消费者权益保护研究.pdf(3页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、作者简介院张蕾(1983-),女,山东泰安人,讲师,研究方向:法学。收稿日期院2023-04-21互联网金融模式下消费者权益保护研究张蕾安徽工业职业技术学院,安徽铜陵244000摘要:在经济金融与信息技术发展的背景下,金融活动从传统的“线下模式”发展为“线上模式”,为消费者提供了便利,也埋下了一定的安全隐患。消费者在互联网金融视域下面临着严峻的维权问题,消费者合法权益的法律保护逐渐成为全球性关注话题。基于此,结合互联网金融的发展、消费及监管现状,针对互联网金融所面临的消费者权益保护问题,提出了科学合理的应对策略。关键词:互联网金融;消费者权益;法律保护中图分类号:F832.5;D922.297
2、文献标识码:A文章编号:2095-7734(2023)04-0026-03互联网金融是“互联网企业”与“金融机构”通过运用计算机信息技术、通信技术完成“投资”“理财”“支付”等业务的金融活动。截至 2022 年 6 月,我国网民规模为 10.51 亿,较 2021 年 12 月新增网民 1 919 万,互联网普及率达 74.4%。我国手机网民规模为 10.47 亿,较 2021 年 12 月新增手机网民1785 万,网民中使用手机上网的比例为 99.6%。随之而来的是,超过半数的网民遭受过互联网信息安全问题的侵害,如网络病毒、网络诈骗等。网络的“虚拟性”与“开放性”给网民带来了更多的危机与挑战
3、,严重侵害了消费者的合法权益。一尧互联网金融的发展尧消费与监管现状首先,我国互联网金融呈现出积极的发展态势。由于经历了企业融资、个人贷款、第三方支付、网络银行等阶段,其在资金供需、资金融通方面已渗透到传统金融机构的核心业务中。现今,互联网金融产业已经探索出六种发展模式,即众筹融资、网络贷款、P2P 网贷、第三方支付、公募基金平台和网络金融平台。在满足社会大众金融诉求的过程中,互联网金融推出了一批资源整合类平台,并切实提升了消费者支付的便捷性及资源的配置率,减少了信息不对称,控制了交易成本。因此,我国互联网金融模式正呈现出欣欣向荣的良好态势。其次,互联网金融消费。在互联网金融模式的创新发展中,互
4、联网金融的消费规模也得到了拓展与扩大。2020 年第三方支付的交易规模同比增长60%,达到 80434 亿元;理财通、支付宝等金融产品也促进了货币市场基金的发展,总体规模已经达到2.5 万亿元。在借贷领域,互联网金融以年均 200%的速度快速增长着。在众筹领域,我国有 21 家众筹平台,传统机构也不断推陈出新,将业务拓展到互联网金融领域。例如,招商银行致力于打造一套互联网金融服务业务体系;交通银行构建了网络商城“交博汇”;建设银行推出了电商平台“善融商务”;中信银行的“异度支付”与“POS 网贷”也呈现出互联网金融的特质。最后,金融监管。现阶段,我国凭借“一行三会”制度对金融行业的发展进行监管
5、。因为互联网金融模糊了金融分业的边界和界限,并且在业务发展上采用了跨界融合的策略,引发了分业监管与混业经营的错配现象,给我国传统金融监管体系带来了巨大的挑战。此外,互联网金融拥有科技含量及信息化程度高的特征,当前的监管体系在完备性、针对性、有效性等层面仍存在着诸多的不足。互联网的虚拟性又导致“现场取证”与“稽核审查”面临着许多技术性的难题,这些都使互联网金融偏离监管体系之外,限制并影响了互联网金融的健康发展。2023 年 8 月普洱学院学报Aug.2023第 39 卷第 4 期Journal of Puer UniversityVol.39No.426二尧互联网金融背景下消费者权益法律保护问题
6、渊一冤信息泄露与信息不对称问题突出在信息安全上,互联网拥有较高的虚拟性与开放性,在完全开放的网络环境中,消费者的信息安全通常难以得到保障,大部分消费者信息处于半透明或透明状态。目前,消费者信息的泄露形式通常有以下两种:一是金融机构因网络安全建设问题或漏洞,导致消费者信息被窃取;二是金融机构为获取经济利益,有意出卖客户信息。所以,在多种因素的影响下,消费者的信息安全很难得到完善的保护。除了信息安全外,互联网金融交易还面临着“信息不对称”的问题。在互联网交易中,经营者可以轻易获取客户的资产状况、信用状况以及个人隐私等信息。但客户对经营者却知之甚少,甚至难以全面把握金融产品的可靠性及企业发展的真实性
7、。渊二冤消费者维权难在互联网金融活动中,消费者面临着巨大的维权压力。一是举证难。金融消费者在维权的过程中,普遍面临着取证难的现象。因为互联网金融模糊了时空界限,导致消费者难以聚集起来,无法通过多种举措,获得有利于保护自身权益的“证据”。二是渠道少。互联网金融的维权渠道有限,无法满足消费者多样化的维权需求。当前主要的维权渠道有法律诉讼、刑事报案、商务谈判等。法律诉讼虽然拥有较强的维权效果,但成本高、周期长;刑事诉讼的前提是存在违法行为,并且周期较长;商务谈判的成本较低,周期较短,但维权效果不够理想。渊三冤第三方支付平台的野失范冶在技术创新的背景下,第三方支付业务已经广泛融入了社会大众的生活、生产
8、、学习中。随着第三方支付业务对日常消费行为带来的影响逐渐加深,互联网纠纷问题也频频发生,消费者的“财产安全权”“信息知情权”“自主选择权”经常受到侵犯。虽然第三方支付平台能通过技术手段为客户带来诸多的便利,但也为其生产生活带来了风险,如企业监管不严、技术漏洞、身份冒用、黑客攻击等都会为用户财产造成了威胁。我国现有的第三方支付平台“良莠不齐”,除领头平台外,还存在大量的小型平台,这些支付平台容易因经济发展、经营问题、财务问题,出现携款潜逃、公司破产等现象,从而威胁到用户的产品安全。另外,在互联网金融模式中,消费者面临诸多的知情权及自主选择权问题。三尧互联网金融背景下消费者权益法律保护的对策渊一冤
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 互联网 金融 模式 消费者权益 保护 研究
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。