银行股份有限公司“对公智能定期存款”管理办法模版.docx
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1、银行股份有限公司“对公智能定期存款”管理办法第一章 总 则第一条 为规范 “对公智能定期存款”的操作,根据中国人民银行、我行相关业务规定,并结合业务特色,制定本管理办法。第二条 “对公智能定期存款”业务是我行为优质对公客户提供的现金管理增值服务,适用客户包括企业法人及行政、事业单位。我行根据与客户签署的协议按实际资金存续期限对应的活期存款、1天通知存款、7天通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取相应档期的我行对公存款挂牌利率给付利息。第三条 “对公智能定期存款”成本高于普通对公定期存款,应主要应用于分行维护部分重点客户和拓展优质新客户。第四条 “对公智能定期存款”目前仅限于人民
2、币业务。第二章 基本规定第五条 “对公智能定期存款”实行账户管理。我行出具单位定期存款开户证实书(标注“智能定期”字样,以下简称“证实书”)。客户凭预留银行印鉴支取款项,支取只能以转账方式转入其基本存款账户。“对公智能定期存款”的开立和管理等同于人民币单位普通定期存款业务,资金的运用按照一般性存款进行管理。第六条 “对公智能定期存款”单笔存款起存金额原则上不得低于人民币1000万元(含1000万元)。业务开通后原则上不得办理质押,客户可分次申请部分提前支取,但单笔提前支取金额原则上不得低于人民币100万元(含100万元)。若部分提前支取后,留存余额低于人民币100万元(含100万元),则按一般
3、对公活期存款计算利息。如业务环境发生变化,总行将根据业务发展实际情况,对上述参数进行及时调整。第七条 客户进行“对公智能定期存款”开户存入时,需与我行签署银行对公智能定期存款业务协议(以下简称“业务协议”)。第八条 对公智能定期存款标准期限为一年,可办理自动续存,自动续存仍然按照第九条的计息规则计算利息。对公智能定期存款开户证实书的管理规则同人民币单位普通定期存款。第九条 计息规则从存入日起计息,如存期不满七天支取,我行按照支取日人民币1天通知存款利率计息;从存入日起计息,如存期满七天,不满三个月支取,我行按照支取日人民币7天通知存款利率计息;从存入日起计息,如存期满三个月,不满六个月支取,存
4、入日起三个月按照存入日人民币三个月定期存款利率计息;超出部分如满七天,按照支取日人民币7天通知存款利率执行;超出部分不满七天,按照支取日人民币1天通知存款利率计息;(即,3个月+通知存款)从存入日起计息,如存期满六个月,不满九个月支取,存入日起六个月按照存入日人民币六个月定期存款利率计息;超出部分如满七天,按照支取日人民币7天通知存款利率执行;超出部分不满七天,按照支取日人民币1天通知存款利率计息;(即,6个月+通知存款)从存入日起计息,如存期满九个月,不满1年支取,存入日起六个月按照存入日人民币六个月定期存款利率计息,六个月到九个月部分按照存入日人民币三个月定期存款利率计息;超出部分如满七天
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