银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理规定.doc
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1、附件:xx银行合规体系文件客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理规定1目的为了预防洗钱和恐怖融资活动,规范客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为,维护金融秩序,特制定本规定。2适用范围本规定适用于总行各部门、各分支行对客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存的相关工作。3定义部门/岗位职责客户身份识别指金融机构按照监管要求留存客户身份信息,掌握客户真实身份,了解客户交易背景的行为。客户身份资料与交易记录保存指金融机构按照监管机构的要求,将执行客户身份识别过程中获得的资料与客户在本机构发生的交易情况在规定的范围及年限内加以保存的行为。机构信用代码从信用的角度编制的用于识别机构身份的代
2、码标识,具有唯一性、经济性、广覆盖性、实用性和兼容性的特点。 4职责分工部门/岗位职责总行合规部负责建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的制度,对全行执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行指导与监督,并对上述工作做出统一要求。总行运营部负责将本制度的工作要求细化到运营部门的业务操作规程中,对分支行运营部门执行客户身份识别与资料保存情况进行指导与监督。总行国际结算部负责外汇业务相关的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的执行与管理。总行审计部负责定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、有效,及时提出修改和完善相关制度。总行公司银行部、零售公
3、司部、个人银行部负责各自部门产品开发中的客户身份识别环节,防范我行金融产品被洗钱分子利用的风险。指导并监督相关业务条线的客户身份识别工作。各分支行(包括总行营业部)分支行柜面人员、各条线客户经理、业务人员负责在为客户办理具体业务过程中,按照相关制度与操作规程的要求做好客户身份识别与身份资料和交易记录保存工作。5基本要求5.1客户身份识别制度的原则建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。按照安全、准确、完整、保密的原则,妥善
4、保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重视每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。6管理/操作规定6.1需进行身份识别的业务种类及识别步骤客户以开立账户等方式与我行建立业务关系的。不在我行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。识别上述客户身份的方法及步骤:了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人;核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,如客户提供的证件为身份证的,必须在联网核查公民身份信息系统中进行核查;在AS/400综合业务系统中登记客户身份基本信息;
5、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的。识别上述客户身份的方法及步骤:核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件;若提供的证件为身份证的,应在身份证鉴别仪上进行鉴别。为自然人客户办理人民币单笔20万元以上或者外币等值2万美元以上现金存取业务的。识别上述客户身份的方法及步骤:核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件;若提供的证件为身份证的,应在身份证鉴别仪上进行鉴别;通过联网核查系统进行核查。提供保管箱服务识别上述客户身份的方法及步骤:应了解保管箱的实际使用人;核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
6、;留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务。识别上述客户身份的方法及步骤:采取对卡号与密码的认证方式,以确保有效识别客户身份。向境外汇出资金。识别上述客户身份的方法及步骤:应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息,在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息,并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本行开户,无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的,可登记接收汇款的境外机构所在地名称。接收境外汇入款。
7、识别上述客户身份的方法及步骤:发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户,可登记其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的,可登记资金汇出地名称。6.2机构信用代码在客户身份识别中的辅助应用6.2.1利用机构信用代码证进行客户识别的对象在我行开立基本户、一般户、临时户、专用户的对公客户,与我行发生一次性业务关系的对公客户,与我行客户发生交易的他行对公客户。6.2.2 利用机构信用代码证进行客户识别的内容 客户的机构标识信息、登记注册信息、法人高管信息、股东信息、实际控制人信息、属性
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