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**银行黄金定投业务管理办法
第一章 总 则
第一条 为加强黄金定投业务管理，规范业务操作流程，根据
《中国人民银行关于深圳发展银行开办黄金业务的批复》（银复
[2003]65号）、《中国银监会关于深圳发展银行更名的批复》（银
监复[2012]397号）、和上海黄金交易所相关规定，特制定本办法。
第二条 黄金定投业务是指：客户与我行签订黄金定投协议
后，采取协议定投或主动认购的方式，按确定金额购入我行以黄金
资产为依托的**金（定投）份额，该**金（定投）份额可以选
择兑换贵金属产品实物或赎回。
第三条 黄金定投业务流程：
（一） 客户与我行签订协议并开立黄金定投账户。
（二） 客户选择黄金定投的方式，包括定期自动购买和主动
购买。
（三） 客户定投后，我行承诺客户可以在我行库存基础上选
择兑换贵金属产品实物或赎回。
第四条 黄金定投业务的开办对象主要为个人客户。
第二章
职责分工
第五条 总行金融市场事业部作为黄金定投业务的归口管理
部门，负责协调相关业务部门进行业务运作；负责黄金定投业务系
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统管理、业务管理、业务宣传方案策划、牵头营销、价格制定和监
督；负责全行黄金定投报价、平盘、赎回及相关风险管理操作。
第六条 总行零售业务部门负责个人客户的市场推广，配合金
融市场事业部进行市场调研和相关产品的研发，负责向监管当局进
行产品报备，负责黄金定投业务的客户管理、分行营销、培训推广
工作，协助对产品定价和监督实施执行。
第七条 总行法律合规部负责我行黄金定投业务的合规审查
工作。
第八条 总行法律合规部负责黄金定投业务的有关协议文本
的审定核准，及相关法律问题的解释与处理。
第九条 总行财务企划部负责制定黄金定投业务的会计核算
办法，
第十条 总行风险管理部履行贵金属买卖业务中台监控职能。
第十一条总行科技部门主要负责黄金定投业务相关系统的开
发，负责网络及相关系统维护，保障电子数据及时、准确传输。
第十二条总行运营管理部负责黄金定投业务的资金清算、参数
设置和业务核算。
第十三条总行零售电子银行部负责电子银行渠道业务管理、产
品方案设计、业务开通等工作。
第十四条 总行运营管理部负责黄金定投业务的运营流程制
定、运营人员管理及辅导工作。
第十五条各行、部负责根据总行黄金定投业务相关管理办法，
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制定辖内业务管理的实施细则和操作流程；收集并上报产品信息、
同业信息、客户需求；组织辖内黄金定投业务的市场开拓和客户营
销；组织并协助总行对辖内的业务监督和检查。
第十六条 分行应对其下属支行（以下简称“经办行”）办理
的黄金定投业务进行监督及管理，经办行负责受理客户认购、赎回、
兑换等申请，通过总行指定系统办理业务，签订相关协议，进行相
应的资金账务处理，对外出具相关业务凭证；负责根据上级行相关
规定，落实客户风险控制措施。
第三章
第十七条 客户可通过我行柜面、自助终端和电子银行渠道办
理黄金定投业务。
交易渠道和交易时间
第十八条 柜面和电子银行交易渠道的交易时段、步长等根据
我行金融市场事业部报价、平盘方式和价格风险管理安排，在有效
规避价格风险的情况下进行设置。
第十九条 认购、赎回交易日同上海黄金交易所的交易日，兑
换交易日同我行贵金属产品的交易日。交易日的金融台历维护由集
中作业部进行初始化维护。
第四章 黄金定投账户开立和注销
第二十条 客户办理黄金定投业务时，需与我行签订《**银
行黄金定投协议书》。
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第二十一条 客户可指定我行借记卡作为黄金定投资金账
户。客户持卡至我行柜面开立黄金定投账户，建立定投账户与资金
账户的绑定关系；客户也可通过我行电子银行自助签订黄金定投协
议，开立黄金定投账户，建立黄金定投账户和资金账户的绑定关系。
第二十二条 黄金定投账户是指我行为客户开立的用于记录
客户**金（定投）份额增减变化和余额的账户。记账单位为克，
数字精确到小数点后四位（采用去尾法），余额不得为负数。
第二十三条 客户黄金定投资金账户必须是人民币币种。
第二十四条 客户挂失换卡须同步调整定投账户信息。
第二十五条 黄金定投账户注销，须撤销账户内所有的协议
定投业务协议，确认所有进行中业务已终止，将账户内**金（定
投）余额通过兑换实物或赎回的方式结零，并结清定投业务相关费
用后，方可办理。
第五章 黄金定投业务的协议定投
第二十六条
协议定投是指客户开立黄金定投账户后，设立
协议定投计划并设置每月的定投金额，从每月倒数第五个自然日开
始我行从客户资金账户上扣划每月的定投金额（若没有扣款成功则
顺延至下一自然日，最多顺延至每月最后一个自然日），将此金额
除以次月的交易天数，确定每天黄金定投金额。自次月第一个交易
日起，以每天定投金额，按当日我行公布的**金（定投）价格买
入（若我行报一日多价，以当日第一次报价为准）相应数量**金
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（定投）份额。
第二十七条
同一定投客户首次协议定投设置后当月月底
扣款，次月起投资。
第二十八条
客户每月以固定的金额进行投资。
协议定投的撤销。
第二十九条
（一）主动撤销：在交易时间内客户可以随时发起黄金定投协
议撤销申请。
（二）被动撤销：当客户资金账户余额不足，导致连续三次扣
款失败（单月扣款失败记为一次），则该协议自动终止。
第三十条 客户对当月扣款已成功的协议定投进行修改、撤销
的申请自下次扣款日生效。
第六章 黄金定投业务的主动认购
第三十一条
主动认购是指客户开立黄金定投账户后，在我
行黄金定投业务服务时间段内，根据我行公布的**金（定投）价
格，主动发起的单笔购买。
第三十二条 客户的主动认购申请受理后，按照成交时价格
和数量从资金账户扣减相应资金，同时在客户黄金定投账户中增加
相应的**金（定投）份额数量。
第三十三条 主动认购有约定克数和约定购买金额两种方式
供客户选择。客户可以选择的约定克数、约定金额进行对**金（定
投）认购。
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第三十四条 主动认购的起点，指客户发起主动认购的最小
金额或克数；主动认购的步长，指达到起点后在原认购金额或克数
基础上增加的最小金额或克数，客户主动认购业务按照受理时**
金（定投）价格买入，每次最小交易金额和步长由总行统一设定和
调整。
第三十五条 客户主动认购一旦申请交易成功，实时生效，
不得撤销。
第七章 黄金定投业务的兑换
第三十六条 黄金定投业务的兑换是指客户可以将黄金定投
账户内的**金（定投）份额兑换我行在售的等价值贵金属实物产
品，同时减少黄金定投账户内的**金（定投）份额余额。
客户可以直接提取贵金属实物产品，或者将对应贵金属实物产
品存放我行，我行给予客户相应的贵金属凭证，客户日后可凭该贵
金属凭证提取贵金属实物产品。
客户选择需要兑换的贵金属产品及数量，由系统按受理时该产
品的价格和**金（定投）的价格，自动折算应扣除的**金（定
投）数量，不足部分从客户的资金账户中扣除。
第三十七条 客户兑换贵金属实物时，若发生定投账户或资
金账户余额不足，则本次兑换全部失败。
第三十八条 客户兑换贵金属实物，可在我行指定的任一贵
金属销售网点选择兑换。
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第三十九条 客户兑换的贵金属实物范围限于我行规定的可
供兑换的产品范围。
第四十条
客户因兑换贵金属实物产生的相关税务问题，参
照我行品牌金业务增值税管理要求执行。
第八章 黄金定投业务的赎回
第四十一条 黄金定投业务的赎回是指客户向我行卖出黄金
定投账户内的**金（定投）份额或黄金实物凭证对应的**金份
额，得到资金的交易过程。
第四十二条
单个客户单日累计赎回量超过30公斤，需提前
3个工作日进行预约。
第四十三条 客户赎回交易成功后，系统当日减少客户黄金
定投账户内的**金（定投）份额，赎回资金应于当日我行清算完
毕后汇入客户资金账户。
第九章 报价、费用管理
第四十四条 根据市场价格波动情况，我行黄金定投业务价
格实行一日一价或一日多价。金融市场事业部每日通过系统报出平
安金（定投）价格。
第四十五条 黄金定投价格
当日第一次报价为不高于上海黄金交易所Au99.95合约卖盘报
价和国际市场美元/盎司早市黄金价格两者中的较高者。
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非第一次报价为综合参考上海黄金交易所Au99.95合约价格和
国际市场美元/盎司黄金价格后制定的价格。
第四十六条 赎回价格，赎回价格等于客户赎回时候的**
金（定投）价格。
第四十七条 产品费用
（一） 客户定期或主动认购时，我行向客户收取“定投手续
费”，该费用采用分级费率制，根据客户的单次定投交易金额设定
不同的手续费率，在客户每次定投扣款金额中收取。
（二）客户赎回时，我行向客户收取“赎回手续费”，该费用
采用分级费率制，根据客户的单次赎回金额设定不同的赎回费率，
在赎回金额中收取。
第四十八条
其他收益。**银行根据黄金定投业务总体规
模和运行情况，在指定时间给予定投客户额外收益。
第十章 平盘和核算管理
第四十九条 平盘，金融市场事业部根据定投及赎回（含兑
换）敞口，结合市场波动情况择机进行平盘。平盘最小数量以下无
法平盘部分的敞口风险由金融市场事业部统一合并处理。
平盘的对象为上海黄金交易所的Au99.95、Au99.99、A u（T+D）、
账户金和境外寄售黄金等。
第五十条敞口管理。系统每日实时分别提供认购及赎回（含兑
换）平盘敞口，实时汇总生成全行的净敞口。金融市场事业部根据
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净敞口和市场情况，择机进行当日平盘操作。每日累计净敞口不得
超过本产品规定的敞口限额。**金的敞口限额由金融市场事业部
根据市场风险管理的要求单独设定。
第五十一条 平盘登记。金融市场事业部及时在系统内登记
当日平盘记录，系统自动生成当日累计净敞口。
第五十二条
规定。
核算处理。黄金定投业务的核算办法另行发文
第十一章 产品风险管理
第五十三条 市场风险的防范。金融市场事业部必须加强对
市场的研判和分析，对未来黄金价格的走势做出判断，并对不利市
场条件的出现做好充分准备。建立前中后台分离的风险管理机制，
健全敞口风险管理，禁止进行投机性交易，严格执行止损限额管理
规定。
第五十四条 操作风险的防范。各部门须通过加强对相关业
务人员的培训工作，完善内部操作规程，严格实行岗位分离、互相
监督，严格执行业务授权控制，双人操作或换人复核，防范操作风
险。完善事前、事中、事后监督体系，对已完成交易的合规性进行
审核，及时发现交易中出现的问题并予以解决。
第十二章 特殊情况的处理
第五十五条 特殊情况的处理
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（一）当发生通讯故障、黄金市场价格剧烈波动或处于失真状
态等非我行可控事件时，金融市场事业部有权采取应急措施直至暂
停全行**金买卖业务，并向行领导报备。同时将有关情况通知各
行、部。
（二）当发生业务系统故障等我行内部因素时，金融市场事业
部应立即通知系统保障人员进行维护，必要时采取应急措施。
第十三章 附 则
第五十六条 本管理办法由总行金融市场事业部负责制定、
解释和修改。
第五十七条 本办法自印发之日起执行。
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