合规知识讲座.ppt
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1、合规知识讲座合规知识讲座 黑龙江省分行合规部黑龙江省分行合规部 谢楠谢楠目录目录I.I.合规的由来及含义合规的由来及含义 II.II.合规管理的性质和意义合规管理的性质和意义 III.III.国际、国内的监管规定国际、国内的监管规定IV.IV.建设银行合规管理实践建设银行合规管理实践V.V.合规政策解读合规政策解读VI.VI.寄语寄语2合规的由来及含义合规的由来及含义3合规的由来及含义合规的由来及含义 非规矩不能定方圆,非规矩不能定方圆,非准绳不能正曲直。非准绳不能正曲直。淮南子淮南子说林说林 4合规的由来及含义合规的由来及含义 合规合规(Compliance)(Compliance)l 公司
2、适应法令及社会规范等规则的经营行为。公司适应法令及社会规范等规则的经营行为。日本银行协会日本银行协会l 使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致 瑞士银行家协会瑞士银行家协会l 服从、顺从、遵从服从、顺从、遵从 牛津高级英汉双语词典牛津高级英汉双语词典5合规的由来及含义合规的由来及含义l1998年年9月,巴塞尔银行监管委员会在月,巴塞尔银行监管委员会在 银银行业组织内部控制体系框架行业组织内部控制体系框架中,中,将将“合法合法和合规性和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素列为银行内部控制框架的重要要素之一之一6合规的由来及含义合规的由来及含
3、义l2003年年10月,巴塞尔银行监管委员会就合规问月,巴塞尔银行监管委员会就合规问题专门发布了题专门发布了银行内部合规部门银行内部合规部门指引性文指引性文件,明确合规风险管理是一项日趋重要且独立件,明确合规风险管理是一项日趋重要且独立的风险管理职能的风险管理职能7合规的由来及含义合规的由来及含义l2005年年4月月29日,巴塞尔银行监管委员会又修日,巴塞尔银行监管委员会又修订发布了高级文件订发布了高级文件合规与银行合规职能合规与银行合规职能 (compliance and the compliance functionin banks),对银行设立合规部门和),对银行设立合规部门和开展合规工
4、作提出了一整套指导原则开展合规工作提出了一整套指导原则8合规的由来及含义合规的由来及含义合规(合规(compliancecompliance)是指银行的业务经营活动应)是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则,以及适用于银行业务活动的行为准则和道德准则,以及适用于银行业务活动的行为准则和道德观念等相一致。观念等相一致。巴塞尔银行监管委员会巴塞尔银行监管委员会合规与银行内部合规部门合规与银行内部合规部门 9合规的由来及含义合规的由来及含义“规矩规矩”:”:立法机构和监管机构发布的法律、法规和准则;立法机构和监管机构发布的
5、法律、法规和准则;市场惯例;行业协会制定的行业规则;适用于银行市场惯例;行业协会制定的行业规则;适用于银行职员的内部行为准则;以及诚信和道德准则等。职员的内部行为准则;以及诚信和道德准则等。10合规管理的性质和意义合规管理的性质和意义11合规风险(合规风险(compliance riskscompliance risks)是指银行因未能遵)是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和自律性组织制定的有关循法律、监管规定、规则和自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则,准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或而可能遭受法律制裁或监
6、管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。声誉损失的风险。巴塞尔银行监管委员会巴塞尔银行监管委员会合规与银行内部合规部门合规与银行内部合规部门合规管理的性质和意义合规管理的性质和意义12合规管理的性质和意义合规管理的性质和意义合规管理(合规管理(compliance rangecompliance range)是指银行依据)是指银行依据国家法律、法规和内外部监管规定等,制定或修订国家法律、法规和内外部监管规定等,制定或修订与之相符合的合规政策、操作规程、岗位手册、行与之相符合的合规政策、操作规程、岗位手册、行为准则及相关管理制度、办法,并对其执行情况进为准则及相关管理制度、办法,并对其执行情况进行
7、检查督促,以有效识别、评估、监测、防范、补行检查督促,以有效识别、评估、监测、防范、补救、处置合规风险的过程。救、处置合规风险的过程。巴塞尔银行监管委员会巴塞尔银行监管委员会合规与银行内部合规部门合规与银行内部合规部门 13合规管理的性质和意义合规管理的性质和意义合合规规是是核核心心风风险险管管理理14合规管理的性质和意义合规管理的性质和意义合规风险是其它风险存在和表现的重要诱因,而合规风险是其它风险存在和表现的重要诱因,而其它风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于其它风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于控制,而且它们的结果基本相同,都会给银行带来控制,而且它们的结果基本相同,都会给银行
8、带来经济上或名誉上的损失。经济上或名誉上的损失。l因果或递进关系。因果或递进关系。15合规管理的性质和意义合规管理的性质和意义合规风险合规风险操作风险操作风险16许多金融案件都祸起违规许多金融案件都祸起违规 17案例一:英国巴林银行案例一:英国巴林银行“李森事件李森事件”18 震惊世界的消息:一美元收购拥有震惊世界的消息:一美元收购拥有233233年悠久历史的老牌年悠久历史的老牌商业银行商业银行.李森其人李森其人.“88888”“88888”错误帐户的建立错误帐户的建立.“88888”“88888”帐户成为里森掩盖错误的保护伞帐户成为里森掩盖错误的保护伞 .铤而走险,加大赌注铤而走险,加大赌注
9、.最后的毁灭最后的毁灭.19点评点评:一个银行的区级职员就能将一个世界级银行毁灭?一个银行的区级职员就能将一个世界级银行毁灭?20案例二案例二:花旗集团被令关闭日本私人银行业务花旗集团被令关闭日本私人银行业务 21 2004 2004年年9 9月月,日本金融服务机构(日本金融服务机构(FSAFSA,也就是,也就是日本金融市场的监督机关日本金融市场的监督机关)指出,由于花旗集团的行指出,由于花旗集团的行为严重的危害了公众的利益,从为严重的危害了公众的利益,从9 9月月2929日起,必须关日起,必须关闭在日本的所有分行,为期一年,营业执照也将被闭在日本的所有分行,为期一年,营业执照也将被吊销。吊销
10、。22 未对客户背景进行适当的调查未对客户背景进行适当的调查;与涉嫌可疑行为的客户进行交易与涉嫌可疑行为的客户进行交易;提供贷款给炒作股票的客户。提供贷款给炒作股票的客户。23花旗集团总裁查尔花旗集团总裁查尔斯普林斯公开道歉斯普林斯公开道歉三名高管黯然辞职三名高管黯然辞职24案例三案例三:中国银行纽约分行违规受罚中国银行纽约分行违规受罚25 2002 2002年年1 1月月1818日,美国财政部货币监理署日,美国财政部货币监理署(OCCOCC)与中国人民银行联合发布消息与中国人民银行联合发布消息 :中行纽约分行将向美国财政部货币监理署交纳中行纽约分行将向美国财政部货币监理署交纳10001000
11、万美元罚款;其母公司中国银行则向中国人民万美元罚款;其母公司中国银行则向中国人民银行交纳相当于银行交纳相当于10001000万美元的人民币罚款,两项罚万美元的人民币罚款,两项罚款总计款总计20002000万美元。万美元。26中行纽约分行存在中行纽约分行存在“不安全和不可靠的行为不安全和不可靠的行为”l给单个客户风险暴露过高.l协助一桩信用证诈骗案和一桩贷款诈骗案.l未经许可提前放弃抵押品并隐瞒不报.l其他可疑活动和潜在的诈骗行为.27 痛定思痛痛定思痛,亡羊补牢亡羊补牢:设立合规部门设立合规部门,配备合规官配备合规官.28案例四案例四:中行黑龙江分行高山案中行黑龙江分行高山案29l“高额回报”
12、为诱饵l私刻、偷换客户印鉴l超范围、超额度提取现金l人去楼空30央行发布央行发布2006年反洗钱报告年反洗钱报告 l2006年,央行针对可疑交易活动实施反洗钱行政调查年,央行针对可疑交易活动实施反洗钱行政调查1599次,向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索次,向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索1239件。件。l662家违反反洗钱规定的银行业金融机构被处以罚款、家违反反洗钱规定的银行业金融机构被处以罚款、警告等行政处罚,处罚金额警告等行政处罚,处罚金额4000余万元。余万元。l因违反反洗钱规定而被处罚的银行机构中,因违反反洗钱规定而被处罚的银行机构中,76涉及涉及未按规定报告大额和可疑交易;因违反反洗钱规
13、定而未按规定报告大额和可疑交易;因违反反洗钱规定而被央行分支机构实施行政处罚的银行机构数同比增长被央行分支机构实施行政处罚的银行机构数同比增长10,处罚总额同比下降,处罚总额同比下降28。31银监会发布银行业金融机构违规查处情况银监会发布银行业金融机构违规查处情况 l2005年共查处金融机构违规金额年共查处金融机构违规金额7671亿元,处罚违规亿元,处罚违规金融机构金融机构1205个,处理金融机构违规人员个,处理金融机构违规人员6826人。人。l2006年查处违规金额年查处违规金额30496亿元,处罚机构亿元,处罚机构1104个,个,处分相关责任人处分相关责任人7407人,取消高管人员资格人,
14、取消高管人员资格243人。人。32国际国内的监管规定国际国内的监管规定 33巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门董事会在合规方面的职责高级管理层在合规方面的职责合规部门原则其他事项34董事会在合规方面的职责董事会在合规方面的职责l原则原则1:银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董:银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董事会应该审批银行的合规政策,包括一份组建常设的、事会应该审批银行的合规政策,包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设的有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设的委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风险委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风
15、险的程度。的程度。巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门35巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门高级管理层在合规方面的职责高级管理层在合规方面的职责l原则原则2:银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理:银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。l原则原则3:银行高级管理层负责制定和传达合规政策,确保:银行高级管理层负责制定和传达合规政策,确保该合规政策得以遵守,并就银行合规风险管理向董事会该合规政策得以遵守,并就银行合规风险管理向董事会报告。报告。l原则原则4:作为银行合规政策的组成部分,高级管理层负责:作为银行合规政策的组成部分,高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门。组建一个常设和
16、有效的银行内部合规部门。36巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门合规部门原则合规部门原则l原则原则5:独立性。银行的合规部门应该是独立的。(:独立性。银行的合规部门应该是独立的。(地地位、合规负责人、利益冲突、信息获取和人员接触)位、合规负责人、利益冲突、信息获取和人员接触)l原则原则6:资源。银行合规部门应该配备能有效履行职责:资源。银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源。的资源。37巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门合规部门原则合规部门原则l原则原则7:职责。协助高级管理层有效管理银行面临的合:职责。协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。(规风险。(建议,指导与教育,合规风险的识别、量
17、建议,指导与教育,合规风险的识别、量化和评估,监测、测试和报告,法定责任和联络,制化和评估,监测、测试和报告,法定责任和联络,制定合规方案)定合规方案)l原则原则8:与内部审计的关系。合规部门的工作范围和广:与内部审计的关系。合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。度应受到内部审计部门的定期复查。38巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门其他事项其他事项l原则原则9:跨境问题。银行应该遵守所有开展业务所在国:跨境问题。银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定,合规部门的组织方家或地区的适用法律和监管规定,合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监
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