村镇银行电子验印系统管理办法模版.docx

电子验印系统管理办法
第一章　总则
第一条　为加强**村镇银行电子验印系统的管理，规范电子验印系统操作行为，促进业务发展，保证银行和存款人资金安全，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》以及相关规定，结合我行实际情况，特制定本管理规定。
第二条　本办法所称的电子验印系统是指利用计算机图像处理技术实现银行印鉴的自动提取、核对，将印鉴识别成功信息返回综合业务系统进行账务处理时核对其验印信息的计算机网络系统。
第三条　电子验印系统的功能包括柜员管理、印鉴录入、验印识别、资料查询、日志管理等。
第四条　电子验印系统仅限于辨别图章印鉴及支付密码的正确性，不对数字签名进行识别。
第二章　机构与职责
第五条　电子验印系统实行“总、分行两级，分行负责”的管理原则。总行负责全行电子验印系统业务管理，分行会计管理部负责所在地区电子验印系统业务的管理。
第六条　直属支行的主体行负责所辖网点的印鉴库建立工作，各分行可根据实际情况确定建库网点。
第七条　各网点负责核对印鉴
第八条　岗位设置及岗位制约
1、电子验印系统岗位包括：柜员管理岗、建库录入岗、建库复核岗、验印岗、授权岗等；
2、各行应选派业务素质好、责任心强的人员担任电子验印系统工作；
3、岗位设置必须符合“柜员管理岗与其他岗位分开；录入与复核分开；录入、复核与授权分开；建库与验印分开”的原则，以达到各岗位相互制约、控制风险的目的。
第九条　柜员管理
1、柜员管理按照“谁设置，谁管理”的原则，管理柜员建立、增加和删除时，需向其上级会计管理部门提交经本行主管行长同意的申请，经其上级会计管理部门核准后进行登记备案，并对所申请的管理柜员进行建立、增加和删除；
2、其他岗位柜员由本网点的管理柜员按实际情况进行建立，并对其岗位建立在本网点进行登记备案。
第十条　岗位职责
1、柜员管理岗：负责对所辖网点柜员进行管理。包括建库、验印、授权等岗位柜员的建立、增加及删除；
2、建库录入岗：负责印鉴图像、账户资料信息的录入、变更、删除、撤销等操作；
3、建库复核岗：负责对录入柜员所作的业务进行审核确认，使其生效；
4、验印岗：负责校验预留印鉴的有效性和正确性，并向使用支付密码方式的存款人打印支付密码及校验支付密码；
5、授权岗：负责对特殊业务进行授权。
第三章　业务操作流程
预留印鉴的审查。为确保印鉴的建库质量，经办人员必须对存款人交来的预留印鉴作如下审查：
1、预留印鉴是否为该单位的财务专用章或者公章，加其法定代表人或其授权的代理人的盖章；
2、公章和个人印章是否按要求的位置居中清晰盖正，对压线、印章相互贴边、交叉、重影、模糊、印油扩散、卡片折叠、卡片表面不整洁等印鉴均不受理；
3、存款人账号、户名、开户日期等要素，是否填写齐全、真实；
4、对于原预留印鉴中有不符合建库要求的，应及时通知客户说明原因，让客户重新预留印鉴。客户在重新预留印鉴时，需提供单位介绍信，并由经办员、复核员、本营业网点业务主管审核新印鉴卡片上客户填写的账户信息及所留印鉴与原印鉴卡是否一致，避免日后发生经济纠纷。
第十二条　电子印鉴的建立、变更
1、各对公营业网点业务人员办理单位银行结算账户的开立、变更时，应将存款人预留的作为建库使用的一联印鉴卡片进行封包，并在封包表面标明印鉴卡片数量和企业名称，在当日及时送达建库指定网点，另一联印鉴卡片由营业网点业务主管专夹保管；
2、建库柜员收到封包的印鉴卡片，应检查包内印鉴卡片数量和企业名称是否与印鉴卡片实物相符，各印鉴卡片是否符合建库标准；要素填写是否齐全，是否加盖相关人员名章。审核无误后，当日在验印系统中录入印鉴资料或作印鉴变更处理；
3、当日建库完毕的印鉴卡片，应及时送达指定保管人员；
4、柜员应于每日工作结束前，在电子验印系统“验印识别”画面，对当日新建、变更印鉴资料进行核实，确保无误；
5、印鉴卡片的传递，电子印鉴的发送、接收工作必须保持连续性，不得中断，以免造成印鉴信息缺漏，影响客户办理业务；
6、建立印鉴卡片交接制度，明确交接方式，严密交接手续，并签字确认，以防止印鉴遗失或调换。如发生遗失等现象，应立即查找原因，避免由于工作失误或管理上的漏洞，以及其他原因造成印鉴遗失或调换而形成经济损失和结算风险；
7、启用新的印鉴卡片建立印鉴库时，印鉴卡号应为印鉴卡片的编号；
8、对于以前预留的未印制编号的印鉴卡片，建库柜员应将印鉴卡编号，并标注在印鉴卡片的右上方。
第十三条　电子印鉴的删除
1、单位存款人申请销户时，开户银行应按照《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的相关规定审核无误后，办理销户手续。柜员应在电子验印系统作销户处理，电子印鉴自动删除；
2、账户撤销后如需恢复撤销账户，应经会计主管批准或授权后，作恢复撤销账户处理或重新开立。
第十四条　核对印鉴
1、验印柜员根据客户提供的需要验印的凭证，在电子印鉴库中提取电子印鉴，由系统自动识别；
2、对于需要验印未印有号码的凭证，验印柜员应将凭证编成8位不同的号码，并将号码标注在凭证的右上方，以供验印使用；
3、印鉴核对完毕，退出验印识别画面，并在验印凭证的右上方加盖验印柜员名章及其他相关人员名章。
第四章　其他管理
第十五条　验印平台应固定安放在一个位置上，不得随意移动，不得短时间内反复开关电源，下班后用防尘布罩盖住平台。
第十六条　平台需要移动位置时，应一手托住底盘、一手托住灯罩移动，不可单手握住平台立柱搬移。
第十七条　各级柜员应牢记自已的密码，应定期更换，不得将密码泄露给他人，不得共用或混用。
第十八条　各级操作柜员不得在验印系统中混岗，兼岗，操作员离开验印机时，应退出处理画面或使用“锁定”功能。
第十九条　系统因特殊原因不能正常运行时，应及时与总、分行会计管理部联系，由总分、行会计管理部核实后由会计管理部门管理柜员进行参数配置，采用纸质印鉴卡片进行手工验印，避免影响正常业务。
第二十条　总、分行的信息技术部门负责所在地区数据的备份工作。
第五章　附则
第二十一条　本办法由**村镇银行总行负责解释和修订。
第二十二条　各分行可结合实际情况自行制定实施细则，并报总行会计管理部备案。
第二十三条　本办法自正式上线之日起施行。