银行证券投资基金投资人权益须知-模版.doc

**＊*银行证券投资基金投资人权益须知
尊敬的基金投资人：
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内容。
一、基金的基本知识
（一)什么是基金
证券投资基金（简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种权益共享、风险共担的集合投资方式。
（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

基金
股票
债券
银行储蓄存款
反映的经济关系不同
信托关系,是一种受益凭证，投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险
所有权关系，是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东
债权债务关系，是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人
表现为银行的负债，是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任
所筹资金的投向不同
间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券
直接投资工具,主要投向实业领域
直接投资工具,主要投向实业领域
间接投资工具，银行负责资金用途和投向
投资收益与风险大小不同
投资于众多有价证券，能有效分散风险，风险相对适中，收益相对稳健
价格波动性大，高风险、高收益
价格波动较股票小,低风险、低收益
银行存款利率相对固定，损失本金的可能性很小,投资比较安全
收益来源
利息收入、股利收入、资本利得
股利收入、资本利得
利息收入、资本利得
利息收入
投资渠道
基金管理公司及银行、证券公司等代销机构
证券公司
债券发行机构、证券公司及银行等代销机构
银行、信用社、邮政储蓄银行
(三）基金的分类
１．据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金协议期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金协议商定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
2.依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币*场基金、混合基金
依据有关《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60％以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币*场工具的为货币*场基金；投资于股票、债券和货币*场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为:股票基金、混合基金、债券基金、货币＊场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币*场基金的风险和收益最低。
3．特殊类型基金
(１）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金协议，子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
(2)保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会取得潜在的高回报。
（3）交易型开放式指数基金（ETF）与上*开放式基金（LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金（Ｅｘchange Tｒａded Funds,简称“ＥTF”),是一种在交易所上＊交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上*开放式基金（Lｉｓted　Opｅｎ-eｎded Ｆundｓ，简称“ＬOF”)是一种既可以在场外＊场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内*场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
(4）QDＩI基金。是一种以境外证券*场为主要投资区域的证券投资基金，投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购，在承担境外*场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QＤII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。
(四）基金评级
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评估。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评估，并不代表基金未来长期业绩的表现。
***＊银行将依据有关销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评估。
(五）基金费用
基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金承担。对于不收取申购、赎回费的货币*场基金和部分债券基金，还从基金资产中计提一定的销售服务费。
二、基金份额持有人的权利
依据有关《证券投资基金法》第7０条的规定,基金份额持有人享有下列权利:
(一)分享基金资产收益；（二）参加分配清算后的剩余基金资产；（三)依法转让或申请赎回其持有的基金份额；(四）依照规定要求召开基金份额持有人大会；（五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；（六)查阅或者复制公开披露的基金信息资料文件资料;(七)对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；（八）基金协议商定的其它权利。
三、基金投资风险提示
（一)证券投资基金是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所造成或产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。
（二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括*场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的所有基金份额。
(三）基金投资人应当充份了解基金定时定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定时定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并未能规避基金投资所固有的风险,未能保证投资人取得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
（四)基金管理人承诺以诚信守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
（五）***＊银行将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评估，投资人应依据有关自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。
（六）****银行是基金代理销售机构，负责将投资人的基金交易申请传送至相应基金管理公司及注册登记机构，申请资料文件资料最终确认结果(包括投资人是否认购、申购或赎回成功等）由基金注册登记机构负责。对于以下原因造成的损失，****银行不承担责任:
(1）投资人未按规定完整、准确填写或提交本人资料文件资料,或基金开户及交易申请资料文件资料；
（2)因不符合证券投资基金协议、招募说明书等法律资料文件规定的条件而致使有关申请或交易无效;
(3）因基金管理公司或注册登记机构原因造成基金交易申请无效、交易损失或其他结果；
（４)投资人未妥善保管本人基金交易有关介质、资料文件资料等,发生遗失、被盗以及泄露基金交易密码、数字证书、电子签名等身份认证要素而致使交易委托或其他手续未能正常进行或被他人操作所造成的后果;
(5)对因自然灾害、战争等不可抗力原因，或因**银行不可合理监控的电力中断、交易系统故障、网络通讯故障等原因造成的损失，*＊银行将视情形协助投资人解决或提供必要的帮助，但不承担有关责任；
（６）其他非***＊银行过错所造成的意外情形。
四、服务内容和收费方式
**＊*银行向基金投资人提供以下服务：
(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评估。
（二）基金代理销售业务,包括基金账户开户、基金申（认）购、基金赎回、基金转换、基金定投、修改基金分红方式、基金转托管等。我行依据有关《****银行服务价目表》收取相关费用。
（三)基金网上银行服务、电话银行服务及其他自助交易服务。关于费用依照基金协议的规定、基金管理公司发布的有关公告或我行发布的有关公告收取。
（四)基金净值、交易确认等短信服务。详细服务内容及收费标准依照我行发布的有关公告执行。
(五)基金知识普及、风险教育及电话咨询服务。
五、基金开户与认购/申购业务流程
（一)个人投资者
１．事先办妥或持有**＊*银行理财卡或龙卡通并存入足额的认购/申购资金。
2．到营业网点填写个人开户申请表,提交本人有效身份证件原件及复印件(包括：居民身份证、军官证、士兵证等）及事先办妥或持有的**＊*银行理财卡或龙卡通,办理开户手续，开立基金公司基金账户。
3.我行在基金投资人第一次开立基金交易账户时或第一次购买基金产品前对基金投资人的风险承受能力进行调查及评估。
４．开户同时可办理认购/申购。
５.若基金投资人所购买基金产品的风险超越了基金投资人的风险承受能力,我行将要求基金投资人在购买的同时签字确认。
（二)机构投资者
1.事先开立***＊银行的对公结算账户并存入足额认购／申购资金。
2．由被授权人到开户会计柜台填写机构开户申请表，提交开户证明资料文件及复印件(加盖预留印鉴）、证券业务授权书及复印件(加盖预留印鉴)、被授权人有效身份证件及复印件等,办理开户手续，开立基金公司基金账户。开户单位为分支机构的，还应提交法人授权其开户的书面证明。
3.开户同时可办理认购/申购。
六、申诉处理和联系方式
基金投资人可以通过拨打我行客户服务电话（95533)等方式，对我行服务提出建议或申诉。对于受理的申诉，我行将予以妥善处理并给予及时回复。投资人也可通过书信、传真号码、电子邮件等方式，向**证监会和**证券业协会申诉。联系方式如下:
**证监会 　 　　 　 监管局:网址:,联系电话： 　 　　　　　 ，传真号码: 　 　　　 　,电子邮箱： 　 　 　 　，办公地址： 　 　 　 　　 ，邮政号码：　 　 (以上依据有关网点所在地区临时填写)。
**证券业协会:网址：F:\AA百度文库资料\需修改\新建文件夹 (2)\＂,电子邮箱 [e-mail],办公地址：*金融街富凯大楼Ｂ座二层，邮政号码：１0０1４０。传真号码:,电话：（**证券投资者呼叫中心）、m(**证券投资者保护网）。
因基金协议而造成或产生的或与基金协议关于的所有争议，如经协商或调解未能解决的，基金投资人可提交**国际经济贸易仲裁委员会依据有关当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金协议商定的地点。仲裁裁决是终局的,对各方当事人均有约束力。
投资者在投资基金前应认真阅读《基金协议》、《招募说明书》等基金法律资料文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。我行和基金管理人承诺投资人权益优先,以诚信信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但未能保证基金一定盈利,也未能保证基金的最低收益。投资人可登录**证监会网站或**证券业协会网站查询基金销售机构名录,核实我行基金销售资格/资质。

本人已认真阅读本权益须知的所有条款,并已特别注意字体加黑的条款,且***＊银行已应本人要求进行了详尽说明。本人同意遵守本权益须知的所有条款,自愿承担可能出现的有关风险。客户签字: 　　　 签字日期：　 年 月 　日

****银行　
客户服务电话:95５３3 网址：