银行股份有限公司贸易融资及保函业务贷后管理实施方案模版.doc

**银行股份有限公司***分行贸易融资及保函业务
贷后管理实施方案(试行)
（*版）

第一章 　总则
第一条 为进一步加强对贸易融资及保函业务的贷后管理,充份贯彻对贸易融资及保函业务关键风险点和监控环节实施专人监控、实时汇报，实现借款人资信情形、详细业务履约情形等信息的及时沟通、双向传递,依据有关总行《**银行股份有限公司贸易融资及保函业务贷后管理实施细则(试行)（*版)》特制定本方案。
第二条 本方案是对总行《**银行股份有限公司贸易融资及保函业务贷后管理实施细则（试行)(＊版）》及《**银行股份有限公司***分行贸易融资及保函业务贷后管理实施细则（试行）(*版）》的细化,进一步细化了公司业务部门和国际结算部门在贸易融资及保函业务贷后管理工作中的详细职责及工作流程，旨在提升贸易融资及保函业务贷后管理工作的可操作性。
第三条 本方案中产品经理是指从事国际结算业务的人员，包括*行本部、直属支行、二级分行本部及管辖支行专职及兼职国际结算业务的人员。
第二章 部门职责及工作内容
第四条　 公司业务部门总体职责
＊行公司业务部严格执行总行规范并完善的客户整体信用风险状况监控的有关要求,各级公司业务部门对本机构(部门)发起授信的客户应及时获取客户信息和来自国际结算部门的信息,职责主要包括授信额度切分和调剂、结算账户资金监控及分析、借款人经营状况分析、信用风险缓释管理等。
第五条 国际结算部门总体职责
国际结算部门应提供客户叙做贸易融资及保函产品过程中的有关贷后管理第一手信息，与公司业务部门共同做好贷后管理工作，并对发起授信的客户承担整体信用风险状况的监控职责,详细职责主要包括额度使用台帐管理、基础交易管理、交易项下回款监控、产品风险缓释管理及到期管理等。
第六条 贸易融资资金监控
公司业务部门需加强对客户结算账户资金的监控;国际结算部门需加强对贸易融资项下资金监控,及时对公司业务部门进行到期提示，填写《贸易融资及保函业务授信额度及资金监控台账》（附件6)并按月上传CＣＭS。
第七条　 按产品类别区分的工作内容
本方案依据有关贸易融资及保函业务不同产品类别风险点的不同，将贸易融资及保函业务分为:进口及国内买方业务、出口及国内卖方业务、应收账款类业务、船舶保函业务、承包工程保函业务、商品保函业务、所有保函业务等七大类（详细情形详见附件5-１、5-3），并针对每一类产品的风险特征拟定了差异化的贷后管理关注点,同时也对牵头实施部门进行了明确。在此基础上,为方便客户经理对照查看,专门将其中客户经理在贸易融资下的职责提炼归纳为客户经理职责一览表（见附件5-2）。各行牵头实施部门应依据附件1所列流程，在日常及风险触发的情形下沟通协调协助配合部门共同做好贸易融资及保函的贷后管理工作。方案未涵盖的国际结算产品,请参照相对应的产品大类执行贷后管理工作。在详细业务项下,就本方案附件5－１、5-2、5-3中规定的措施，应注意与详细贸易融资及保函业务协议及有关法律资料文件中的商定进行核实,如另有商定的,应依据有关详细协议及有关法律资料文件，对客户及有关主体采取贷后管理措施。
第三章　　工作流程
第八条 日常管理
在日常管理中，公司业务部门和国际结算部门,应依照差别管理原则,按正常频度在CCMＳ系统维护工作日志及提交日常交付物(见附件2)，及时传递贷后管理工作成果,并通过ＮＯＴＥS、电话、座谈等形式对客户信用状况、履约意愿和产品风险等进行实时沟通,共同确定借款人适用的贸易融资、保函产品。详细流程见附件1。
对于叙做贸易融资及保函业务的客户各行需设专门的产品经理在CCMＳ系统中维护工作日志及提交日常交付物，与客户经理共同做好贷后日常管理工作。
第九条 风险触发后管理
贷后管理过程中，一旦发现借款人或详细产品叙做过程中出现履约风险等附件５中所列的风险触发条件的情形,公司业务部门及国际结算部门应各自填写《贸易融资及保函业务授信异常情形表—客户经理/产品经理》（附件3－1、3-2)并于一个工作日内通过ＮOTES通知对方，履行有关职责（附件5-１、5-2、5-3）。
如需立即启动风险决策机制的,两部门需填写《贸易融资及保函业务异常情形风险决策机制审批表》（附件4－１)或《贸易融资及保函业务异常情形风险决策三级审批表》（附件４－2)，公司业务部门负责对借款人授信风险进行分析,国际结算部门依据有关实际情形提示借款人适用的贸易融资、保函产品,并共同形成对借款人的授信产品建议或意见。若各方建议或意见出现分歧，各自按报告路径上报有权人,协商达成一致。
《贸易融资及保函业务异常情形风险决策三级审批表》(附件4-2）的填写条件：对于符合《贸易融资客户经理职责一览表（附件5-2)》触发条件(红线)中资金挪作他用，伪造贸易协议、订单，关联企业间虚假背景套取资金，融资经常出现逾期、押品损毁或价格出现大幅下跌等严重影响到授信安全等情形,客户经理采取相应的措施的同时立即启动审批程序，从而确定：1)停止融资,通知借款人融资提前到期；２）宣布总量到期，停止新增授信;3)采取法律手段,保证授信资产安全等。对于符合除以上描述触发条件（红线）的情形以及触发条件（黄线）中的情形，发起机构客户经理与产品经理及时沟通协商,以确定是否继续叙做融资业务；对认为有必要停止有关融资业务的,填写附件4－2启动上述审批程序,不需要的填写附件4-1。
由产品经理发现异常情形并需要启动风险决策机制的，填写附件４-1。
二级分行各发起机构填写附件4-１或附件4-2形成审批建议或意见后,需向各二级分行国际结算部门报备，青岛地区各发起机构需向＊行国际结算部及青岛地区管理部报备。
第十条 　突发风险事件管理
如发现借款人出现超过预期的变化因素或对贸易融资及保函业务造成不利影响的突发事件，须及时通知对方，公司业务部门与国际结算部门共同拟定相应的方案和监管措施。如此类事件符合《*＊银行股份有限公司公司业务贷后管理操作规程（试行)（*版）》对重大突发事件的定义，公司业务部门须依照规定程序和方式，立即启动重大突发事件报告的贷后管理工作;国际结算部门上报产品重大事项或不利事件的同时,应抄送同级的公司业务部门。
第十一条 沟通交流机制
公司业务部门和国际结算部门应建立日常交流机制,按月进行授信台账等基础信息的交流，及时传递贷后管理工作成果。如在日常管理遇到重大不利情形时，两部门应及时向对方告知不利情形，并协商采取措施。

第四章 附则
第十二条 本方案适用于**＊分行＊行本部及各辖属分支机构。
第十三条 本方案自下发之日起试行，试行期限为两年,由＊**分行公司业务部、国际结算部负责说明。
第十四条 如本方案关于要求或附件与《贸易融资及保函业务贷后管理操作规程（试行）(＊版)》、《＊*银行股份有限公司***分行贸易融资及保函业务贷后管理实施细则(试行）(*版）》冲突的,依本方案执行。
附件：
1、贸易融资贷后管理流程图
2、日常交付物清单
3-1、贸易融资及保函业务授信异常情形表－客户经理
3－2、贸易融资及保函业务授信异常情形表－产品经理
4-１、贸易融资及保函业务异常情形风险决策机制审批表
4-2、贸易融资及保函业务异常情形风险决策三级审批表
5-1、贸易融资风险点及部门间职责梳理表
5-2、贸易融资客户经理职责一览表
5-3、保函风险点及部门间职责梳理表
6、贸易融资及保函业务授信额度及资金监控台账
7、CＣMS柜员申请单