商业银行竞争战略研究-毕设论文.doc
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1、学位论文商业银行竞争战略研究摘要21世纪是经济、金融日益全球化的世纪,同时,随着我国成功加入WTO,中国银行业不仅面临着国内同业的竞争,而且还面临着国际强手的挑战。为了提升我国商业银行的竞争力,对商业银行竞争战略的研究将具有重要的现实意义。本文主要运用迈克尔波特的竞争战略理论来分析商业银行的竞争战略。对商业银行竞争战略的研究是从对我国银行业的市场结构的判断开始的,中国银行业高度垄断的特征说明了银行业市场中各类竞争对手具有不同的优劣势。通过对不同竞争者优劣势的比较分析,论述了它们各自应采取的竞争战略。最后通过广发银行中央路支行的实例来说明在激烈的市场竞争条件下,新兴商业银行如何采取集中化、差异化
2、的竞争战略,以获得竞争优势。在中国建立社会主义市场经济体制的过程中,要使我国成为经济强国和金融强国,立于世界经济金融强国之林,银行业的发展壮大举足轻重。本文旨在通过对商业银行的竞争战略的研究,探索商业银行提升竞争力的对策,以保持中国银行业的可持续发展。关键词:商业银行竞争战略竞争力硕士论文商业银行竞争战略研究目录引言.,.11竞争战略的理论分析.41.1竞争与竞争战略.41.1.1竞争的概念.,.41.1.2竞争的战略层面.,.41.2竞争对手的选择.,.51.3竞争者优劣势的评价.61.4竞争战略的选择.71.4.1竞争战略的类型.,.71.4.2竞争战略的选择.82中国银行业的市场结构.1
3、02.1市场份额分析.102.1.1市场份额指标.,.102.1.2中国银行业的市场份额分析,二,.,.,.,二102.2市场集中度分析.,.,.、.112.2.1市场集中度.,.n2.2,2中国银行业市场的集中度分析.122.3中国银行业的进入壁垒.,.143商业银行的竞争者及其优劣势分析.巧3.1商业银行的竞争者类型.153.2商业银行竞争者的优劣势分析.173.2.1国有商业银行与新兴商业银行的比较分析.173.2,2中、外资银行的比较分析.184商业银行竞争战略的选择.214.1国有商业银行竞争战略的选择.214.1.1国有商业银行的竞争力.214.1.2国有商业银行的竞争战略.224
4、.2外资银行竞争战略的估判.234.3新兴商业银行竞争战略的选择.245广发银行中央路支行竞争战略实证分析.26名硕士论文商业银行竞争战略研究5.1南京银行业竞争环境分析.265.1.1南京商业银行竞争格局概况.265.1.2市场结构分析.275.2广发银行中央路支行内部环境分析.295.3广发银行中央路支行竞争战略的提出及实施.295.3.1差异化战略.305.3.2集中化战略、.,.315.3.3链式产业客户群的开发.31结论.,.35致谢,.36参考文献.37硕士论文商业银行竟争战略研究引一-三一厂刁随着经济全球化和金融一体化的发展以及我国成功的加入WTO,中国的银行业面临着全面对外开放
5、和竞争时代的到来,尤其是在科学技术迅速发展的今天,许多国际大银行在资金调配运用、资产种类、成本控制、经营效益等方面具有明显的优势。对我国银行业而言,不仅面临着国内同业的竞争,而且还面临着国际强手的挑战。我国作为世界上最大的发展中国家,20年来金融体制改革的实践探索和理论创新,使中国银行业发生了巨大的变化,取得的成就有目共睹,而且也为经济发展做出了重要贡献。同时,我们也不能否认,我国的银行业还存在着很多问题,主要是不良资产比例高、效率低、经营机制不完善、内无发展动力、外无发展压力,但归根结底是竞争力不足。多年的改革实践,实质上也是一个竞争机制不断发展和竞争力不断提高的过程,尽管在某些方面已经取得
6、较大成绩,但在一些制约竞争力发展的关键问题上并没有重大突破,在如何衡量和评价我国银行业竞争力上还是空白,在竞争战略研究方面还缺乏理论支持。遗憾的是,在关于中国银行业改革和发展的论述中,谈论制度和结构缺陷的比较多,而关于竞争战略的研究还不多。虽然有很多研究银行竞争力的文章,但那些研究都是具体的和分散的,不足以说明中国银行业竞争战略的全貌。正是这些原因促使和激励笔者从理论发展和实践论证的广泛需求出发,探索和研究关于商业银行的竞争战略问题。这对于商业银行提高竞争力和实现可持续发展至关重要,也对深化金融体制改革具有全局意义。“竞争”一词在新帕尔格雷夫经济学词典中被定义为一种发生在个人(或团体、或国家)
7、间的争胜行为,是两个或两个以上的不同主体,为了某种目的,有意识地进行相互较量和争胜的活动。竞争的结果表现为一种经济利益的重新转换和资源的重新配置,企业在社会生产中的地位也将相应变更。企业围绕生存、发展的根本目标,构建总体战略,以在有限的资源条件下更合理、更有效地配置资源,充分发挥每种资源的效率,以形成企业的竞争优势。本文选择的竞争战略这一概念起源于迈克尔波特的竞争战略一书,他认为竞争战略是企业为某一业务准备如何投入竞争而规定的一种广泛适用的规范。那么本文研究的商业银行的竞争战略不仅包括总的规范,还包括各种为提高竞争力而采取的各种具体措施,是宏观和微观的结合。目前我国已形成了国有商业银行、股份制
8、商业银行、城市商业银行和众多的城乡信用社(基本上属于商业银行性质)四个层次的商业银行体系,同时由于外硕士论文商业银行竞争战略研究资银行的进入也对我国的商业银行构成了竞争。本文就是通过对我国商业银行体系内部的分析,以及中资商业银行与境内外资银行进行比较研究,来探索我国商业银行竞争力的不足和提升的战略。本文把股份制商业银行和城市商业银行定义为新兴商业银行,而农村信用社由于只处在农村基层,不在本文讨论范围内,因此本文的研究对象主要是国有商业银行、新兴商业银行和境内外资银行。商业银行的竞争战略不单纯是一个理论问题,而是一个理论与实践相结合的应用问题,具有很强的实践性。本文主要运用发展经济学、管理学和产
9、业组织经济学等理论分析方法,结合中国的具体实践来进行研究,客观衡量和评价中国银行业竞争力,比较分析竞争者的竞争优劣势,并探索商业银行的竞争战略等重大问题,提出提升商业银行竞争力的可靠途径。因此,本文主要着眼于理论与实践相结合的分析方法,尝试运用规范分析和实证描述相结合的研究方法,争取勾画出商业银行竞争战略的基本轮廓。根据迈克尔波特的竞争战略理论,竞争战略包括对竞争对手的选择、竞争者优劣势的评价和竞争者的竞争战略选择。本文在研究商业银行的竞争战略时,运用理论和实际相结合的方式,分层次、多角度地探讨和研究商业银行的竞争战略问题。全文主要围绕商业银行的竞争战略这一主线,对比分析了国有商业银行、新兴商
10、业银行和境内外资银行各自的优劣势及战略选择,并提出了提升竞争力应采取的一些手段和措施。全文共分六章,分析框架安排如下:第一章,竞争战略的理论分析。主要是分析迈克尔波特的竞争战略理论,从竞争与战略的关系、竞争对手的选择、竞争战略的基本类型及竞争导向等方面分析。这是全文的理论基础。第二章,中国银行业市场结构判断。主要运用实证分析的方法从市场份额、集中度和进入壁垒三个方面判定银行业市场结构。可以看出我国的银行业市场结构仍处于国有商业银行高度垄断的格局之中,但从分析中也不难看出,新兴商业银行的发展与外资银行的进入,使得中国银行业从寡头垄断向垄断竞争市场结构过渡的趋势。这部分内容是下面几章分析讨论的基础
11、。第三章,商业银行竞争者类型及其优劣势分析。主要分析了四大国有商业银行、新兴商业银行及境内外资银行这三种类型,并比较了相互之间存在的优劣势,这是它们采取竞争战略的根本依据。第四章,商业银行竞争战略的选择。这是在第三章分析的基础上对不同竞争者的优劣势的分析中得出的结论,本章分别讨论了国有商业银行和新兴商业银行应采取的策略以及外资银行所可能采取的策略。这是商业银行提升竞争力的总的指导思想。第五章,广发银行中央路支行竞争战略的实证分析。这一章根据前面的竞争硕士论文商业银行竞争战略研究战略理论,以广发银行中央路支行为研究对象,提出了差异化战略和集中化战略,并详细论述了作为这两大战略有效结合的链式产业客
12、户群开发的成功案例。目前,对商业银行的竞争战略的研究还很不深入。本文的目的就是对这一课题作一些有益的探索,以期引起有识之士的重视,为提高我国商业银行的竞争力进行进一步的研究。硕士论文商业银行竞争战略研究1竞争战略的理论分析竞争与竞争战略1.1.1竞争的概念竞争是两个或两个以上的不同主体,为了某种目的,有意识的进行相互较量和争胜的活动。从本质上讲,竞争只是帮助竞争主体实现生存与发展这一最终目的的一种手段和方法。市场竞争作为竞争的一种形式,其实质是经济利益的再分配和资源的再分配过程。企业不管以何种方式和策略参与竞争,其出发点和最终目的都是为了增进自身的利益。竞争的结果表现为一种经济利益的重新转换和
13、资源的重新配置,企业在社会生产中的地位也将相应变更。竞争作为一种经济关系的反映,其产生的基本条件是商品生产和商品交换的存在,是市场经济发展的产物,并随市场经济的发展而发展。在市场经济条件下,竞争是经济发展的动力,无竞争便无发展。现代市场经济的发展与繁荣,企业的生存与发展,都离不开市场竞争这一巨大推动力。1.1.2竞争的战略层面竞争的最初形式表现为产品竞争。在市场经济发展初期,市场供应并不充足,因此,最早的产品竞争形式比较简单,主要表现为企业间的价格竞争。到本世纪初,随着市场营销观念的引入和不断更新,产品竞争策略理论和实践部门皆得到了进一步的研究与丰富。尤其是二战后,西方资本主义国家经济迅速恢复
14、和发展,科学技术水平大幅度提高,市场供应日益丰富,市场需求也日趋多样化。因此市场形势发生了根本变化,买方市场全面形成。来自市场供求两方面的竞争压力,促使企业必须不断地发展和丰富其竞争策略,竞争的侧重点己由产品的价格竞争转向非价格竞争。现代企业竞争已经不再围绕产品本身,也不只是问顾客想要什么,因为顾客可能在别人向他们指出他们可以得到什么之前还不知道他们想要什么。现代企业竞争必须适应顾客评判价值的标准和价值观念,必须提供综合价值垄断形成竞争优势。企业必须要对自身所处的市场环境及其走势有一个深入的了解,并以此为基础,从战略角度考虑企业的生存与发展。硕士论文商业银行竞争战略研究通过以上分析,我们可以看
15、出,企业的竞争战略是现代经济条件下企业生存和发展的必要条件。因此,对于某一企业来讲,开发一种竞争战略就是为某一业务准备如何投入竞争而规定一种广泛适用的规范(迈克尔波特,1988),是企业为之奋斗的一些终点(目标)与企业为达到这些目标而寻求的方法(政策)的结合物。通常来讲,企业的竞争战略包括竞争对手的选择、对竞争者优劣势的分析以及竞争战略的选择等三个方面。这三个方面是不可分割的有机体,互相联系,互相影响,共同构成了企业竞争战略的整体。.2竞争对手的选择竞争战略的首要前提是,谁是竞争对手?这一问题的重要性在于,其一,竞争对手有可能出现在意想不到的地方,或是由于情况发生变化,真正的竞争对手变了,使问
16、题意外地复杂;其二,在确定竞争对手的时候,并不是简单地认为企业所处的竞争环境中现存的对手,而在很大程度上是企业主动地选定竞争对手。对企业来讲,来自于行业内外的任何一种竞争力量都是一种挑战和威胁,企业要发挥和提高其市场竞争力就要应付各种竞争力量,制定相应对策。因此,竞争战略的前提问题就是竞争对手的选择与确定。迈克尔波特将影响企业竞争的行业因素,或称其为影响某一行业竞争状态的基本力量,归纳为五个方面,即行业内现有企业间的竞争、潜在的参加竞争者、替代产品生产者、购买者和企业供应者(见图1.2.1)。这五种力量的综合决定着该行业的最终利润水平和利润趋势,是决定行业竞争强度和行业获利能力的基本力量,也为
17、企业选择竞争对手提供了分析思路。按照迈克尔波特的观点,一个行业的激烈竞争不是事物的巧合,其根源于其内在的经济结构。对不同企业、不同行业而言,这五种竞争力量的影响力是不同的,每个企业、每个行业都有其最主要的影响力量。对于远洋油轮业,关键压力或许来自买主(主要的石油公司);而对于轮胎业,关键压力来自高效率的原设备买主以及强大的竞争对手们;对于钢铁业来说,主要竞争压力来自外部的竞争对手以及替代材料的生产。因此企业在制定竞争战略时,必须首先进行行业竞争结构分析,以认清影响企业竞争的各种力量以及这些力量对企业的作用程度。以此为出发点确立的竞争战略才会大大加强企业市场竞争力,在竞争中获得成功。当竞争者确实
18、构成威胁时,在许多行业中适当的竞争者可以加强而不是削弱一个公司的竞争地位。竞争者有好坏之分。所谓“好”的竞争者是指那些能起有益作用又不会带来太严重的长期威胁的竞争者。他们有信用和活力、通晓规则、硕士论文商业银行竞争战略研究有改善产业结构的战略以及可协调的目标等。“好”的竞争者不会为满足虚荣心而向本企业挑战,与这样的对手竞争可以得到稳定的、有利的产业均衡而无须陷入旷日持久的冲突。一般来说,“坏”的竞争者具有相反的特征。潜潜在的的加加入者者供供应者者者.购买者者代代用品品图1.2.1五种基本的竞争力量.3竞争者优劣势的评价选定竞争对手后的任务就是对竞争者进行客观而全面的分析,通常这种分析是相互比较
19、的结果。竞争者是否能实现其战略和达到其目标取决于竞争者的资源和能力。总体上讲,每一企业在分析其竞争者时应该监控三个变量:(l)市场份额(shareofmarket):指竞争者在目标市场上的份额;(2)意识份额(Shareofmind):指顾客在回答“说出这个行业的第一家公司”时提到竞争者的百分比;(3)倾向份额(shareofheart):指顾客在回答“你愿意在哪家公司购买产品”时提到竞争者的百分比。显然,在意愿份额和倾向份额上获得稳定成长的公司将不可避免地在市场份额和利润率上获得增长。在确认竞争者的弱点时,企业应当判定竞争者对其业务的假设。有些竞争者相信他们生产行业中最高的质量,而实际却不是
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