银行-汽车全程通合格证管理办法模版.docx
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1、第四十章 汽车全程通合格证管理办法依据有关*银行授信风险管理手册、*银行全程通管理办法,为进一步规范汽车全程通业务项下合格证管理的流程、强化操作风险监控,特拟定本管理办法。第一条 全程通合格证管理主要涉及以下主体1. 管理行:*银行总行,详细由总行公司业务部牵头负责。2. 主办行:汽车行业核心客户所在地分支行3. 协办行(经办行):汽车行业核心客户的上、中、下游客户所在地分行或业务归属分行。4. 行业客户:汽车产业链上客户,包括(但不限于)核心客户(含汽车制造商、大型汽车进口代理商等)、经销商(含经销商集团)、供应商、营运客户、终端客户等。5. 第三方监管机构:符合*银行汽车“全程通”第三方监
2、管管理办法准入制度,并为全程通项下经销商提供监管业务的监管机构。第二条 合格证的定义本办法中的合格证包含国产车辆合格证及进口车辆合格证两类,详细分类如下:1. 国产车辆合格证。国内具备整车生产的汽车企业为符合国家机动车装备质量及关于标准要求的汽车出具的机动车车辆合格证。2. 进口车合格证(简称“两证”)。国外具备整车生产的汽车企业,在境内销售符合我国机动车装备质量及关于标准要求的境外车辆时,有关部门出具的货物进口证明书、进口机动车随车检验单。第三条 合格证管理机构与范围1. 合格证管理机构。全程通业务项下合格证可依据有关业务开展的实际情形,由分行公司业务管理部、支行会计柜台、支行备案人员或第三
3、方监管机构监管。(注:依据有关业务发展需要,支行会计柜台管理模式可以采用业务支行与合格证管理支行组合管理模式,详细方案报总行汽车金融中心备案)2. 合格证管理的范围。1)监管范围。全程通项下(包含已建网络和非建网络)需要采用监管合格证的经销商。2)国产车合格证管理的范围。全程通经销商融资业务项下批复、协议中明确需要对合格证进行监管的,合格证电子信息须纳入全程通系统统一管理。3)两证管理的范围。全程通经销商融资业务项下批复、协议中明确需要对两证进行监管的,两证管理不纳入全程通系统管理,由合格证管理机构线下台账管理。3. 各分行可依据*银行汽车全程通合格证管理办法(简称“办法”)拟定各自分行合格证
4、管理实施细则,并报备总行。超出办法规定部分须上报总行公司业务部审批后方可实施。第四条 合格证管理模式1. 全程通业务项下合格证管理模式可依据有关核心客户特点,分为一一对应模式与总量对应模式。2. 一一对应模式。合格证入库时,与银行承兑汇票存在唯一性对应关系。核心客户提供给我行的全程通合格证送达通知书如标明合格证对应银票编号的,一经确认不得改动。严禁合格证串用、以证换证等操作。(注:如全程通合格证送达通知书在协议中另有商定,按协议商定执行)3. 总量对应模式)总量对应模式定义。合格证入库时,只与经销商融资敞口金额对应,不与银行承兑汇票存在唯一性对应关系,法透、流贷、国内信用证产品均适用总量对应模
5、式。即核心客户未要求合格证对应详细银行承兑汇票,全程通合格证送达通知书中未标明合格证所对应的银票编号。2)管理原则。依照在库合格证+在途合格证的合计价格覆盖经销商融资余额敞口金额的原则来控管合格证,即合格证对应车辆总款项要覆盖融资总敞口金额。3)合格证出库要求。超出经销商融资总敞口金额部分的在库合格证均可履行出库;合格证出库时,全程通系统自动生成合格证与银行承兑汇票唯一匹配对应关系(匹配原则即系统默认合格证对应经销商银行承兑汇票到期日最早,且状态为待解付的银票票据编号)。4. 合格证期限1)一一对应模式:在库合格证到期期限不超过所对应的银行承兑汇票到期日。2)总量对应模式:合格证在库状态期限最
6、长不得超过以下条件的最长期限:(1)135天,或(2)经销商全年平均开票期限+20个自然日。)合格证超出监管期限时,要求经销商在合格证到期后三日内进行赎证。如经销商未能在规定日期内履行赎证,协办行应立即通知主办行要求核心企业进行调剂、回购(协议另行要求的按协议规定执行)。第五条 合格证管理的主要状态及岗位设置1. 合格证依据有关在全程通业务办理过程中的进度,可分为在途合格证、在库合格证、已出库合格证三种状态(每种状态细分阶段见附件一)。 1)在途合格证。指经销商已履行向核心客户付款,我行全程通系统“在库合格证数据库”中(两证为线下管理)尚未取得核心客户向我行或第三方监管机构送达的“协议项下”所
7、对应的经销商所购车辆合格证的阶段状态。 2)在库合格证。指合格证由我行或第三方监管机构监管,并纳入全程通系统“在库合格证数据库”中管理(两证为线下管理)合格证的阶段状态。 3)已出库合格证。指合格证由我行或第三方监管机构监管,既往在我行全程通系统“在库合格证数据库”中管理(两证为线下管理)的合格证已履行出库流程的状态。2. 合格证管理下设客户经理、合格证管理员两个岗位(全程通系统合格证管理员岗位须设置为非客户经理人员)。)客户经理岗位权限(主、协办客户经理均可设置此岗位): 汽车合格库在途:在库信息录入 合格证录入:扫描枪录入、批量导入、单笔录入 合格证入库:入库申请 合格证出库:出库申请、扫
8、描枪出库、批量出库、单笔出库、出库申请表打印 第三方监管合格证管理:合格证修改确认、合格证出库确认2)合格证管理员岗位权限: 合格证在途:在途信息修改 合格证入库:入库记账、入库审核表打印 合格证出库:扫描枪出库、出库记账、出库审核表打印3. 严禁合格证由经销商、客户经理等人员监管(协议中核心客户与我行另有商定的除外)。第六条 合格证传递、送达及签收1. 核心客户应在收到经销商支付购车费用后0个工作日(协议另有规定的除外)向我行或第三方监管机构寄送合格证,并同时以书面、传真号码或电邮方式向我行或第三方监管机构送达发车通知书(协议另有规定的除外)。2. 合格证送达方式由核心客户指定专人送达或者通
9、过邮寄送达,严禁由经销商转交我行或第三方监管公司(特殊情形报总行公司业务部审批,协议另行商定的除外)。3. 我行指定人员应在协助经销商履行融资并向核心客户或其授权机构支付购车费用后,依照从属协议规定以书面或电子方式通知核心客户。通过书面全程通合格证送达通知书签收或电邮确认方式向核心客户反馈合格证送达情形。4. 我行指定人员在书面签收全程通合格证送达通知书或电子签收合格证送达情形前,应核实以下情形:1) 合格证对应的银票编号清楚(总量对应模式可不填写); 2) 合格证编号、车架号(VN编号)、发动机编号、单价等要素与库存车保持一致。5. 由分行公司业务管理部、支行会计柜台或支行备案人员负责合格证
10、管理工作的,我行指定人员应在履行合格证入库手续后,通过书面或电子方式签收确认合格证送达情形,并确保入库国产车合格证数据纳入我行“全程通系统”统一管理。6. 合格证由第三方监管机构管理的,须按*银行汽车“全程通”第三方监管管理办法、OA下发与监管公司合作协议的规定和要求执行。第七条 合格证的入库、监管 1. 国产车合格证入库须按本办法第五条要求办理。国产车合格证由我行监管的统一使用我行电子扫描枪办理入库,由第三方监管机构监管的合格证信息须导入系统。进口车两证,须建立台账线下管理。2. 合格证监管库。分行公司业务管理部、支行备案人员的密码箱或保险柜,支行会计柜台统一专夹监管,或由我行符合制度要求的
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