银行通章程模版.doc
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1、中国*银行*卡通业务管理办法目 录第一章 总 则第二章 管理机构和职责第三章 基本规定第四章 发卡管理第五章 账户管理第六章 签约和使用第七章 密码管理第八章 卡片挂失管理第九章 特殊业务处理第十章 会计核算资金清算第十一章 计息、收费第十二章 卡片管理第十三章 业务统计第十四章 风险防范第十五章 附 则第一章 总 则第一条为规范*卡通业务的管理,保证业务健康、稳定、持久发展,依据有关储蓄管理条例和银行卡业务管理办法及国家关于法律法规、中国*银行*卡借记卡章程、中国*银行*卡通章程和银行卡组织的关于规定,结合我行业务发展的需要,特拟定本办法。第二条 *卡通是中国*银行*卡借记卡系列产品之一,是
2、面向个人客户签发的一种具备存取现金、消费结算和转账支付、账户管理及其他理财签约服务等多种功能的金融支付结算工具。第三条 凡开办*卡通业务的*银行各级机构和营业网点均应遵守本办法。第二章 管理机构和职责第四条 *卡通业务由总行统一规划、管理,一级分行负责辖内业务的发卡、经营和管理。第五条 总行有关部门职责:一、 个人金融部个人金融部为*卡通业务的归口管理部门,主要业务职责包括:1负责拟定全行*卡通业务发展规划,组织起草有关业务标准、管理办法和操作规程;2.负责组织*卡通业务*场调查,依据有关*场和客户的需求进一步完善产品功能,并组织新产品研发;.负责全行*卡通业务的营销推广管理,确定营销推广策略
3、,组织开展营销推广活动和业务宣传;4负责建立健全全行*卡通业务运行和管理的风险内监控度并组织实施和督查;5.负责全行*卡通业务的统计分析等工作;6.负责组织全行*卡通专业队伍*和人员培训;7.负责*卡通发卡行标识码、机构码的分配;8.负责与银行卡组织进行业务沟通与联系;9.负责*卡通业务经营管理关于的其他工作的组织和实施。二、会计部负责*卡通的有关会计核算的管理三、电子银行部负责*卡通电子渠道交易和有关服务的管理四、营运管理部负责*卡通的资金清算及业务运营管理五、信息技术管理部负责*卡通有关业务系统的*、维护和管理六、住房金融与个人信贷部负责*卡通质押贷款业务的管理第六条 一级分行的主要职责包
4、括一、负责依据有关总行关于业务规定,拟定辖区内*卡通业务的操作规范和实施细则;二、负责辖区内*卡通业务的指导、检查、监督;三、负责协助总行开拓*卡通功能,提出新产品开发需求,完善产品服务;四、负责对辖区内*卡通的发行、维护等工作进行管理;五、负责辖区内*卡通业务的*场调查、客户分析、客户推广和营销推广服务等工作;六、负责辖区内*卡通业务有关系统的*、维护和管理; 七、负责辖区内*卡通发卡银行的申请、发卡标识码和机构码的维护管理,以及业务统计分析和上报等工作;八、负责辖区内*卡通业务的客户服务、业务咨询、风险管理等工作的沟通协调与管理; 九、负责辖区内*卡通业务的会计核算和持卡人的账户管理;十、
5、负责辖区内*卡通专业人员培训;十一、负责辖区内与*卡通业务经营管理关于的其他工作。第七条 一级分行发行基于*卡通的联名卡、认同卡、IC复合卡等,应当按总行授权权限执行,超过分行权限的应当报总行审批,并按要求报本地银行业监管部门备案。第三章 基本规定第八条 *卡通按所属银行卡组织不同分为VISA卡、sterCad卡和银联卡(储蓄卡),按卡号位数不同分为16位卡和1位卡。银联卡是指以银联标准BIN发行的*卡通,即储蓄卡(含原发行的储蓄卡、生肖卡),卡号为1位。VIA卡和MastrCad卡主要是指以VISA和asrard银行卡组织BIN发行的*卡通(含原发行的理财卡银卡),卡号为16位。第九条 *卡
6、通的卡面采用平面印刷方式,卡片标准、卡号号码规则及磁条数据格式标准由总行统一拟定。第十条*卡通16位卡,卡号1位为发卡银行标识码(BN),79位为发卡机构标识码,10-1位为顺序号,第16位为校验位。*卡通1位卡,卡号16位为发卡银行标识码(IN),7位为发卡机构标识码,112位为发卡网点标识码,1318位为顺序号,19位为校验位。发卡机构标识码由总行统一编排并下发分行使用。第十一条*卡通的卡片由总行统一设计。空白卡片正面印制中国*银行中英文行名、行徽组合、“银联”标识及有关文字说明,背面包括磁条、持卡人签名栏、统一的客户服务电话、*卡卡标及简要说明文字等,卡片的个人化内容包括平面打印卡号、分
7、行名称缩写等信息。另外VSA、Msterrd卡还带有国际组织标识及其全息防伪标志。第十二条 银联*卡通不设有效期,VIS和asterCard*卡通有效期为2年,过期即失效,但*卡通账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。第十三条 *卡通可单卡使用,不允许开立附属卡。卡内活期子账户还可与活期一本通存折共同使用一个账户(以下简称“卡折并用”)。第十四条 *卡通账户的资金以持卡人现金存入、个人资金转账存入或者以其工资性费用、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入。严禁将单位费用存入*卡通账户。第十五条 *卡通的本外币活期账户为个人结算账户,其他子账户为个人储蓄账户。*卡通开卡后,即具备本外币的
8、活期和定时储蓄及凭证式国债等账户的基本功能、境外交易功能和自助交易功能,还可签约开通其他交易功能。第十六条 *卡通境内、境外(含港澳地区,下同)通过中国银联网络进行的交易,其人民币活期账户为基本账户,以人民币结算。VISA、Matrard*卡通通过国际组织的专用网络进行的境外交易,其美元活期账户为基本账户,以美元结算。第四章 发卡管理第十七条 *卡通的发卡对象为中国境内的自然人,包括中国公民、境内的外籍人士、港澳台同胞。办理*卡通应依照国家实名制关于规定执行。第十八条 *卡通可以采用预制卡发卡,也可采用预约卡发卡。第十九条 客户申领*卡通时,须由本人填写申请表、签署领用协议,并提供本人有效身份
9、证件。委托他人代办的,还要同时提供代办人有效身份证件。申请人本人在申请表上签字,即表示对所填内容的真实性负责和确认履行领用协议所有规定。第二十条 发卡行应要求申领人完整、真实地填写*卡通发卡资料文件资料信息,内容应包含姓名、证件类型、证件号码、联系电话、住址等基本信息。身份证件须校验原件并由发卡行留存复印件备查。第二十一条 发卡行受理客户申请后,必须认真审核其身份证件的有效性和填写资料文件资料的完整性,对符合申领条件的申请人予以发卡。资料文件资料录入人员须及时、完整、准确地将申请资料文件资料内容录入系统。发卡时应向申领人提供*卡通安全用卡须知第二十二条 代发工资等批量发卡的,个人姓名及有效身份
10、证件号码由委托单位统一提供和确认,委托单位提供的发卡清单可作为发卡依据。第五章 账户管理第二十三条 *卡通子账户包括:本外币活期储蓄基本账户、本外币整存整取定时储蓄存款账户、本外币个人通知储蓄存款账户、本外币通知存款一户通存款账户、人民币零存整取定时储蓄存款账户、人民币存本取息定时储蓄存款账户、人民币整存零取定时储蓄存款账户、人民币教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款账户及凭证式国债账户。第二十四条 *卡通开卡后,默认开通卡内本外币活期基本账户。除活期子账户外,其他子账户在*卡通开户时并不实际开立,但有关子账户在柜台、自助和自动交易发生时自动开立。第二十五条 *卡通持卡人可将本人名下的本外
11、币定时存款和凭证式国债移入卡内作为子账户统一管理,也可将卡内定时存款等账户移出作为独立账户管理,还可将一张*卡通下定时类账户移至本人名下另一张*卡通或理财卡内。账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭*卡通和有效身份证件、密码在一级分行内办理,移入账户还需验证被移入账户户名和密码。账户移入后,原存单、折等交易介质需收回进行作废处理,并作移入交易凭证附件,卡内各种子账户均以*卡通作为交易介质。账户移入、移出必须是全额办理,账户移出需配有独立交易介质,定时账户移出时可选择存单或存折。对直接移入*卡通的定时存款,应归入该定时存款原所属网点的存款户内核算;对存入*卡通的定时存款,应归入*卡通开卡网点的存款户
12、内核算。第二十六条 *卡通可与持卡人其他账户建立关联关系,关联账户原交易介质可保留继续使用。定时一本通存折、活期一本通存折、准贷记卡、*卡通等账户可作为关联账户。*卡通作为被关联账户时,只允许操作活期子账户。建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭*卡通、有效身份证件和密码办理,建立账户关联还需出示关联账户的卡或存折,验证关联账户户名和密码。建立和撤销账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务等签约关系。通过*卡通可对关联账户进行查询和转账操作,但未能通过关联账户操作*卡通。第二十七条 *卡通关联其他账户的规定一、没有理财卡但具备多张*卡通的客户只能选定一张*卡通关联其他账户,客户依据有关需
13、要可以将关联账户在本人名下的*卡通之间平移。二、同时具备*卡通和理财卡的客户,*卡通不具关于联其他账户的功能。三、客户使用*卡通关联其他账户后,再开立理财卡的,理财卡没关于联其他账户功能,但可以将原*卡通关联账户平移至理财卡下。平移后理财卡即具备了关联账户功能,同时*卡通不再具关于联其他账户功能。四、关联账户平移时,*卡通下所有的关联账户一并平移,未能单个或部分关联账户平移。第二十八条 持卡人可通过*卡通进行卡内质押贷款的开户、支用、还款、结清和销户。第六章 签约和使用第二十九条 *卡通可签约办理商定转存、自动转账和自动汇款业务,通过签约可开通自助质押贷款、外汇买卖、证券买卖、银证转账等功能。
14、凭*卡通办理上述业务需遵守有关业务规定,会计核算按有关业务规定办理。第三十条 *卡通可签约办理卡内各种储蓄存款账户之间、卡与关联账户之间的商定转存和自动转账业务,也可签约办理卡内账户向卡外指定账户自动转账业务和向异地指定*行账户定时、定额自动汇款业务。一、自动签约种类1.活期转存活期类:活期转账金额固定转活期、活期转入方余额固定转活期、活期转出方余额固定转活期。2.活期转存定时类:活期定额转存整整、活期保留余额转存整整、活期转存零整、活期转存教育储蓄。3定时到期转存定时类:整整商定转存、零整到期转存整整、零整到期转存存本取息、存本取息到期转存整整。4.定时到期利息转存定时类:存本取息利息转存零
15、整、存本取息利息转存教育储蓄。5.定时到期转存活期类:整存零取转活期、整整转存活期、零整到期转存活期、存本取息到期转存活期。.定时到期利息转存活期类:整整到期利息转存活期、存本取息利息转存活期。7.国债到期转存:国债到期转整整、国债到期转活期。8.通知存款转存类:通知存款转存活期(自动转存、预约转存)、活期定额转通知存款、活期保留余额转存通知存款。.通知存款一户通转存类:活期存款转一户通存款、一户通存款转活期存款。二、自动汇款指定收款账户可以是本人或他人异地*行账户,可设定汇款间隔周期、汇款金额等条件。三、自动同城跨行转账由客户签约设定转出账户、转账金额、转账周期、转入行、转入账户、有效期限等
16、要素,在满足条件时,系统自动履行转账。第三十一条 *卡通可签约开通质押贷款功能。业务参照理财卡个人质押贷款关于规定操作。第三十二条 *卡通可在*行的营业网点、自助设备办理卡内的存款、取款、转账、查询等业务。*卡通可在带有“银联”标识的自助设备、特约商户上进行查询、取款、转账、消费等交易。跨行交易必须符合银联业务有关规定。第三十三条 *卡通在境外可办理购物消费、查询、取现等业务,其中银联卡境外只能使用银联网络,VISA、asteCr卡还可以使用VIA或MsterCard国际组织网络。SA、MstCar卡在境外通过VISA、Mstear国际组织的专用网络进行交易时,应参照理财卡境外交易关于规定处理
17、。第三十四条 *卡通一般为连线使用,并校验密码。第三十五条 *卡通可通过自助渠道办理卡内各种储蓄存款账户之间、卡与关联账户之间的自助转账,也可办理卡内账户、关联账户向卡外指定*行账户自助转账,以及向银行的特约收费单位自助支付各种费用。第三十六条 *卡通可作为代发工资账户,若需将卡用于代扣代缴各种费用,则需签订委托协议。卡内仅能用人民币活期基本账户办理代收代付业务。第三十七条 *卡通内基本账户可用余额指卡内活期存款扣除冻结金额与未达授权金额后的余额。第三十八条 用*卡通进行大额现金和转账交易时,应遵循人民银行有关规定。第三十九条 *卡通在境内M每天每卡累计取现金额未能超过*0元(含)人民币。 第
18、四十条*卡通原则上不允许透支交易,但VS、MasterCad*卡通由于受理及结算等原因而造成结算金额超过卡可用余额时,应尽速通知客户归还欠款。第四十一条 *卡通开通电话银行、网上银行、手机银行等电子渠道交易功能的手续按有关规定办理。第七章 密码管理第四十二条 *卡通的密码由位数字组建。密码设置有二种方式:一是由持卡人本人在发卡时直接设置。二是由发卡行设置初始密码。 第四十三条 发卡行设置初始密码可以选择打印密码信封,也可以选择不打印密码信封。采用密码信封时,密码信封和*卡通必须分人保管和发放。如发现密码信封破损或已被拆封的,必须重新生成密码并打印密码信封,或作废卡处理。选择不打印密码信封时统一
19、默认密码为“*”,持卡人须持本人有效身份证件在发卡行指定的营业网点柜台修改密码后才能使用。第四十四条 *卡通可以在发卡行指定的营业网点、ATM等自助设备上修改密码。修改密码时必须校验*卡通的合法性和验证原密码。在营业网点办理密码修改时还应核实持卡人本人有效身份证件。第四十五条 *卡通必须凭密码进行查询、取款、转账、消费以及相应交易的撤销交易。在电话银行、网上银行办理查询、转账等业务时,为保护持卡人资金的安全,应建议持卡人在设置电话银行、网上银行密码时尽量不要与*卡通的交易密码一致。第四十六条 依据密码等电子信息为持卡人办理的取款、转账、消费结算等各类交易所造成或产生的电子信息记录,均为该项交易
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