银行票据置换业务操作规程模版.doc

xx银行合规体系文件
票据置换业务操作规程
1 目的
为丰富我行公司业务品种，规范票据置换业务的运作，防范业务风险，特制定本操作规程。
2 适用范围
本文件适用于总行及分支行对票据置换业务的管理与操作。
3 定义
名词术语
定义
票据置换
指本行应客户申请，将其持有的未到期银行承兑汇票（以下称“原票”）作为质押，按照原票票面金额的一定比例，为客户开立银行承兑汇票（以下称“新票”）的业务。
4 职责分工
部门/岗位
职责
总行公司银行部
负责票据置换业务的管理，负责业务相关制度的制定与修订。
分支行业务部门
负责票据置换业务的受理、申报及授信后管理。
分支行运营部
负责原票的真实性审查、质押票据的出入库管理和原票票款的托收。
5 基本要求
5.1业务对象及准入条件
申请票据置换业务的客户应符合下列条件：
⑴经依法注册登记、法定地址在中华人民共和国境内的企业法人；
⑵在本行开立存款账户，资金往来正常；
⑶生产经营正常、信誉良好，无不良信用记录；
⑷符合本行授信的其它条件。
5.2承兑行范围
票据置换业务的原票承兑行应取得我行贴现质押承兑行额度。
5.3期限和质押率
5.3.1新票票据期限纸质票据最长不超过6个月，电子票据最长不超过12个月。
5.3.2质押率最高为100%。
5.3.3原票到期日原则上应早于新票到期日。对原票到期日晚于新票到期日的票据置换业务，仅限于我行信用评级AA级（含）以上的客户，且质押率不得超过90%，客户须在新票到期日前三个工作日存入全额保证金。

6 流程描述

阶段1：业务申请及审查审批
环节1：接受业务申请
部门/岗位：分支行业务部门/业务经办人员
工作内容：
客户申请票据置换业务须提供以下资料：
⑴营业执照、组织机构代码证、贷款卡复印件；
⑵银行承兑汇票申请书；
⑶拟质押的银行承兑汇票清单及原件；
⑷原票的交易真实性资料，包括与出票人（若银行承兑汇票已经背书转让，则须提供申请人与其直接前手）之间的商品交易合同及合同项下的增值税专用发票（记账联）复印件（并提交原件以核对）；
⑸新票的交易真实性资料，包括商品交易合同和增值税发票（发票联）原件及复印件；
⑹上年度和当期真实的财务报表；
⑺本行要求提供的其他资料。
环节2：业务审核
部门/岗位：分支行业务部门/业务经办人员
工作内容：
分支行业务部门收到申请人提交的材料后，对基础材料、原票及新票的交易真实性等进行审核。审核内容包括： 
⑴申请人的合法资格；
⑵原票及新票对应的业务是否具有真实的贸易背景；
⑶申请人经营情况、财务状况及现金流量；
⑷申请人的信用状况，是否有不良记录；
⑸其他需要审核的事项。
环节3：原票真实性审查
部门/岗位：分支行运营部
工作内容：
分支行运营部向承兑行就拟质押的原票进行查询并对票据的真伪进行审查，查询查复和票据真伪审查参照我行银票贴现的相关规定执行。
环节4：业务审查
部门/岗位：业务审查部门
工作内容：
业务审查部门对业务经办人提交的业务进行审查。
环节5：业务审批
部门/岗位：业务审批部门
工作内容：
审查通过后，报有权审批人审批。
阶段2：签发新票
环节1：签订协议
部门/岗位：分支行业务部门/业务经办人员
工作内容：
分支行业务部门与客户签订《银行承兑协议》及（最高额）质押合同，并针对原票到期日早于新票到期日的业务在（最高额）质押合同“其他约定”栏目中增加票据质押业务追加保证金补充条款或另行签署《票据质押业务追加保证金补充协议》。
环节2：原票入库
部门/岗位：分支行运营部
工作内容：
客户将原票背书质押给我行后，由分支行运营部将原票作担保品入库处理。
环节3：新票签发
部门/岗位：分支行运营部
工作内容：
票据签发流程参照银行承兑汇票业务相关规定执行。
阶段3：到期处理
环节1：符合条件质押出库
部门/岗位：分支行业务部门/业务经办人员
工作内容：
若原票到期日早于新票到期日的，业务部门经办人员应在原票到期日前15天在信贷系统办理原票的质押出库。
环节2：质押出库确认及发起托收
部门/岗位：分支行运营部
工作内容：
分支行运营部在质押出库确认完毕后，向承兑行发起托收。托收凭证上填注的收款人名称为“xx银行**分（支）行”，收款人账户为按出质人开立26102的非标准过渡账户；同时在托收凭证栏内注明“质押票据收款”字样。运营部门在新票到期日前一日尚未收到托收款项的，应及时通知各业务部门。
环节3：保证金划入
部门/岗位：分支行运营部
工作内容：
1 运营部收到原票托收款项后，在核心系统中发起“收回委托收款”交易，系统自动根据新票到期日先后顺序、金额大小直接将款项存入新票对应的保证金账户；分配后仍多余的，则由系统自动划入以该客户为户名开立的25199其他保证金项下进行管理。
2运营部经办人员凭业务部门出具的联系单，在确认关联业务全部已终结或已关联业务已有全额保证金覆盖时，可将多余款项根据业务部门联系单指令，划入客户的结算账户。
环节4：全额保证金缴存
部门/岗位：分支行业务部门/业务经办人员
工作内容：
若原票到期日早于新票到期日，款项托收遭拒付的或者新票到期日前一日托收款项仍未到账的，分支行业务部门应立即要求客户签订（最高额）质押合同并缴存全额保证金。
若原票到期日晚于新票到期日，客户须在新票到期日前三个工作日签订（最高额）质押合同、存入全额保证金，并由分支行业务部门办理原票的出库手续。
7 合规依据
7.1外部合规依据
序号
外部合规依据
发文单位
生效日期

无

7.2相关内部文件
序号
相关内部文件
发文单位
生效日期

无

8 附件
附件1 承诺书（具体详见合规风险管理系统—“法律事务管理”—“标准文本查询与使用”—“承诺书（用于票据置换业务）”）
附件2票据质押业务追加保证金补充条款（具体详见合规风险管理系统—“法律事务管理”—“标准文本查询与使用”—“票据质押业务追加保证金补充条款”）
附件3票据质押业务追加保证金补充协议（具体详见合规风险管理系统—“法律事务管理”—“标准文本查询与使用”—“票据质押业务追加保证金补充协议”）

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9 版本控制
序号
编写/修改提示
版本号
1
合规体系文件修订
6.0
2

3

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