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中国＊*银行票据池业务管理办法

目 　录

第一章 总　 则
第二章 职责分工
第三章 业务办理主体及准入
第四章　 产品功能及基本规定
第五章 质押融资管理模式
第六章 业务办理流程
第七章 服务收费
第八章 　风险监控
第九章　 附 则

第一章 总　　则

第一条 【拟定依据】
为满足优质客户对商业汇票统筹管理的综合需求，开拓现金管理服务内涵，依据有关《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国民法典》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等法律法规,以及《中国**银行电子商业汇票业务管理办法(试行）》、《中国**银行银行承兑汇票质押融资业务管理办法》等规章制度，拟定本办法。
第二条 【业务定义】
本办法所称票据池业务是指中国＊*银行(以下简称“＊*银行”)依托对公网络渠道及物理网点，为单位客户（含集团客户、单一客户）提供的商业汇票信息登记、委托管理、质押融资等综合金融服务。其中，票据池质押融资业务包括利用票据池质押额度办理银行承兑汇票、国内信用证、境内保证、流动资金贷款或其他新增授信业务,是银行信用支持与全额覆盖的低风险业务。
第三条 【票据范畴】
本办法所称商业汇票(以下简称“票据”）是指申请人合法持有的纸质银行承兑汇票、电子银行承兑汇票、纸质商业承兑汇票和电子商业承兑汇票。票据池质押票据暂包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。
第四条 【管理原则】
（一）统一管理、稳妥实施。票据池产品由总行统一管理，实行统一业务需求,统一产品研发,统一渠道部署，统一业务流程。分行可在总行统一框架下结合本地情形对客户准入、机构管理、业务办理进行细化完善。
(二）集中为主、严控风险。票据池业务应遵循集中办理原则,委托管理业务应在内部管理完善、内监控度健全的汇票机构办理；质押票据的审查与保管原则上应在各级贴现业务经营机构或具备专业能力的二级分支行办理。
（三）遴选客户、合理收费。各行应遴选综合贡献度高、票据管理规范、业务范围相对集中的客户提供票据池服务；客户服务应遵循有偿收费、合作双赢的原则,确保产品收益能覆盖服务成本，保障协办分行权益。
第五条 【适用范围】
本办法适用于**银行办理票据业务的境内分支机构。

第二章 职责分工

第六条 【总行部门职责】
(一）结算与现金管理部
1.负责票据池业务牵头管理，负责票据池业务制度**并组织推进业务发展；
２.负责组织票据池业务需求分析、论证,组织产品研发、迭代创新及优化;
3.负责牵头票据池产品营销推广宣传和推广培训；
４.负责票据池业务的检查和指导；
5.负责组织跨一级分行开展票据池业务。
（二）公司业务部
1.负责质票融资业务制度**,负责使用票据池额度办理银行承兑汇票、境内保证、流动资金贷款等业务管理;
２．负责质票融资客户准入标准的拟定和管理;
３.负责银行等金融机构质票融资信用额度占用的日常管理。
(三)机构业务部
1.负责国内银行等金融机构客户准入标准的拟定；
2.负责国内银行等金融机构授信额度的申报、额度分配与调剂、监控等日常管理。
（四)公司及机构类客户部门负责归口管理客户的营销推广及指导。
(五)信贷管理部负责票据池业务有关押品的制度及系统**。
（六)授信审批部负责银行等金融机构授信额度的审批。
（七)法律事务部负责对票据池业务有关法律性资料文件、协议等进行合法性审查。
(八）资产负债管理部负责牵头会同有关业务部门拟定票据池业务服务价格标准。
(九)信息技术管理部负责票据池业务有关系统的开发、优化及技术支持。
(十）渠道与营运管理部负责票据池业务的柜面操作及风险管理。
第七条 【分行部门职责】
一级分行部门职责分工比照总行部门职责执行。

第三章 业务办理主体及准入

第八条 【银行主体】
**银行在为客户提供票据池服务时，依据有关服务对象及职责不同，分别称为沟通协调行、主办行、协办分行、承办行、协办行、受理行。
（一） 沟通协调行职责
总行作为沟通协调行，负责跨一级分行办理票据池业务的组织实施，审核跨行业务申请，就客户及机构准入、产品使用及收费等事项重点审查,沟通协调处理业务运行中的重大业务事项。
（二） 主办行职责
1．单一客户或集团客户总部（或内设财务公司,下同)所在一级分行为主办行。
2．主办行负责组织辖内客户及机构准入,指导承办行开办票据池业务；负责牵头跨一级分行票据池业务实施及申请（申请内容包括（但不限于）客户基本情形、成员单位及对应＊*银行经办机构明细、经办机构办理建议或意见、收费标准等)。
（三） 协办分行职责
1.集团客户成员单位所在一级分行为协办分行。
2.协办分行负责组织辖内客户及机构准入,协助配合主办行指导协办行开办票据池业务。
（四） 承办行职责
１.为单一客户或集团客户总部开立单位银行结算账户并提供详细票据池业务服务的**银行经营机构，称为承办行。
2.承办行负责详细为客户办理票据池所有业务。
（五） 协办行职责　
1.为集团客户各成员单位或上下游企业开立单位银行结算账户并提供票据池业务服务的＊＊银行经营机构，称为协办行。
2.协办行负责详细为客户办理票据池所有业务,在跨一级分行票据池服务时负责出具经办机构办理建议或意见。
协办行及承办行统称为经办行。
（六） 受理行职责　
1.未为客户开立单位银行结算账户且仅能为客户办理纸质票据入池业务的*＊银行经营机构，称为受理行。
２.受理行仅负责办理票据入池暂存及票据传递业务，且须在产品协议资料文件中提前商定。
第九条 【客户主体】
使用票据池产品的客户分签约单位、授权单位。
签约单位指与**银行直接签署《中国*＊银行票据池产品合作协议》(附件1,以下简称《产品协议》)并使用该服务的单一客户或集团客户总部，在现金客户树中体现为根节点。
授权单位指通过授权方式由其总部统一纳入票据池服务的集团客户各成员单位，在现金客户树中体现为除根节点以外的各层级节点。
第十条 【机构准入条件】
中国*＊银行各分支机构开办票据池业务，应符合以下条件：
１.内部管理完善、内监控度健全，是**银行汇票机构;
2.配备的经办人员素质和数量符合本办法关于管理要求；
3.最近一年未发生重大违规、差错事故,且三年内未发生重大经济案件；
4.办理票据池质押融资业务，除满足上述条件外,原则上质押票据的审验和保管应在各级贴现业务经营机构或具备专业技能、配置专业票据鉴别仪器的二级分支行办理；
５.受理行在办理相应业务时须比照上述机构准入条件执行。
第十一条 【客户准入条件】
(一)客户申请使用票据池委托管理功能的，需满足以下条件:
1．经工商行政管理机关或主管机关核准依法注册登记;
2.生产经营正常、信誉良好、财务管理制度完善；
3.在**银行开立人民币单位银行结算账户；
4．是票据合法持有人,愿与＊＊银行签订有关协议并支付相应费用；
５．原则上票据池项下各类服务总收入预期每年达到20万元。
（二)客户申请使用票据池质押融资功能的,除上述条件外还需满足以下条件:
1.原则上在＊*银行信用评级为1-9级。对于集团客户成员单位,若不满足评级要求，可由成员单位所在地一级分行负责准入;
2.在银行等金融机构无不良信用记录;
3.签约单位在承办行开立保证金账户;
4.质押电子银行承兑汇票申请人需开通电子渠道的“电子商业汇票功能”。
第十二条 【客户准入流程】
票据池业务实行客户准入,其中:
（一）客户申请在一级分行辖内办理票据池业务，原则上由客户所在地一级分行进行审批。各一级分行可依据有关客户使用票据池相应功能适当授权至二级分支行审批。
（二)客户申请跨一级分行办理票据池业务，遵从客户属地核准原则，由集团总部及成员单位所在地经办机构或上级管理机构对辖属客户组织核准后，总行依据有关核准结果进行客户准入。
第十三条 【角色及岗位设置】
票据池业务办理需设置票据业务受理角色、票据业务复核角色、票据收付角色、票据保管角色、客户经理角色等五个角色。相应角色可由柜员、高级柜员、产品销售经理、网点客户经理、营运主管等五个岗位人员担任。
其中,客户经理角色与其他任何角色不得由同一人员兼任；票据业务受理角色、票据业务复核角色与票据保管角色互不兼容。
（一)客户经理角色（以下简称客户经理,由网点客户经理担任）
1.负责票据池产品营销推广推介;
２.负责与客户拟定《产品协议》，审核客户提交申请材料的完整性、合规性、真实性;
3.负责详细办理票据质押、质押解除等系统操作；
４.负责票据池有关授信业务贷后管理工作。
(二)业务受理角色（以下简称受理员,由柜员、高级柜员或产品销售经理担任）
1.负责审核客户提交申请材料的完整性、合规性、有效性；
2．负责审核代保管票据票面要素，对拟质押票据进行鉴别并按规定流程办理查询查复手续；
3.负责详细办理票据存入、提取、背书、贴现、委托收款（即系统提示付款功能，下同)等系统操作。
(三)业务复核角色(以下简称复核员，由柜员、高级柜员、产品销售经理或营运主管担任)
1．负责审核客户提交申请材料的完整性、合规性、有效性;
2．负责对需复核的票据池业务进行系统及实物复核。
（四)票据保管角色(以下简称保管员，由柜员、高级柜员或产品销售经理担任)
１.负责详细办理系统出入库操作；
2.负责票据实物出入库保管,定时核对,保证账实相符。
(五)票据收付角色(以下简称收付员,由柜员、高级柜员或产品销售经理担任)
负责代保管票据的寄送、接收及系统操作。
第十四条 【业务转授权】
当客户开户机构人员配备无法满足角色及岗位设置要求时,可通过业务转授权方式将所有角色或客户经理角色转授权至具备相应角色及岗位设置要求的转入机构。所有角色转授权后，除签约账户开立、产品协议建立在原机构外,票据池所有业务均由转入机构依照本制度要求流程负责办理；客户经理角色转授权后,仅票据池质押、质押解除等有关客户经理岗位业务操作由转入机构负责办理。
授权转入机构应遵循本办法机构准入所有条件。

第四章 产品功能及基本规定

票据池业务主要包括信息登记、委托管理、质押融资三大功能。
第十五条 【信息登记功能】
信息登记功能提供纸票信息登记(单笔或批量导入)、影像上传、电票信息导入等功能,提供多条件信息查询及到期提醒等服务,实现对在池票据信息的集中统一管理。纸票信息登记可由客户自行录入或由银行代为录入信息。
第十六条 【委托管理功能】
委托管理功能除包括信息登记功能外，提供票据代保管及将来提取、背书转让、贴现、委托收款等服务。
(一）纸质票据委托管理
分为本地存放、分散暂存和集中存放。
１.本地存放
本地存放是持票人将票据存放在持票人开户银行代为保管。票据信息可由持票人录入票据池系统,也可由经办行柜员录入系统再由持票人审核确认履行。确认方式分为现场确认和电子渠道确认两种方式。
２.分散暂存
分散暂存是客户将票据暂且存放在受理行，由受理行履行票据信息录入并经指定客户电子渠道确认后，将票据传递至持票人开户银行本地存放保管。
受理行在为客户提供票据暂存服务时，仅就指定存放人信息与系统信息进行审核,不对其身份真实性负责。
3.集中存放
集中存放是授权单位开户银行(即协办行）依据有关签约单位发出的集中存放指令,将已在本地存放入池的票据传递至承办行集中存放管理。
（二)票据代保管责任
签约单位或授权单位对票据池中票据的真实性、合法性和票据信息的完整性负责。＊*银行对代保管票据仅承担保管责任，不对其真实性、合法性负责。
票据池中签约单位及授权单位持有的票据出现挂失、止付等情形时，经办行应履行司法协助义务及行政执法协助义务，按有权机关要求办理有关手续。
(三)票据寄送管理
经办行及受理行在办理票据寄送业务时,应选择安全可靠、有寄送票据资质的邮政企业或快递服务商,并选择保价寄送方式。原则上每笔快递寄送票据总款项不超过*万元，且票据数量不超过10张。在办理票据寄送业务时，票据收付柜员应依据有关实际情形，在票据池系统中登记每笔业务的运单号码、邮政企业或快递公司名称。
第十七条 【质押融资功能】
质押融资功能除包括委托管理功能外,暂提供电子及纸质银行承兑汇票批量质押、保证金质押、质押解除及额度管理等业务服务，并依据有关票据池额度,用于在**银行办理银行承兑汇票、国内信用证、境内保证、流动资金贷款（最长期限不超过三年）等人民币授信业务。
（一） 票据池额度
票据池额度是指持票人以其合法持有的银行承兑汇票及保证金质押(票据质押及保证金质押比例可由客户自行确定）形成组合押品所对应的质押额度,用于申请人办理银行承兑汇票、国内信用证、境内保证、流动资金贷款等授信业务。票据池产品仅负责依据有关**银行押品管理有关规定计算并生成质押额度,额度的使用范围及规则依照“谁使用、谁负责”原则由各信贷业务主管部门负责明确。票据池额度分为票据质押额度及保证金质押额度,计算公式为:池额度=∑质押票据票面金额*票据质押率+保证金金额。
其中,票据质押率以银行等金融机构在*＊银行信用评级为依据,在*＊银行信用评级为6级及以上银行等金融机构的质票,质押率上限为100%;在＊*银行信用评级为6级以下银行等金融机构的质票,质押率上限为90%。
保证金质押率为保证金余额的10０%。
（二） 额度使用公式
票据池额度分为可用额度和已用额度。计算公式为：池额度=可用额度+已用额度。上述额度均为时点余额。
对于单一客户，可用额度是客户使用票据池额度办理有关授信业务后的剩余额度；已用额度是客户已使用办理授信业务的额度。
对于集团客户,票据池额度是各节点(签约单位及各授权单位，下同）票据池额度之和;已用额度是各节点已用额度之和;可用额度是各节点利用池额度办理授信业务的剩余额度之和。
（三） 额度管理
1.签约单位或授权单位发生下列情形时,票据池可用额度相应增加:(１）增加质押票据；（2）增加保证金账户存款余额；(３）结清使用票据池额度办理的授信业务。
2.签约单位或授权单位发生下列情形时,票据池可用额度相应减少:（1）质押票据到期、质押票据为问题票据或解除质押关系;（2)保证金账户存款余额减少;（３）使用票据池额度办理授信业务协议生效。
3.受理客户票据池票据质押申请后，应按＊*银行现有银行等金融机构授信业务管理有关规定计算和占用银行等金融机构质押票据额度。
（四） 保证金管理
1. 保证金账户开立
客户使用票据池质押融资功能，必须在**银行开立保证金账户。该保证金账户专用于为票据池业务提供保证，客户仅可通过网银(票据池专属菜单）从其签约账户向该保证金账户进行资金转入转出，票据池系统基于票据池额度使用情形对保证金转出进行监控。客户保证金来源必须合法。
2. 保证金账户使用
票据池保证金账户资金流入有两种途径：一是客户从其签约账户转入资金作为票据池质押额度组建部分；二是质押票据到期后的托收回款资金将按一定规则转入其保证金账户（在当前票据池额度未能覆盖已办理的授信业务情形下)。上述资金流入后票据池额度增加或在质押率差额范围内增加相应额度。
票据池保证金账户资金流出有两种途径：一是客户从该保证金账户向其签约账户转出资金（该方式仅当签约单位及授权单位在＊*银行没有使用票据池额度作为风险缓释的逾期贷款、垫款且票据池可用额度大于等于零的时候发生);二是客户在使用票据池额度办理授信业务到期、逾期或垫款时，保证金账户开户银行扣划保证金相应金额(如有）并划转至出现逾期或垫款的机构，用于清偿该授信业务（使用票据池额度部分）。
（五） 质押协议签署　
票据池中每一笔票据质押及保证金质押均通过票据池系统以电子签名方式在线签署《票据池业务最高额票据质押协议》（见附件２-1）、《票据池业务最高额保证金质押协议》(见附件2-2）。其中票据质押到期托收回款资金转入保证金账户视同保证金质押行为。
（六） 质押回款专户管理　
1.开立票据池回款专户。承办行与签约单位签订《产品协议》时，须开立“票据池回款专户(＊*客户）”内部账户，用于核算票据池中纸质及电子质押票据到期收款后收到的费用。质押票据回款未直接转入票据池回款专户的，柜员应填制转账凭证,手工将回款资金转入回款专户上。
2.质票回款资金确认。经办机构柜员将回款资金与托收凭证核对无误确认后,将处理结果录入票据池系统反馈持票人,系统对回款资金进行自动处理。
原则上,柜员不得手工从票据池回款专户划转资金。
（七） 承兑银行范围
承兑银行范围是指经有权机构审批具备质票融资信用额度的银行等金融机构。原则上，取得银行等金融机构授信额度且适用于质押融资业务的银行均可准入。准入流程按现行银行等金融机构授信业务审批流程。
（八） 质押票据要求
客户申请票据质押时,应按现行承兑汇票质押融资业务有关要求进行票据审核。

第五章 质押融资管理模式　

票据池融资功能具备五种管理模式:单一管理模式、总部统管模式、资金分散模式、资金集中模式和混合模式等五种模式(以下规定均为非业务转授权情形）。
第十八条 【单一管理模式】
集团客户总部及成员单位均以独立的主体办理票据池业务,集团总部仅具备对其成员单位的查询权限。单一客户应使用单一管理模式。详细体现为：
（一）票据代保管：签约单位及授权单位均在各自开户银行办理;
(二）票据质押：签约单位及授权单位均在各自开户银行办理;
（三)回款专户：签约单位及授权单位均在各自开户银行开立；
(四)保证金账户：签约单位及授权单位均在各自开户银行开立;
（五）额度使用：签约单位及授权单位独立使用各自质押额度；
（六）上级对下级：仅有查询权限;
(七)质票回款路径:质票回款资金首先转入持票人(包括签约单位及授权单位）回款专户，并由经办行确认回款资金对应的票据明细（该环节五大模式处理均相同）。票据池系统对回款资金进行自动处理,先用于归还使用票据池额度办理授信业务造成或产生的逾期或垫款(如有）,再依据有关票据池可用额度不同进行处理；1．如可用额度大于等于零,则剩余回款自动转入持票人签约账户；2.如可用余额小于零,则剩余回款中先将差额部分转入保证金账户将可用余额补零后,剩余资金转入签约账户。
(八)使用对象:票据管理相对独立的集团客户、单一客户。
第十九条 【总部统管模式】
集团客户总部及成员单位的票据存放集中、额度管理集中、质票回款集中，总部对成员单位具备查询、票据管理、额度管理、回款管理等权限；成员单位可共享使用总部分配的票据池质押额度。详细体现为:
(一）票据代保管：授权单位不再持有票据，而是将票据以背书(或贴现)方式给签约单位(无须逐级背书)。签约单位作为票据持有人，拥有票据权利并进行集中管理,所有票据均在承办行保管。
（二）票据质押：签约单位在承办行办理,授权单位不办理；
(三）回款专户:签约单位在承办行开立，授权单位不开立;
（四)保证金账户：签约单位在承办行开立，授权单位不开立;
（五)额度使用：签约单位统一管理池额度，可以由签约单位自己使用,也可分配给授权单位使用。额度分配采取向下分配、向上申领两种。申领需逐级，分配可跨级。
（六)上级对下级:具备查询、票据管理、额度管理、回款管理等权限;
(七)质票回款路径:质票回款资金首先转入持票人(即签约单位)回款专户，先用于归还使用票据池额度办理授信业务造成或产生的逾期或垫款(如有)，再依据有关票据池可用额度及各授权单位情形处理:1．如票据池可用额度大于等于零且各授权单位均无逾期或垫款（使用票据池额度发生,下同),则回款自动转入签约单位结算账户；2.如票据池可用额度小于零且各授权单位均无逾期或垫款，则回款中先将差额部分转入保证金账户将票据池可用余额补零后，剩余部分转入签约单位结算账户；３.如授权单位有逾期或垫款,则不论票据池可用余额多少,回款所有转入保证金账户。
（八）使用对象:总部具备票据集中统管要求的集团客户。
第二十条 【资金集中模式】
集团总部及成员单位票据各自保管，质押业务各自办理,质押额度由总部集中管理，质票回款分散转入后统一归集,总部对回款资金集中管理程度较强。总部对成员单位具备查询、额度管理、回款管理等权限。
(一）票据代保管：签约单位及授权单位均在各自开户银行办理;
(二)票据质押:签约单位及授权单位均在各自开户银行办理；
（三）回款专户:签约单位及授权单位均在各自开户银行开立；
(四）保证金账户：签约单位在承办行开立，授权单位不开立；
（五）额度使用:签约单位统一管理池额度，可以由签约单位自己使用，也可分配给授权单位使用。额度分配采取向下分配、向上申领两种。申领需逐级，分配可跨级。
（六）上级对下级:具备查询、票据管理、额度管理、回款管理等权限；
（七)质票回款路径：质票回款资金首先转入持票人（包括签约单位和授权单位）各自回款户上，先用于归还使用票据池额度办理授信业务造成或产生的逾期或垫款(如有),授权单位的剩余回款全额上划签约单位的回款户上,用于其归还逾期或垫款（如有)，然后依据有关票据池可用额度及各授权单位情形处理：1.如票据池可用额度大于等于零且各授权单位均无逾期或垫款,则回款转入签约单位结算账户;2.如票据池可用额度小于零且各授权单位均无逾期或垫款,则回款中先将差额部分转入保证金账户将票据池可用余额补零后，剩下部分转入签约单位结算账户;３.如授权单位有逾期或垫款,则不论票据池可用余额多少,回款所有转入保证金账户。
（八）使用对象:票据实物不做物理集中,质押额度及回款资金需要集中管理的集团客户。
第二十一条 【资金分散模式】
集团总部及成员单位在票据保管、质押办理、额度管理、业务权限等方面均与资金集中模式相同，但质票回款资金不再向总部归集（仅指无逾期、垫款，且票据池可用余额大于等于零时)，体现出总部对回款资金集中管理程度较弱。
（一)票据代保管:签约单位及授权单位均在各自开户银行办理;
(二)票据质押:签约单位及授权单位均在各自开户银行办理;
(三)回款专户：签约单位及授权单位均在各自开户银行开立；
（四）保证金账户:签约单位在承办行开立,授权单位不开立；
(五)额度使用:签约单位统一管理票据池额度,可以由签约单位自己使用，也可分配给授权单位使用。额度分配采取向下分配、向上申领两种。申领需逐级，分配可跨级。
（六)上级对下级:具备查询、票据管理、额度管理、回款管理等权限;
(七）质票回款路径:质票回款资金首先转入持票人(包括签约单位和授权单位）各自回款户上,先用于归还使用票据池额度办理授信业务造成或产生的逾期或垫款（如有),然后由系统依据有关不同情形进行相应的处理：
1．授权单位在归还逾期或垫款（如有)后，如此时池可用额度大于等于零,则授权单位的回款所有转入其签约的结算账户;如池可用额度小于零，则授权单位的回款中先将差额部分转入保证金账户将可用余额补零后，剩下部分所有转入授权单位签约的结算账户;
2.签约单位在归还逾期或垫款（如有)后，将依据有关票据池可用额度及各授权单位情形处理:(1）如票据池可用额度大于等于零且各授权单位均无逾期或垫款，则回款转入签约单位结算账户；(２)如可用额度小于零且各授权单位均无逾期或垫款,则回款中先将差额部分转入保证金账户将可用余额补零后，剩下部分转入签约单位结算账户；（3)如授权单位有逾期或垫款,则不论票据池可用余额多少，回款所有转入保证金账户。
（八）使用对象：票据实物不做物理集中,成员单位仅向集团总部贡献质押额度的集团客户。
第二十二条 【混合模式】
票据池签约单位和各授权单位依据有关自身管理需要，灵活选择多层级、多模式的票据池组合。签约单位下级各授权单位可分别选择单一模式、总部统管模式、资金集中模式、资金分散模式，形成多个票据池,每个票据池拥有各自唯一的票据池子编号及管理方式。在混合模式下，回款资金处理流程依据有关签约单位或各授权单位设定的管理模式的不同而不同,分别适用以上四种模式流程。
在混合模式下，如某授权单位的直接上级单位的票据池额度实行集中管理，则该授权单位及其下级授权单位的额度也实行集中管理,但票据可以集中存放也可以本地存放;如某授权单位的直接上级单位的票据池额度实行分散管理,则该授权单位的额度可分散管理，也可以集中管理。额度分散管理时，票据本地存放；额度集中管理时,票据可以集中存放也可以本地存放。

第六章 业务办理流程

第二十三条 【审核材料】
符合准入条件的客户申请开办票据池业务时，同时提供以下材料:
（一)有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证明或含有统一社会信用代码的营业执照。如承办行在办理其他业务时已经取得上述材料，确认其真实、完整、有效,可不再要求客户提供。
（二)法定代表人或单位负责人身份证明、经办人身份证及复印件。如授权办理的，需同时提供法人授权委托书和授权代理人身份证件。
(三）经客户签署的《产品协议》、《票据池产品签约申请表》（见附件１－1）、《票据池产品服务网络加入申请书》（集团客户需提供,见附件1－2）。
办理跨一级分行票据池业务的集团客户,其成员单位应出具《票据池产品服务网络加入申请书》并经协办行(或上级管理机构)加盖业务专用章后方可作为业务授权依据。原则上，客户符合**银行信用评级、经办机构符合业务准入条件且符合收费标准的,应予以办理。不予办理的，成员单位所在地二级分支行或一级分行管理部门应出具备关建议或意见。
（四）办理票据池质票融资业务如需经董事会或企业有权机构出具决议的，须提供关于董事会或有权机构同意申请办理质票融资业务的决议原件并留存（可由企业办理质票融资业务时单次出具或办理质票融资业务前统一出具一定时限内多次有效的决议)。
第二十四条 【签订产品协议】
（一)签约单位与**银行签订《产品协议》时，应使用总行统一下发的示范协议文本,使用非总行示范格式的协议文本须经一级分行法律部门审核。
(二)原则上,跨一级分行办理票据池业务由总行与签约单位签订协议，也可授权主办行签订协议,授权单位清单由总行统一发送协办行及受理行；一级分行辖内办理票据池业务，由一级分行依据有关现有授权管理有关规定指定有权机构与签约单位签订协议。
第二十五条 【系统签约维护】
（一)承办行依据有关《产品协议》,审核签约单位提供的《票据池产品签约申请表》等材料。
（二)在系统中进行账户登记（结算账户、保证金账户、回款专户）、产品签约、渠道和产品协议关联、职工或员工渠道岗位设置、机构信息维护等有关系统签约、维护操作，确保签约单位及各授权单位在票据池系统中对票据管理、额度管理、回款资金管理等有关设置准确无误。
第二十六条 【票据存入】
(一)纸质票据存入至本地存放的业务流程（即本地存放、分散暂存处理)
1.持票人自行履行存放人信息维护及票据关键信息录入后,将票据存放至其开户银行的流程如下:
(１)指定存放人持纸质票据、身份证件及打印的《票据池业务申请单》(以下简称《业务申请单》，见附件３-1)到其开户银行办理票据存入手续。
（２）受理员审核客户提交资料文件资料与系统信息无误后,将票据实物及《业务申请单》交复核员。
(3)复核员复核无误后，打印《业务回执》（一式两联,见附件3-2),加盖业务专用章及柜员签章后,其中一联回执连同《业务申请单》(第一联)、审核未通过的票据实物退客户;另一联回执由客户签字(如指定存放人为两人，则须两人同时签字）后连同一联《业务申请单》(第二联）随凭证装订。票据实物、票据正反面复印件（如扫描影像则无须保管票据复印件)、《业务申请单》（第三联）交票据保管员保管。票据交接需在监控下进行，并做好交接登记。
(4)票据保管员在系统中进行票据入库操作，系统联动登记代保管有价单证表外账，将票据实物及复印件等材料入库保管。
2.存放人直接将票据存放至其开户银行,由柜员履行票据信息录入并经客户现场确认的流程如下：
（1）指定存放人持纸质票据、身份证件及《业务申请单》（客户须在空白处注明“现场确认”）到其开户银行办理票据存入手续。
(2）受理员审核指定存放人信息无误后,依据有关票据实物将有关信息录入系统，并将票据实物及客户提交的《业务申请单》交复核员。
(3）复核员复核无误后,选择“现场确认”方式，由另一复核员（或受理员)履行现场确认操作。打印业务回执，加盖业务专用章及柜员签章。其中一联回执连同《业务申请单》(第一联)、审核未通过的票据实物退客户;另一联回执由客户签字(如指定存放人为两人，则须两人同时签字）后连同一联《业务申请单》（第二联)随凭证装订。票据实物、票据正反面复印件（如扫描影像则无须保管票据复印件）、《业务申请单》(第三联）交票据保管员保管。票据交接需在监控下进行,并做好交接登记。
（４)票据保管员在系统中进行票据入库操作,系统联动登记代保管有价单证表外账,将票据实物及复印件等材料入库保管。
３．存放人直接将票据存放至其开户银行,由柜员履行票据信息录入后，由客户电子渠道确认的流程如下：
A．票据直接存放至经办行的操作流程
（1)指定存放人持纸质票据、身份证件及《业务申请单》(客户须在空白处注明“网上确认”)到其开户银行办理票据存入手续。
(2）受理员审核指定存放人信息无误后，依据有关票据实物将有关信息录入系统，并将票据实物及客户提交的《业务申请单》交复核员。受理员也可在录入票据信息后打印《业务申请单》,经客户签字确认后连同客户提交的原始《业务申请单》一并交予复核员。
（3)复核员复核无误后,选择“网上确认”方式，打印业务回执，加盖业务专用章及柜员签章。其中一联回执连同《业务申请单》(第一联)、审核未通过的票据实物退客户；另一联回执由客户签字(如指定存放人为两人，则须两人同时签字）后连同一联《业务申请单》（第二联)随凭证装订。票据实物、票据正反面复印件(如扫描影像则无须保管票据复印件)、《业务申请单》(第三联)交票据保管员保管。
（４)票据保管员在系统中进行票据入库操作。客户通过电子渠道审核经办行登记的票据信息，无误的,录入审核建议或意见；属于经办行录入信息错误的,在履行信息修改后，请客户重新确认;属于登记信息准确但客户不再要求存入的，客户可直接拒绝，银行需及时将该票据交还客户。
B．票据先存放至受理行（分散暂存模式）后传递至持票人开户银行本地存放的操作流程
(1）指定存放人持纸质票据、身份证件及《业务申请单》到其受理行办理票据存入手续同A流程。
(２）受理行收妥票据后,应于客户审核通过当天（最迟次日）,将票据传递至协办行本地存放。受理行受理员做票据传递申请,打印《票据待传递清单》(见附件3-3）,交票据保管员做票据出库系统及实物处理,系统联动销记表外账。
（３)票据保管员留存票据复印件专夹保管，将票据实物及业务回执交票据收付员。收付员打印《票据传递明细清单》(见附件3-４）一式两份，其中一份连同票据实物等资料文件资料一并通过有寄送票据资质的邮政企业或快递公司传递至持票人开户银行；另一份《票据传递明细清单》留存受理行备查。
（4）持票人开户银行收到票据实物后,由票据收付员审核票据实物及《票据传递明细清单》无误后签收确认。如实物与清单不符，应与邮政企业或快递公司、票据寄出机构尽速联系，查找不符原因，然后将票据实物交予受理员。
（５)受理员、复核员依次审核票据实物等资料文件资料和系统中有关信息无误后，将票据交由保管员履行入库操作及实物入库保管。
(二)纸质票据本地存放后进行集中存放的业务流程（即集中存放处理）
协办行将票据收妥后，依据有关签约单位集中存放指令,将处于本地存放状态的票据传递至承办行集中存放，业务流程如下：
１.协办行受理员、复核员依次审核签约单位发出的集中指令申请,无误后打印《票据集中存放传递申请》(见附件3-5）交票据保管员做票据出库处理。票据保管员履行系统及实物票据出库处理，系统联动销记表外账。
2.受理员联系指定存放人到协办行办理票据背书手续(如票据存放时未做成票据背书）。背书手续履行后,由受理员打印《票据传递明细清单》,连同票据实物交票据收付员进行实物传递。
３．承办行收到票据实物后,由票据收付员与邮政企业或快递公司进行审核确认，无误后将票据交受理员处理,并由签约单位网上确认。
(三)票据再次代保管存入流程
客户可将票据信息录入有误并已通过经办行复核员终审确认的票据,或者提取出池后办理背书、质押、贴现等业务未成功的票据,申请再次代保管入池,线下处理流程比照票据本地存放处理。
(四)电子票据存入流程
客户申请将电子票据存入票据池，可在《票据池产品签约申请表》中商定采用自动入池或勾选入池的方式。选择商定自动入池的，所有符合准入条件的应收票据自动纳入票据池系统入池管理;选择手动入池的，客户在票据池系统中选择符合准入条件的应收票据纳入票据池,或通过**银行电子商业汇票系统的综合查询功能查询持有的电子票据信息,选择票据池入池业务进行操作。
如电子票据存放方式为集中存放,则电子票据被票据池系统锁定,客户只能通过定向背书的方式将电子票据背书给指定集中存放单位。
第二十七条 【票据提取】
票据提取操作在票据贴现、背书、委托收款等服务中均涉及，此处所指票据提取业务仅指客户申请将票据提取出池，不再办理其他票据池业务。持票人仅能对处于代保管状态的票据提出提取申请,其中纸质票据只能由票据存放银行受理,电子票据不需银行审核。业务流程如下：
（一）纸质票据提取
1.客户指定票据提取人持身份证件及《业务申请单》至票据存放机构办理票据提取手续。
2.受理员审核提取人提交资料文件资料与系统中待出池票据有关信息无误后,由票据保管员做票据系统及实物出库处理,《业务申请单》(第三联）留存,系统联动销记表外账。
3.受理员、复核员依次审核《业务申请单》、票据实物与系统信息无误后,打印业务处理回执,加盖业务专用章及柜员签章。其中一联回执连同《业务申请单》(第一联）及票据实物退客户;另一联回执由客户签字后连同一联《业务申请单》（第二联）随凭证装订。
(二)电子票据提取
客户提取票据池中的代保管状态的电子票据,不需要承办行或协办行审核确认。
第二十八条 【票据背书】
（一）纸质票据背书
客户对入池存放的票据进行单笔或批量背书操作时,须录入被背书人领票机构和指定领票人信息。如被背书人同为票据池签约客户，该票据可直接存入至领票机构入池保管,无需领取实物票据；如被背书人不是票据池签约客户，须被背书人指定提取人前去领票机构领取票据实物。如被背书人拒绝领取票据或在票据到期前十日内仍未领取票据的，系统将向背书人发出背书失败的短信提示。
依据有关被背书人领票票据的机构不同分为本地背书、异地背书。本地背书指被背书人的领票机构与背书人开户银行是同一个机构;异地背书指被背书人领票机构与背书人开户银行不是同一个机构。上述二者的区别在于是否进行票据实物传递。业务流程如下：
1.客户指定提取人持《业务申请单》和身份证件到票据存放机构(承办行或协办行)办理票据背书手续。
2．受理员审核提取人身份证件、《业务申请单》与系统中客户录入的待背书票据有关信息无误后,交由票据保管员做票据实物及系统出库处理。
3.受理员、复核员依次审核票据实物与系统信息无误后,将票据实物在监控下交客户指定提取人办理背书手续（如票据存入时未做背书手续)。如该业务为异地背书，则将来进行票据传递（同集中存放传递操作)；如该业务为本地背书,则将票据再次入库保管。
4.被背书人指定领票人持《票据领取联系单》(见附件3-6)、身份证件前来领票机构领票时，受理员审核客户提供资料文件资料与系统中待领取票据有关信息,如客户选择使用领票密码,则须审核指定领票人提供的密码是否准确。审核无误后，比照票据提取操作处理。
(二)电子票据背书
客户可以对票据池中存放的电子票据进行单笔或批量背书，经数字证书认证后提交电子票据系统,不需要承办行