常见理财方式.ppt
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1、 -财富论坛 讲师:金华西01 什么是理财什么是理财理财的误区实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱,也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入或流出。123 理财误区赚钱比省钱重要理财=投资幻想一夜暴富没有合理的预期理财方法随大流迷信高风险高收益冲动理财理财误区理财的误区金华西02 为什么要理财?为什么要学习理财?人生
2、可能遭遇的困境通货膨胀严重国内外理财观念对比人生可能遭遇的困境人生风雨无常,遇到困境时,财富大部分时候起着决定性作用,会帮助你渡过难关。人生可能遭遇的困境高昂房价通货膨胀婚姻解体事业变动遗产争执退休养老高额教育费投资陷井健康恶化意外突降人生需要规划,钱财需要打理 应对人生意外,保障生活幸福年均通货膨胀年均通货膨胀率率30年后的购买力年后的购买力(目前(目前10000元)元)2%54543%40104%29385%214610%424赢得财富的最大障碍通货膨胀一个值得我们关注的现象 一旦失业生活困难多重收入来源生活有保障中国家庭美国家庭国内外家庭理财观念对比金华西03 常见理财工具介绍 理财规划
3、的主要工具及其特点理财工具风险收益特征缺点存款收益低、风险低落后于通胀保险收益低,风险保障投资效果差债券收益偏低,风险较小在物价上涨时跌幅较大股票收益高,风险大适合专业投资者基金收益高,风险适中适合各种投资者信托收益偏低,非主流品种几乎没有流动性外汇收益偏低,非主流品种不能自由兑换期货收益高,风险大风险非常大房产收益高,风险大流动性太差,投资成本高黄金收益偏低市场空间小,限制因素多专家理财、风险分散、专家理财、风险分散、收益稳定、流动性好收益稳定、流动性好。是投资理财的主流品种。是投资理财的主流品种。指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行,或者是说把使用权暂时转让给银行资
4、金或货币,是最基本也最重要的金融行为或活动,也是银行最重要的信贷资金来源。收益风险利息收入通货膨胀、利息税1.存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个家庭都不可或缺的资产2.其安全性最强。优势劣势1.投资收益率太低2.长时间来看,由于通货膨胀的存在,这种收益是负收益3.中途退出按活期利息计算存存 款款理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难
5、,同时可以使资产获得理想的保值和增值。保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点;保险是社会保障体系的重要组成部分,同时也是金融三架马车之一。优势缺点n存钱方便,取钱不方便,退保甚至会有很大的损失n领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。保保 险债券是一种有价证券,是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的,并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的,所以,债券又被称为固定利息证券。债 券券1(1)收益高于同期同档银行利息的收益。源于在同一时间上,债券的利率有可能高于同期同档银行储蓄的利率。(2)投资风险小。国债收益稳定
6、;(3)国债免征利息税(4)信誉好,购买成本低(1000起),安全性好。优势劣势(1)投资收益率较低。一般,债券投资收益率低于通货膨胀率。(2)周期长(3)利率风险股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利,并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。只有股份有限公司可以发售股票,有限责任公司只能发给股东持股证明,不能转售。股股 票票优势1.有可能获得较高的收益2.选择有发展潜力的股票,可获得稳定,长期,高额的收益。其前提是市场必须规范。3.操作简便,套现容易劣势1.政策风险:我国是一个典型的政策市场2.价格不稳定。政治、经济、心
7、理因素、盈利情况、风险情况,都会影响股票价格,3.求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时,股东原来的投资可能得不到全额补偿,甚至一无所有。4.股票价格是受庄家拉抬的力度而定,和大盘的走势密切相关。5.需要天天盯盘 基 金证券投资基金(共同基金)是指基金公司通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。优势缺点基金分为封闭式基金和开放式基金,基金作为机构投资者,拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点,与一般散户相比,能够避免个股风险,收益较为稳健。基金投资的对象包括股票、债券等金融工具,
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