复习第六课投资理财的选择.ppt
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1、第二单元第二单元 复习复习生产、劳动与经营生产、劳动与经营 生生产产、劳劳动动与与经经营营第四课第四课生产生产与与经济经济制度制度第五课第五课企业企业与与劳动者劳动者第六课第六课投资理财投资理财的选择的选择公有制公有制为主体为主体多种所有制经多种所有制经济共同发展济共同发展所有制所有制消费消费劳动者劳动者生产生产投资投资公司公司需要需要成功的主成功的主要因素要因素企业企业储储蓄蓄存存款款就业政策就业政策 权利权利及维权及维权就业观念就业观念经营经营形形势势含含义义重重要要性性组组织织机机构构法法定定形形式式购购买买股股票票购购买买债债券券购购买买保保险险就业就业基础基础主体主体决决定定经济生活
2、经济生活第二单元复习第二单元复习第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择1.储蓄存款储蓄存款含义、储蓄机构含义、储蓄机构利息(含义、计算)利息(含义、计算)基本类型及特点基本类型及特点商业银行商业银行2.股票股票4.商业保险商业保险(含义、种类、原则)(含义、种类、原则)3.债券债券(含义、种类及特点)(含义、种类及特点)含义、特点含义、特点收入、风险收入、风险特点特点原则原则理理性性投投资资一、一、储储蓄存款蓄存款1含义:含义:个人将属于其所有的人民个人将属于其所有的人民币币或者外或者外币币存入存入储储蓄机构,蓄机构,储储蓄机构开具存折或者存蓄机构开具存折或者存单为单为凭凭证证,个人凭,个
3、人凭存折或存存折或存单单可以支取存款本金和可以支取存款本金和 ,储储蓄机构蓄机构依照依照规规定支付存款本金和利息的活定支付存款本金和利息的活动动。2主要机构:主要机构:各商各商业银业银行。行。3存款利息:存款利息:是是银银行因行因为为使用使用储户储户存款而支付的存款而支付的报报酬,是存款本金的增酬,是存款本金的增值值部分。它的多少取决于三个因素部分。它的多少取决于三个因素:本金、:本金、和利息率水平。和利息率水平。4种类:种类:主要有活期主要有活期储储蓄和蓄和 储储蓄两大蓄两大类类。利息利息 存期存期 定期定期 二、我国的商二、我国的商业银业银行行1含义:含义:商商业银业银行指行指经营经营吸收
4、公众存款、吸收公众存款、发发放放贷贷款、款、办办理理结结算等算等业务业务,并以,并以 为为主要主要经营经营目目标标的金的金融机构。融机构。2业务:业务:存款存款业务业务、结结算算业务业务。三、股票三、股票1含义、性质:含义、性质:股票是股份有限公司在集股票是股份有限公司在集资时资时向出向出资资人出具的人出具的 。股票代表其持有者。股票代表其持有者(即股即股东东)对对股份公司的所有股份公司的所有权权。2股票收益:股票收益:一般包括两部分,一部分是股息或一般包括两部分,一部分是股息或红红利收入;另一部分是股票价格上升利收入;另一部分是股票价格上升带带来的来的 。利利润润 贷贷款款业务业务 股份凭股
5、份凭证证 差价差价 四、四、债债券券1含义:含义:是一种是一种 ,即筹,即筹资资者者给给投投资资者的者的债务债务凭凭证证,承,承诺诺在一定在一定时时期支付期支付约约定利息,并到期定利息,并到期偿还偿还本金。本金。2组成组成:由期限、由期限、利率和、利率和偿还偿还方式等要素方式等要素组组成。成。3种类种类:政府政府债债券、券、企、企业债业债券。券。五、商五、商业业保保险险1含义含义:指投保人根据合同指投保人根据合同约约定,向保定,向保险险人支付保人支付保险费险费,保,保险险人人对对于合同于合同约约定的可能定的可能发发生的事故因其生的事故因其发发生生所造成的所造成的财产损财产损失承担失承担 保保险
6、险金金责责任,或者当被任,或者当被保保险险人死亡、人死亡、伤伤残、疾病或者达到合同残、疾病或者达到合同约约定的年定的年龄龄期限期限时时,承担,承担给给付保付保险险金金责责任的行任的行为为。2类别:类别:人身保人身保险险、。3订立原则:订立原则:公平互利、公平互利、协协商一致、商一致、。债务证书债务证书 面面值值 金融金融债债券券 赔偿赔偿 财产财产保保险险 自愿自愿订订立立 1利息利息(1)含义:它是银行因为使用储户存款而支付的报)含义:它是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。酬,是存款本金的增值部分。(2)利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利)利息的多少取决于三个因素
7、:本金、存期和利息率水平。息率水平。(3)利息的计算公式:存款利息本金)利息的计算公式:存款利息本金利息率利息率存存款期限。款期限。2利率利率(1)含义:是利息率的简称,是一定期限内利息与)含义:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。本金的比率。(2)利率有三种表示方法:年利率、月利率和日利)利率有三种表示方法:年利率、月利率和日利率。它们的关系为:率。它们的关系为:年利率月利率年利率月利率1212月日利率月日利率360360天天利息、利率与本金利息、利率与本金(3)利率)利率变动变动的影响的影响 (3)利率)利率变动变动的影响的影响 影影 响响存存款款利利率率变变动动上上调调 会吸引
8、居民会吸引居民储储蓄,使流通中的蓄,使流通中的货币货币量减少,从而使量减少,从而使生活消生活消费费支出相支出相对对下降下降下下调调 会使居民会使居民储储蓄下降,流通中的蓄下降,流通中的货币货币量增加,从而使量增加,从而使生活消生活消费费支出相支出相对对增加,同增加,同时还时还会改会改变变居民的投居民的投资资方方向,如向,如转转向股票和向股票和债债券等券等贷贷款款利利率率变变动动上调上调 会加大借款成本,抑制借款者的借款积极性,从会加大借款成本,抑制借款者的借款积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降资需求相对下降下调下
9、调 会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,增加流通中的货币量大,增加流通中的货币量利率升利率升降与投降与投资资收益收益 一般来一般来说说,利率上升,利率上升则则收益增加;利率下降收益增加;利率下降则则收收益下降。益下降。储储蓄存款蓄存款实际实际收益和物价收益和物价涨涨幅存在关系,幅存在关系,只有利率水平高于物价只有利率水平高于物价涨涨幅,幅,实际实际收益才会存在收益才会存在(3)利率)利率变动变动的影响的影响 特特别别提示提示 (1)存款)存款储储蓄都能蓄都能获获得利息,利息多少取决于本得利息,利息多少取决于本金、存期和利率三个因素。但国家根据
10、金、存期和利率三个因素。但国家根据经济发经济发展需要,展需要,有有时对时对居民存款利息征收一定的利息税,居民存款利息征收一定的利息税,这时这时:收益存款利息利息税。收益存款利息利息税。(2)储储蓄存款的蓄存款的实际实际收益最收益最终终会受到存款本金、会受到存款本金、存期和利率三个因素的影响,因此当任何一个因素不确存期和利率三个因素的影响,因此当任何一个因素不确定定时时,都无法确定,都无法确定储储蓄存款的蓄存款的实际实际收益。收益。(2011年皖南八校联考年皖南八校联考)2010年年2月份我国的消费者月份我国的消费者物价指数物价指数(CPI)为为2.7%,假如某市人民币储蓄存款余额,假如某市人民
11、币储蓄存款余额为为4 900亿元,一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水亿元,一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了了22.05亿元,那么央行规定的一年期存款基准利率是亿元,那么央行规定的一年期存款基准利率是()A 2.2%B 2.25%C 3.15%D 不能确定不能确定【解析】【解析】设央行规定的一年期存款基准利率是设央行规定的一年期存款基准利率是x,根,根据利息计算公式得出:据利息计算公式得出:4900(x2.7%)22.05,计,计算出算出x2.25%。【答案】【答案】B类类 别别内容内容含含 义义 是指个人将属于其所有的人民是指个人将属于其所有的人民币币或者外或者外币币存入存入储储蓄蓄机构,
12、机构,储储蓄机构开具存折或者存蓄机构开具存折或者存单单作作为为凭凭证证,个人凭,个人凭存折或者存存折或者存单单可以支取存款的本金和利息,可以支取存款的本金和利息,储储蓄机构蓄机构依照依照规规定支付存款本金和利息的活定支付存款本金和利息的活动动主要机构主要机构各商各商业银业银行行分分类类活期活期储储蓄蓄主要主要特点特点优点优点定期定期储储蓄蓄主要主要特点特点优点优点储蓄存款储蓄存款随时存取。随时存取。不规定存期。不规定存期。存款金额及次数不受限制。存款金额及次数不受限制。流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便事先约定期限。事先约定期限。不到期一般不得提前不到期一般不得提前支取。支取。存期与利率成正
13、比。存期与利率成正比。收益高于活期储蓄,比较安全,风险较低。收益高于活期储蓄,比较安全,风险较低。类别类别内容内容主要机构主要机构商商业银业银行行分分类类活期活期储储蓄蓄特点特点 。优优点点流流动动性性强强、灵活方便。、灵活方便。定期定期储储蓄蓄特点特点 。优优点点收益高于活期收益高于活期储储蓄,比蓄,比较较安全,安全,风险较风险较低。低。收收益益影响因素影响因素计计算公式算公式利率利率 利利润润来源来源 本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 一定期限内利息与本金的比率。有三种表一定期限内利息与本金的比率。有三种表示方法:年利率、月利率、日利
14、率。示方法:年利率、月利率、日利率。是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是是存款本金的增值部分存款本金的增值部分。储蓄存款储蓄存款特特别别提示提示 正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长 对储蓄率高应该辩证地看。储蓄率高确实说明我国城乡居民对储蓄率高应该辩证地看。储蓄率高确实说明我国城乡居民收入在提高,国民经济运行已走上平稳轨道;也说明我国居民消收入在提高,国民经济运行已走上平稳轨道;也说明我国居民消费水平已进入消费积累阶段,消费心理已趋向理智、成熟。但从费水平已进入消费积累阶段,消费心理已趋向理智、成熟。但从另一方面看,央行一
15、再降息,储蓄率仍扶摇直上,这说明了还存另一方面看,央行一再降息,储蓄率仍扶摇直上,这说明了还存在以下问题:在以下问题:(1)说明了)说明了社会保险和福利制度还不完善社会保险和福利制度还不完善,居民的社会安全,居民的社会安全感低,求稳怕险,以防万一。感低,求稳怕险,以防万一。(2)反映了)反映了投资形式的单一投资形式的单一。个人投资渠道不畅,居民手中。个人投资渠道不畅,居民手中掌握了一定数量的余额,找不到合适的投资方式。掌握了一定数量的余额,找不到合适的投资方式。(3)也反映了)也反映了我国目前消费形式的单一我国目前消费形式的单一。目前我国居民消费目前我国居民消费是是“一手交钱,一手交货一手交钱
16、,一手交货”,即使购买住房、汽车、高档家具等大,即使购买住房、汽车、高档家具等大宗物品,也依然采用这种方式,这些钱,居民要在银行存上几年宗物品,也依然采用这种方式,这些钱,居民要在银行存上几年才能凑够。这种方式,在物资流通极为迅速的市场经济中,将会才能凑够。这种方式,在物资流通极为迅速的市场经济中,将会带来诸多不便,国外采用分期付款的办法。带来诸多不便,国外采用分期付款的办法。(2011年广州调研年广州调研)在通货膨胀情况下,储蓄存在通货膨胀情况下,储蓄存款作为投资理财的一种方式款作为投资理财的一种方式()A能规避风险能规避风险 B是稳健的投资是稳健的投资C必然贬值必然贬值 D必然增值必然增值
17、【解析】【解析】本题考查的是投资理财方式的特点。本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。项是保险作为投资理财的特点。B项项“稳健的投资稳健的投资”指指的是国债,的是国债,D项项“必然增值必然增值”说法错误。在通货膨胀情说法错误。在通货膨胀情况下,储蓄存款是会贬值的。况下,储蓄存款是会贬值的。【答案】【答案】C我国的商业银行我国的商业银行(1)商业银行的含义。商业银行是指经营吸收公众)商业银行的含义。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。经营目标的金融机构。(2)组成:由三大部
18、分组成,即国家独资商业银)组成:由三大部分组成,即国家独资商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中,行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中,国国有独资商业银行是中国商业银行体系的主体有独资商业银行是中国商业银行体系的主体。(3)商)商业银业银行的行的业务业务 业务业务含含义义银银行行地位地位 作用作用 联联系系 (3)商)商业银业银行的行的业务业务 债务人债务人债权人债权人 服务的服务的提供者提供者存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务 商业银行的商业银行的基础基础业务业务,没有它,银,没有它,银行就不能生存和开行就不能生存和开展其他业务。展其他业务。商业银行的商业银行的
19、主体业务主体业务,也,也是商业银行是商业银行营营利的主要来源利的主要来源。银行从银行从中收取一中收取一定的服务定的服务费用。费用。都是银行的都是银行的基本业务基本业务,存款是贷款的,存款是贷款的来源来源,贷,贷款收取的利息是存款利息的款收取的利息是存款利息的基础基础,结算业务是存,结算业务是存贷款业务的贷款业务的延伸延伸。特特别别提示提示 国家对信贷杠杆的运用国家对信贷杠杆的运用信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段。银行通过贷与不贷,贷多贷少,早贷与晚贷,利率高手段。银行通过贷与不贷,贷多贷少,早贷与晚贷,利率高低等对生产和流
20、通施加影响,进而调节社会经济生活。低等对生产和流通施加影响,进而调节社会经济生活。(1)我国信贷调节的主要表现:)我国信贷调节的主要表现:国家根据国民经济发展的需要,可以对不同部门和企业,国家根据国民经济发展的需要,可以对不同部门和企业,在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策,以在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策,以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。同时,信贷还是国家加强经济管理,提高经济效方向发展。同时,信贷还是国家加强经济管理,提高经济效益的有力手段。益的有力手段。(2)运用利率来调节经
21、济:)运用利率来调节经济:在经济过热的时候,提高利率,这样人们就会减少消费和在经济过热的时候,提高利率,这样人们就会减少消费和投资;在经济低迷的时候,降低利率,人们就会贷款或把存投资;在经济低迷的时候,降低利率,人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资。款拿出来进行消费和投资。(2011年青岛模拟年青岛模拟)2010年年4月,国务院出台房产月,国务院出台房产新政策,对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款不新政策,对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款不得低于得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对倍;对贷款购买第三套及以上住房的,大幅度提高首付款比例贷款
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