银行银团贷款业务管理办法模版.docx
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1、银行银团贷款业务管理办法第一章 总则第一条 为加强银行银团贷款业务的管理,规范相应业务操作,明确部门职责分工,确保各项工作衔接有序,现根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则、银团贷款业务指引等法律法规、监管规定及我行相关规章制度,制定本办法。第二条 本办法所称的银团贷款是指由获准经营贷款业务的两家或两家以上的银行业金融机构(以下简称“银行”),基于相同的贷款条件,依据同一贷款合同,按约定的时间和比例,通过代理行向融资人提供本外币贷款或授信的业务。具体形式包括但不限于表内贷款、信托贷款、委托贷款等。第三条 办理银团贷款的,应当遵守国家有关法律法规,符合国家土地、产业、环保政策和信贷政策,遵循平等
2、互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。第四条 银团贷款的业务流程主要包括:业务发起、立项审批、尽职调查、项目评审、合同签署、出账、放款、后续管理各环节。第五条 银团贷款需纳入客户及所在集团的统一授信管理,并按照具体的业务品种严格执行我行有关管理规定。第二章 银团成员及主要职责第六条 开展银团贷款业务的,应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定是否授信,并按实际承诺份额享有银团贷款项下的相应权利、履行相应义务。第七条 按照在银团贷款中的职能和分工,我行可担任牵头行、代理行、参加行等银团角色,也可根据实际需要以副牵头行、联合牵头行等名义参加,并按照银团贷款合同的约定履行相
3、应职责。第八条 银团贷款牵头行是指接受融资人委托,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。其主要职责包括:(一)发起和筹组银团贷款、分销银团贷款份额;(二)对融资人进行贷前尽职调查、草拟银团贷款信息备忘录,并向潜在的参加行推荐、作为潜在参加行审贷和提出修改建议的重要依据;(三)代表银团与融资人谈判确定银团贷款的条件;(四)代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款相关法律文本;(五)组织银团贷款成员与融资人签订书面银团贷款合同及其他相关协议;(六)银团贷款合同确定的其他职责。第九条 银团代理行是指银团贷款合同签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向融资人提供贷款
4、,并接受银团委托按银团贷款合同的约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。对担保结构比较复杂的银团贷款,可以指定担保代理行,由其负责落实银团贷款的各项担保及抵(质)押登记、管理工作。经银团成员协商确定后,代理行可以由牵头行或其他银行担任。银团贷款融资人的附属机构或关联机构不得担任代理行。代理行的主要职责包括:(一)审查、督促融资人落实贷款条件,并提供贷款或办理其他授信业务;(二)办理银团贷款的担保抵押手续,并负责抵(质)押物的日常管理工作;(三)制作账户管理方案,开立专门账户管理银团贷款资金,并对专户资金的变动情况进行逐笔登记;(四)根据约定的用款日期或融资人的用款申请,按照银团贷款协议约定的
5、承贷份额比例,通知银团贷款成员将款项划到指定账户;(五)划收银团贷款本息、代收相关费用,并按承贷比例和银团贷款协议的约定及时划转到银团贷款成员指定的账户;(六)根据银团贷款合同,负责银团贷款资金支付管理、贷后管理和贷款使用情况的监督检查,并定期向银团成员通报;(七)密切关注融资人的财务状况,特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等可能影响融资人还款能力的重大事项时,代理行应在获融资人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议的约定以专项报告的形式通知各银团贷款成员;(八)当融资人出现违约事项时,代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置;(九)组
6、织召开银团会议、协调银团贷款成员之间的关系;(十)接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查;(十一)办理银团会议委托的其他事项。第十条 银团参加行是指接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承贷份额向融资人提供贷款的银行。参加行应当按约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户、参加银团会议、做好贷后管理、了解掌握融资人的日常经营与信用状况的变化情况,并及时向代理行通报融资人的异常情况。第十一条 我行参加的银团贷款,应力争成为代理行。我行作为牵头行的银团贷款,原则上应同时作为代理行。第三章 准入标准第十二条 有下列情形之一的大额贷款,鼓励采取银团贷款方式:(一)大型集团客户、大型项目融资,及大额流动资金
7、融资业务;(二)单一企业或单一项目的融资敞口总额超过我行资本净额10%的;(三)单一集团客户融资敞口总额超过我行资本净额15%的;(四)融资人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。第十三条 我行单家担任牵头行时,承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%、不高于银团融资总金额的50%,且不超过我行单一客户和单一集团客户的最高授信限额;分销给其他银团贷款成员的份额不低于50%。第四章 职责与分工第十四条 银行投资银行是我行银团贷款业务的统筹管理部门,负责制订银团贷款相关管理制度,以及全行银团贷款业务的协调、管理、立项、指导和推动等工作。第十五条 全行银团贷款业务的审批工作应严格按照“先行
8、业、再产品、后综合”的原则开展评审工作,属行业事业部边界内的应选择行业评审通道,其次应选择产品评审通道,最后选择综合评审通道。如总行审批权限变更,按变更后的权限到相关审批机构审批。第十六条 总行各经营部门、分行投资银行业务主管部门为各自银团贷款业务的主管部门,负责所在辖区业务推动与管理、培训,以及协助各自监控部门的后续管理等工作。第十七条 总行各经营部门、分行法律合规部门负责管理银团贷款业务相关制度的合规性审查,以及对外签订合同的法律性审查。第十八条 总行各经营部门、分行出账中心具体负责各自相应银团贷款业务的出账审核工作。第十九条 总行各经营部门、分行监控部门具体负责各自相应银团贷款业务的后续
9、管理工作。第五章 业务流程第二十条 业务发起总行各经营部门、分行业务发起部门负责各自辖区银团贷款业务的营销工作。融资人向我行提出银团贷款申请,或向我行提出贷款申请时出现本办法第十二条所列情形的,我行应与融资人协商以银团贷款的形式筹集贷款,并按我行相关政策对融资人提供的有关材料进行初步审查、筛选。对经初步审查后符合我行信贷政策和基本信贷条件、我行拟作为牵头行的银团贷款项目,融资人应向我行出具银团贷款委托书,授权我行以牵头行的身份为其发起和筹组银团贷款项目。第二十一条 立项审批总行各经营部门、分行投资银行业务主管部门应对项目的交易结构、准入条件进行立项初审(相应立项审批表详见附件),初审通过后报银
10、行投资银行进行立项审核。第二十二条 尽职调查对于重点银团贷款项目,我行应成立银团贷款项目组,负责对项目实施调查评估。项目组由总行投资银行根据项目具体情况牵头进行组建。各经营机构应根据本办法的准入要求对融资人、担保方等的相关情况进行尽职调查,并评估风险,完成项目尽职调查报告。第二十三条 项目评审各经营机构应提报项目相关材料至各自有权审批机构进行审批。超出该审批机构授权审批金额权限的业务,需提报有权机构进行审批。对银团贷款项目进行审查时,除应依据具体业务品种的不同、按照我行相关规定进行审查外,需重点对市场测试反映情况、贷款份额分销方式等进行审查。我行担任牵头行时,就贷款份额分销,原则上应采取尽最大
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