银行客户票据及结算凭证管理规定模版.doc
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1、xx银行合规体系文件客户票据及结算凭证管理规定1目的为进一步规范对客户票据及结算凭证的出售、销号、作废、挂失等操作管理,统一操作流程,规避相关操作风险,特制定本规定。2适用范围本规定适用于各分支行对客户票据及结算凭证的管理和操作。各分支机构可根据本区域的实际情况制定实施细则。3定义名词术语定义票据是指我行出售给客户,由客户签发的支票和商业汇票,包括现金支票、转账支票、普通支票、商业承兑汇票和银行承兑汇票。 结算凭证是指纳入我行重要空白凭证管理并出售给客户使用的凭证,如单位业务委托书、贷记凭证等。4职责分工部门/岗位职责营业网点负责客户票据和结算凭证的出售、使用、作废和挂失的处理。分行风险管理部
2、/支行业务管理部负责对客户申请购买商业承兑汇票业务的审查审批。总/分行运营部负责对各营业网点客户票据和结算凭证业务操作的管理和检查。总/分行审计部 负责对各营业网点客户票据和结算凭证业务操作的事后监督和内部审计工作。 5基本要求5.1票据及结算凭证出售基本规定客户首次购买票据或结算凭证,原则上应在结算存款账户正式开立之日起三个工作日后方可购买;但因注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、因借款转存开立的一般存款账户及同一网点重新开立账户的除外。客户申请购买票据或结算凭证,经办行可以按本或按份为单位进行出售,但以下情况不得出售:向一般存款账户以及不得支取现金的专用存款账户出售现金支票;向封闭式监
3、管账户及协议约定不得出售票据及结算凭证的其他账户出售票据及结算凭证。 客户购买票据及结算凭证出具的授权书(附件1),可采用一次性授权、有效期内授权或专用于银承汇票业务授权的形式;若采用有效期内授权的,应由分支行运营部留档。柜员出售给客户的票据及结算凭证用量,应符合客户结算业务的实际发生情况,原则上不超过一个月用量。5.2 票据及结算凭证使用基本规定客户票据及结算凭证实行销号制度。柜员交易系统按客户账号为单位建立客户票据及结算凭证库,票据及结算凭证从出售、销号、作废、挂失均通过系统进行全程跟踪控制。5.3 票据挂失的基本规定 必须记载事项记载完整的支票、已承兑的商业汇票发生遗失、被盗抢时,失票人
4、可依照票据法的规定向我行申请办理票据挂失。 6管理/操作规定6.1票据及结算凭证的出售除银行承兑汇票外的票据及结算凭证出售客户申请购买票据与结算凭证时,需提供凭证购买申请书。若账户未设置单位密码的,还需提供营业执照、授权书及经办人员身份证件。商业承兑汇票出售时,还需提供经分行风险管理部/支行业务管理部同意购买的意见书。凭证出售时,经办行可根据客户需要,以“现金”或“转账”方式收取手续费。本行银行承兑汇票出售本行空白银行承兑汇票在出账时联动出售,柜面经办人员需凭业务部门提供的有效承兑协议、有效出账通知书、银行承兑汇票申请书及其他出账资料办理。代理他行银行承兑汇票的出售客户申请购买他行银行承兑汇票
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