农商银行银企对账暂行管理办法模版.doc
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1、xx农商银行银企对账暂行管理办法第一章 总 则第一条 为加强xx农商行(以下简称本行)对账管理工作,规范对账流程,确保内、外账务数据真实、准确、完整,及时发现和处置账户资金风险,保障本行与客户资金安全,根据人民币银行结算账户管理办法、人民币银行结算账户管理办法实施细则及xx农村信用社(农商银行)银企对账管理办法(试运行版)等有关制度规定,制定本暂行办法。第二条 本办法适用对公客户在本行开立的存款账户的对账。 本办法所称对账,是指本行与对公客户按照规定或约定,定期或不定期地对公客户就某一时点的存款账户余额或某一时段内存款交易明细等账务信息,在银企对账管理系统(以下简称对账系统)进行相互核对、确认
2、的业务行为。第三条 本办法适用于本行及辖内营业网点。 第四条 对账工作遵循重要性、及时性、连续性、全面性原则。重要性原则,是指本行将对公账户实行分类,对余额大、活动频繁的重点账户,从对账方式、对账频率等方面进行重点管理和服务。及时性原则,是指本行在规定的时间内向客户发送对账单据或对账信息,协助和督促客户在规定的时间内进行对账,并反馈对账结果。连续性原则,是指客户账户存续期间,本行应按照规定或约定,保持定期对账的连续性,不得违反规定或约定中断对账。全面性原则,是指本行对账工作需覆盖所有对公存款账户,除特殊原因经审批不对账之外,都应进行对账。 第二章 对账组织体系及岗位职责 第五条 运营管理部是本
3、行辖内营业网点对账工作的管理部门,主要职责如下:(一)指导辖内网点开展对账工作;(二)监控辖内网点对账工作落实情况,并及时处理;(三)建立并落实对账工作交接登记制度;(四)负责网点对账岗的业务指导、培训、检查、评价和考核;(五)其他对账工作职责。第六条 本行在运营管理部门内设立对账管理岗、对账审核岗,各网点对账操作岗原则上由会计主管兼岗。 第七条 对账岗位职责(一)运营管理部门的对账岗位职责: 1、落实辖内对账工作组织、管理、与指导; 2、规范建立辖内对账人员工作责任制; 3、监测辖内对账工作完成情况,督办或处理对账过程中发现的异常和不规范问题。 4、开展对账工作分析,提出相关措施与建议;5、
4、 负责对相应业务进行系统操作和授权管理;6、 汇总和报送对账各项统计报表;7、落实对账其他工作。(二)营业网点对账岗职责1、根据对账相关要求,办理账户印鉴卡预留印鉴,与客户签订银企对账服务协议(以下简称对账协议,见附件1); 2、负责在对账系统中签约账户信息的安全录入,确保信息录入真实、准确、无误;3、 负责打印对账单据;4、 做好对账单据发送、回收,对逾期未收回的对账单据回执进行催收;5、负责对回收的账单在银企对账系统中进行账单采集;6、负责查实将退信、未达账、验印不符、余额不符的对账情形,并在系统中反馈结果信息。7、负责对账业务档案的排序、装订和交接入档;8、负责受理客户的对账查询;9、其
5、他对账工作职责。第八条 对账岗人员应满足以下基本条件:(一)遵纪守法,作风正派,工作认真,爱岗敬业。(二)熟练掌握对账的各项规章制度,熟悉对公账户业务流程,能熟练操作电子验印系统、银企对账管理系统等应用系统。 第九条 实行对账人员备案制。本行运营管理部门对账岗人员报省联社风险监控中心备案,网点对账人员由本行自行备案。运营管理部门对账岗人员变动后,应在变动当月底前将新的对账人员联系方式上报省联社风险监控中心备案,并按规定做好交接手续,特别是对对账工作中操作流程、注意事项等关键问题,做好工作提示与衔接,避免对账工作出现脱节与盲区。 第三章 对账客户范围及对账方式第十条 对账客户范围在本行开立存款账
6、户的对公存款客户属于对账客户范围,主要包括:1、对公活期存款类客户(含活期存款、协定存款、财政性存款、地方财政库款、账政预算外存款、财政预算专项存款、其他存款)。2、对公定期存款类客户(含定期存款、通知存款、协议存款)。3、保证金账户。系统设置为默认不对账,若分账号有对账需求的,客户可进行签约对账,银企对账系统只对签约对账的分账号进行对账,默认按客户号生成账单。保证金总户不可签约对账。 4、总户、二级户。以总户产生账单,不逐个二级户产生对账单,总户下的所有二级户余额明细作为附件附后。若客户分户要求对账,则按客户需求,对所需对账的二级户进行菜单勾选签约对账,单独出账单,即一个账号对应一个余额。二
7、级户余额明细以一个主账号对应单个或多个分账号的形式显示。第十一条 对公存款账户经人民银行账户核准后,营业网点应与客户签订对账协议。 第十二条 对账方式(一)按对账单(见附件2)种类不同,分为余额对账、明细对账。(二) 按对账操作流程不同,分为批量对账、逐户对账。即每一期账单收回后,可以对本期账单在对账系统中批量扫描、也可逐笔扫描发起对账。(三)按对账渠道不同,分为网点对账、自助对账。网点对账包括柜面对账、邮寄对账、上门对账,自助对账包括网银对账、手机银行对账、自助终端对账、其他。其中,网点对账由营业网点负责完成,自助对账由客户通过网上银行、手机银行等农村信用社网络渠道自助完成。1、柜面对账。即
8、由客户在约定时限内到约定的营业网点对账网点领取对账单,核实对账信息后在对账回执上加盖对账印鉴,并在约定时间内将对账回执返回对账网点。2、邮寄对账。即通过快递等邮寄方式向客户发送对账单,客户在核实对账信息后在对账回执上加盖对账印鉴,并在约定时间内将对账回执交回对账网点。3、上门对账。即由营业网点人员携对账单主动上门与客户进行对账,客户核对并加盖对账印鉴后,将纸质对账回执交给网点上门对账人员。 4、自助对账。客户登录xx农村信用社网上银行或手机银行等企业客户端,根据系统提供的账务数据与自身的账务进行核对,系统反馈对账结果数据。(四)按对账单生成方式不同,分为按客户号生成账单、按账号生成账单、按机构
9、号生成账单。1、按客户号生成账单。签约客户名下所有账户只出一张对账单,但前提是客户名下的这些账户使用的对账印鉴一致且在同一成员行社,并指定一个账户为签约主账户。客户如有这个需求,可以在对账协议中自由勾选对账机构。拟在银企对账系统中增加一个“印鉴查看”交易,客户在对账网点签约时,网点工作人员可通过该交易,逐个录入签约账号查看其对账印鉴是否一致,如不一致的账户,客户仍需签约该账单生成方式,需去原开户网点变更为相同印鉴;网点在做签约动作时,对账系统可自动开通印鉴查看权限,但系统需保留其查看日志。涉及多张账单的,客户需逐张加盖对账印鉴,对账系统支持按账号、对账单编号、客户号查询账单信息。账单回收验印时
10、按主账号调取印鉴,不区分网点,支持批量验印。 2、按账号生成账单。即以账户为单位生成对账单,客户名下的各签约账户均单独出一张对账单。 3、按机构号生成账单。签约客户的各账户对账印鉴相同时,同一客户在同一机构(网点)存在的所有账户出一张对账单。 上述账单生成方式,不支持跨成员行社生成对账单,即同一客户在不同成员行社开户的,应分别按成员行社生成对账单。第十三条 同一客户的对账渠道原则上只约定一种,以免对账工作重复。第十四条 营业网点与客户约定上门对账的,必须坚持双人办理。第十五条 网银对账。已开通网银的用户,可选择在网点开通/取消网银对账,也可自行登陆网银系统开通/取消网银对账。网点应全力做好网银
11、对账的宣传工作,积极引导客户使用网银等自助对账方式对账,节约对账成本,缩短对账周期,提高对账工作效率。 第四章 账户分类及对账周期第十六条 账户分类按照“重点客户重点服务,重点风险重点防控”的要求,对账户实行分级管理,区别不同账户采取不同的对账方式、对账频率。根据各账户余额、发生额、发生频率等数据,将账户分为三大类,即普通账户、重点账户、免对账账户。 (一)普通账户在一个对账周期内,发生的业务在正常范围之内的账户。 (二)重点账户在一个对账周期内,账户余额、发生额、发生频率出现以下情形之一的账户,作为重点账户管理,在该业务发生的当月应进行对账:1、当月累计业务笔数50笔;2、当月借方累计发生额
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