银行公司类客户房地产开发项目授信申报书-模版.docx

银行公司类客户房地产开发项目授信申报书

客户名称： 申报单位： 经营主责任人： 客户经理： 联系电话：

银行公司类客户房地产开发项目授信申报书
客户名称：

所属行业：
信用评级：

开发资质：
是否我行关联客户：
□是 □否

一、本次业务申请方案
（一） 授信结构
第一段：包含不限于房地产开发贷款的金额、用途、期限、利率、结息方式、发放方式、支付方式、还款方式、担保方式（是否为银团贷款）。
第二段：如为银团贷款，请参照银团备忘录具体描述银团贷款的总额度、产品类型及分项额度、调剂规则、期限、放款进度、费率与利率、结息方式、担保方式、支付方式；同时介绍牵头行、代理行、参加行划分情况以及对应份额、包销方式。
银行
角色（牵头行、代理行、参加行）
份额
担保方式
包销方式

（二） 项目简介
第一段：简要介绍项目名称、项目类型、土地规模、建设规模、主力户型及面积、开发周期、总投资。
第二段：项目土地获取时间、各类税费交付完毕时间。
第三段：楼面地价，包括楼面地价以及新楼面地价，新楼面地价为 1.2 倍的原楼面地价。（备注：计算楼面地价时地下建筑面积不得计算在内）
第四段：描述项目地块的优劣势。第五段：项目自有资金比例情况。

（三） 合规情况
第一段：项目合规情况；包括规划、产业、土地、环保政策合规情况；项目资本金到位情况；审批制项目的审批情况，核准制项目的核准受理通知书；项目建议书和可行性研究报告的批复文件。
第二段：“四证”获取情况，并对缺少的必要证件的办理情况和预计完结时间进行说明。
文件类型
证书号
发证机关
备注
建设用地规划许可证

国有土地使用证

建设工程规划许可证

施工许可证

（四） 历史合作关系
第一段：描述借款人与我行的合作历史，主要介绍借款人使用我行信贷产品、结算产品、贸易融资及投行业务产品情况，重点强调在我行的结算占比及存款占比情况。
第二段：前次我行授信审批及使用情况，近三合作过程如有展期、重组、不良记录，或本次授信方案较前次有重大变化，需说明原因。
第三段：描述借款人在投资银行业务、代发工资业务和公积金账户业务方面与我行合作情况，以及借款人对我行存款历史支持情况。
第四段：近三实际用信占授信额度的比例，如该比例在近三内发生明显变化，则应阐述变化的原因。
近三合作情况统计表
单位：万元
日期
授信
额度
用信时点敞口
主要贡献
日均
存款
其中日均保证金存款
利率浮动
水平
中间业务
收入
投行业务合作
**

**

**

说明：
1、 “中间业务收入”指将中间业务收入折算为贷款利率后相对基准利率浮动情况；
2、 “投行业务合作”指与我行合作的投行业务的品种、金额、收益情况的概述。

二、借款人评价
（一）基本面
第一段：借款人全称、历史沿革及开发资质；简要说明管理层近三的变动情况。
第二段：目前借款人注册资本及各股东出资比例，如注册
资本尚未到位，需说明注册资本到位计划；简要阐述出资比例在 20%以上的股东背景、介绍注册资本、股东及股权的历史变动情况。
第三段：借款人法人代表及实际控制人履历介绍，并简要描述其身体状况，个人品行及社会声誉、借款人财务主要负责人、营销负责人履历介绍。
第四段：简要说明借款人市场定位及发展策略。
第五段：其他需要说明的情况。

（二） 关联企业情况
第一段：借款人所属集团、关联企业组织架构情况；集团
内部资金运作模式，借款人在集团内部的地位，是否为集团内部融资平台；集团内部关联交易情况；简要说明借款人大股东经营情况。
第二段：借款人组织结构图。
第三段：其他需要说明的情况。

（三） 经营情况
第一段：借款人已往开发的主要项目情况介绍。
第二段：借款人已开发主要项目的销售策略及对过往策略的评价。
第三段：土地储备和在建项目情况，并对土地成本水平和租售情况进行分析。
土地储备表
（面积单位为“亩”，成本单位为“万元”，楼面地价为“元/ 每平方米”）
序号
地块名称
面积
容积率
成本
楼面地价
获取时间
预计开发时间
1

2

3

4

5

合计

第四段：逐个描述项目名称、土地面积、建筑面积、总投资、已投资、建设进度及预售情况。

第五段：其他需要说明的情况。

（四） 财务情况
第一段：描述财务及控制的建设情况，包括财务制度的建设、内部控制的规范程度。
第二段：财务简表（近三、近一期及上同期）

单位：万元
项目
XX
XX
XX
XXX 月
XXX 月
报是否审计

资产负债简
表
总资产

流动资产

货币资金

应收票据

应收账款

其他应收款

预付账款

存货

长期股权投资

固定资产原值

折旧

固定资产净值

在建工程

总负债

流动负债

短期借款

应付票据

应付账款

预收账款

项目
XX
XX
XX
XXX 月
XXX 月

其他应付款

其他流动负债

长期借款

应付债券

长期应付款

所有者权益

实收资本/股本

资本公积

未分配利润

损益表简
表
营业收入

销售费用

管理费用

财务费用

投资收益

营业利润

利润总额

净利润

其他负
债
融资租赁

无追索权保理余额

已贴现商票余额

指
标
资产负债率

第三段：主要指标分析。 1、各类往来账款结构说明，主要描述应收账款、其他应收账
款与其他应付账款的账龄结构、客户结构及坏账准备计提情况。
2、 存货结构及变化说明，重点说明土地储备和在建项目情况。
3、 借款人对外投资状况说明。

（五） 融资情况
第一段：描述借款人与主力银行的合作历史及近三合作情
况，分析借款人与主力银行关系的牢固程度，并填充下列表格。
1、 授信额度列表 单位：万元
序号
金融机构
授信额度
余额
担保方式
1

2

3

···

合计

2、 短期融资列表 单位：万元
序号
金融机构
贷款
信托
其他
定价和担保方式
对应项目
1

2

3

···

合计

3、 长期融资列表 单位：万元
序号
金融机构
贷款
信托
其他
定价和担保方式
对应项目
1

序号
金融机构
贷款
信托
其他
定价和担保方式
对应项目
2

3

···

合计

第二段：借款人如有投行业务，请用文字描述业务产品、金额、期限、利率或费率及担保方式。
第三段:借款人如有其他方式融资，请简要介绍，如夹层融资、委托贷款。
第四段：借款人对外担保情况。
单位：万元
关系
被担保企业
担保额度
起止日
在我行授信额度
在我行用信时点余额
关联
企业

···

小计

非关联企业

···

小计

合计

（六） 其他
主要描述借款人有无涉诉，近期有无重大事项披露，重大
事项包括重要管理人员变更、增资、经营策略调整、战略转型。

（七） 征信记录查询
主要描述对借款人征信的查询结果，核对企业授信融资明
细是否与企业披露有重大差异，如有，请描述差异原因。通过查询人行征信系统途径，如借款人有关注类及关注类以下业务时，需要做详细说明；重点关注借款人环保、历史信用记录、法院被执行情况，如有，请予以列示并描述原因及相关影响。

三、项目评价
（一） 项目概况
第一段：项目基本情况：描述包括项目的地理位置、项目类型、总投资和开发期。
第二段：项目合规条件：描述项目取得政府有关部门批文
的时间、相应名称及主要内容，当前土地款的支付进度和资金来源情况。
第三段：项目建设实施进程评估：描述项目的实际进展情况。

（二） 项目市场情况
第一段：项目环境：主要对项目所在地区有关房地产开发
的政策、发展规划和发展状况，以及项目周边自然和人文环境、教育条件、城市基础设施及物业配套的计划和进度情况进行调查分析。
第二段：项目市场定位：根据房地产项目的类型、未来获取收益的方式及所在地区的具体情况评价项目市场定位的准确性，判断项目的档次及其面向的主要客户群体。
第三段：项目租售情况。
（1） 总体供求情况：分析项目所在区域同类物业的总体供求情况。
（2） 周边主要竞争项目情况：对周边地段同类房地产的规模、档次、设计、环境、配套、建设进度、物业管理、租售情况、成本情况进行分析。
（3） 项目竞争能力分析：与本区域同类项目做比较，分析本项目的优势与劣势。
（4） 销售方式分析：开发商自己销售，还是委托销售代理公司销售，开发商以往的销售经验及代理公司主要销售的楼盘和业绩。
（5） 销售前景分析：说明意向定购情况，如滚动开发项目则说明前一期开发和销售以及资金回笼情况，并根据上述情况和对周边项目情况的分析，对项目的租售计划，包括租售时间、租售价格、租售率做出科学合理的判断（经济适用房项目要考虑价格
上限限制的因素），并在此基础上列表逐测算项目租售收入。

（三） 项目财务效益评估和资金落实情况
第一段：房地产项目总投资预测分析：分析项目总投资及
构成，投资估算有无漏项，通过比较、核实土地、建安以及其他成本支出情况分析投资构成是否合理，简述总投资与资本是否存在被高估的问题，并与当地平均成本比较分析。
项目资金来源运用表 单位：万元
项目资金运用
金额
百分比
项目资金来源
金额
百分比
土地费用

自有资金

前期工程费用

我行贷款

基础设施建设费

其它银行贷款

建筑安装工程费

其它资金来源

公共配套设施建设费

…

…

总计

总计

第二段：项目损益预测：按照各份经营收入占总经营收
入的比例，将项目总投资分摊进各而得各份的房地产开发成本，并据此列表测算项目损益。

（四） 其他需要特殊注明情况如借款人为项目公司，需介绍其母公司情况。
第一段：母公司的财务情况，参考前述借款人部分补充财
务简表。并简要分析存货、应收账款，其他应收账款及应付账款的财务指标。
第二段：母公司对项目公司的资金支持能力。

四、贷款风险与效益评价
（一） 还款方案
描述借款人销售进度与还款进度的安排。

（二） 营销目标
第一段：预计封闭管理给我行带来的收益。
第二段：按揭贷款合作情况。
第三段：其他存款对我行支持情况。

（三） 风险管控措施
第一段：从第一还款来源分析本次贷款主要风险点，包括
项目合规、还款能力、还款意愿、法律责任以及我行的内部管理要求，并分析政策风险、市场风险、建设期风险、资本金到位风险、管理风险、融资结构风险。
第二段：针对以上风险点，从防范、控制和化解风险角度，分别提出用信条件以及用信后管理要求。

五、担保评价
（一） 保证人评价
保证人分析框架参照“借款人评价”章节，，如有重复可不需描述。主要描述保证人经营状况、财务状况、信用状况以及或有负债状况；对由担保公司担保的贷款，必须说明反担保情况；另还
需对保证人主体资格的合规性、保证意愿的真实性进行单独说明。

（二） 抵押物评价
主要从抵押物的合法性、抵押手续的合规性、抵押物价值充分性、抵押物的流动性以及抵押物保存、监管的安全性几个方面进行分析评价。
单位：万元
项目
抵押物（权）1
抵押物（权）2
…
本次担保额度

物权人

抵押物账面价值

评估价值

抵押物价值确定方式

评估机构

已为其它债权设定担保额

本笔贷款担保率

（三） 质押物评价
主要从质押物的合法性、质押物价值的充分性、质押物的流动性
以及质押物保存、监管的安全性几个方面进行分析评价。

（四） 信用
请阐述发放信用贷款的理由。